2016年,平安保险推出“平安e生保”百万医疗险,以“高保额、低保费”的特点,吸引了万千消费者的关注,从此拉开了百万医疗险“网红之路”的序幕。
经多年的产品迭代和升级,到目前为止,平安一共有3款20年期的百万医疗险,分别是心医保、长相安以及平安e生保长期医疗(以下简称平安e生保)。
但不少人都有类似的纠结,比如这些产品到底怎么选,具体区别在哪,今天我们就来全方位测评这3款产品,看究竟哪款更值得选?
本期内容如下:
百万医疗重要的保障主要有3个方面,分别是基础保障、外购药、续保条件、下面我们就来逐个对比看看。
第1轮PK:基础保障
我们整理了这3款产品的基本保障和一些实用增值服务:
从基础保障来看,3款产品的基础保障都相对全面,但有以下几处保障有所差异,需要关注一下:
3款产品中,心医保针对13种女性特定疾病的治疗,可以直接0免赔报销,像常见的多囊卵巢综合征、重度贫血等都包含在内。
除此之外,它还自带女性特定手术津贴、乳腺癌术后乳房重建术保险金,相较其他2款产品来说,对女性保障更全面。
因此,从基础保障来看,心医保≥长相安>平安e生保。
第2轮PK:外购药保障
治疗癌症的特效药,很多医院没有,需要到院外购买,且价格昂贵,而百万医疗的外购药保障,就能用来报销这部分费用。
下面来看3款产品的外购药保障对比:
总的来说,3款产品的外购药保障都不错,最高可以100%报销,而且都能保百万一针的“天价抗癌药”奕凯达和倍诺达。
要注意的是,平安e生保的外购药保障没有写进主条款,是以附加险的形式存在,而且限制治疗期最长3年,即确诊癌症3年后,这项保障就没有了,这一点不如心医保和长相安。
因此,外购药方面,心医保=长相安>平安e生保。
第3轮PK:续保条件
续保条件决定着我们能否获得比较稳定的医疗保障,这3款产品的续保条件如下:
可以看到,3款产品续保都很稳定,在20年的保证续保期内,无论产品停售,还是中途发生过理赔,都可以直接续保。
20年期满后,3款产品都要由保险公司重新审核,审核通过后可续保。
如果产品没有停售,心医保和长相安保证续保满期后,被保人超过80岁(含)就不让续了。比如从65岁开始,保证续保20年,满期时已经85岁,超过了规定的80岁,就不能续保了。
相对而言,平安e生保则对年龄没有明确限制,这一点比较友好。
从续保条件来看,平安e生保>心医保=长相安,平安e生保略有优势,但总体差别不大。
百万医疗的免责条款也非常重要,决定着这些产品不保什么。
我们梳理了3款产品的免责条款,也对比了一些重要免责内容,一起来看看:
3款产品免责都比较类似,只在以下2处细节上有些差异:
从免责条款来看,心医保=长相安>平安e生保。
买百万医疗险,除了关注保障好不好以外,还要看看自己的身体情况是否符合健康告知,这决定了我们能不能买。
可以看到,在3款产品中,长相安的健康告知相对更为宽松,其他2款产品,在某些问询上会相对严格。
比如心医保,对女性疾病的健康要求更多一些,会问到8种常见的女性疾病。
而平安e生保则是对高血压和一年内的检查异常要求更加严格,除此之外,肝病的问询也更多,其他产品一般不问的多囊肝也会涉及。
从健康告知来看,长相安>心医保>平安e生保。
每个人的身体情况都不一样,可选择的产品也会有所差异,如果大家有健康告知中问到的情况,可以尝试智能核保,能通过就可以买。
总的来说,3款产品PK下来,心医保和长相安会相对更有优势一些,男性朋友这2款都可考虑,买谁都一样。
女性朋友,能通过健康告知的情况下,建议优先选择心医保,整体保障更加全面、性价比也更高,如果因女性疾病买不了,长相安也是个不错的选择。
另外,近期长相安放宽了投保规则:56-60周岁(含)的被保险人在8月20日前投保长相安,符合健康告知或智能核保要求即可完成投保,无需强制转人工核保+体检。
针对于想给家里56-60岁的父母买保20年百万医疗险的朋友来说,是一次很好的“上车”机会,免去了体检和人工核保的麻烦。
如果有某些疾病不清楚能否投保,或需要协助投保,可以点击下方卡片,我们会有专业的老师帮忙。