公积金这样打理，收益翻几倍！不知道的亏大了

每当聊起存款，相信很多人免不了觉得“焦虑”。

互联网上，充斥着各种晒存款的帖子，仿佛人均存款几十上百万，以至于很多人觉得，几十万也没多少钱。

但回到现实中来，看看自己的存款，才发现，存点钱真的太难了，其中不少朋友表示，自己唯一的存款---是公积金。

今天我们就来聊聊这个话题，也给大家提供一些打理公积金的新思路，用好可以多拿几十万！

一、北漂5年，唯一的存款是公积金

小涵一毕业就去了北京，今年已经是工作的第五年。

聊起月薪，小涵现在并不差，但聊起存款，她调侃，自己北漂5年，真的是一分钱没攒下。

在大家眼里，小涵工资不错，存钱应该很容易才对，但只有她自己知道，北京的房租、生活开支、以及自己那控制不住的购物欲，让她成为了一个妥妥的“月光族”。

用她的话来说，唯一算得上存款的，只有公积金了。

以前一直没太关注自己的公积金账户，某天打开，才猛然发现自己多了一笔“巨款”。

所以，为啥自己没攒下一分钱，靠公积金，反而攒了不少呢？

公积金之所以能被攒下，离不开它独有的几个特点：

1、强制储蓄：

上过班的都懂，公积金就是五险一金中的一金，每个月直接从税前工资里划走，进入咱们的固定账户，根本没有经手的机会，也就是说，这是一种强制储蓄，没得选。

2、不可随意提取：

以前，公积金里的钱，主要用来买房贷款，现在呢，虽然政策逐渐宽松，即便不买房，也可以以其他理由进行提取。

但相信，大部分的人，考虑到未来可能买房，要用公积金贷款，也不会轻易去动用和提取这笔钱，也就没那么灵活。

正因为取不出花不了，才能轻松被攒下。

3、时间效应：

由于每月都有固定的余额入账，随着时间工作年限的推移，长期积累，积少成多，也是一笔不小的钱。

不过说实话，很多人的公积金余额虽然挺多，但放在账户里，每年的利息却没多少，就和银行的活期存款差不多，按年结息，收益其实并不多。

那么，我们要不要把公积金里的钱拿出来，用别的方式打理呢？

二、公积金里的钱，要不要取？

很多朋友可能不知道，公积金账户里的钱，是可以提出来的。

目前很多城市都支持线上提取，可选按月提或是一次性提，如果不支持线上，也可以去线下的公积金中心提取。

但提取之前，得先考虑一个问题，即未来要不要买房？这决定着我们能支配多少公积金。

如果非常笃定，未来不用公积金贷款买房的话，只要当地政策支持提取，公积金里的钱，可以全部拿来做其他规划。

反之，则建议先留出足够的余额，剩余的钱再拿来打理。

以深圳为例，公积金贷款实际能贷到的额度，一般是公积金账户余额的14倍，个人最高贷70万，家庭最高贷126万。

也就是说，假设想以个人名义贷款，想贷最高额度70万，账户里必须保证有5万余额，想以家庭名义贷款，夫妻俩的公积金账户，加起来必须有至少9万余额。

在确保账户里的钱不影响贷款的情况下，其他的钱，是可以考虑提取的。

接下来我们看看，同样一笔钱，放在公积金账户和其他地方，收益差别有多大。

三、用好公积金余额，多拿几十万

对普通人来说，闲钱放哪？相信绝大部分人的第一反应都是：存银行。

那我们就以前面的公积金缴纳情况为例，假设每月5000公积金，按年提取，一年6万，连续5年存银行，每笔都存5年定期，不断滚动，看看和单纯放公积金账户有啥不一样：

可以看到，以当前2%的银行利率存定期，前10年都和放在公积金账户中差别不大，而且公积金里的钱，提取还相对自由些。

因此，追求灵活性，这笔钱直接放公积金账户就不错。

接下来看看，假设这笔钱长期不动，同样的钱，我们把它放到增额寿里面，收益表现如何：

可以看到，在前5年，确实放公积金账户中收益更高，按照年化1.5%的利率来看，前期是跑过增额寿的。

但从37岁开始，增额寿的收益就更高了，而且随着时间的推移，差距越来越大。

40岁时，这笔钱通过增额寿打理，可以多拿3.2万的收益，到60岁时，增额寿里的钱变成了66.5万，放公积金账户只有45.2万，相差21.3万，可见增额寿的优势，越往后期收益越香。

很多没有买房需求的朋友，公积金账户的钱，一放就是很多年，平时也不会去动它，这种情况下，就很适合用增额寿打理，利用时间和复利效应滚雪球，轻松多拿几十万。

如果注重现金流的话，也可以考虑一些领钱比较快的年金险，我们也同样拿一款产品来进行测算。

可以看到，交完钱后，40岁开始就能领取，每年可领近1.5W，持续一辈子。

年轻时，可以用这笔钱来缓解一点现金流压力，等到年纪大了，退休了，也能作为养老金的补充。

如果这30万一直放在公积金账户中，提取同样的钱，不到30年，钱就取完了，而转换成年金，可以活多久就领多久，长期来看，也是很划算的。

还是要提醒大家，以上几种方式，只是给大家提供一些新的思路。

要是本身公积金缴存不多，或者没有预留好未来可能用于贷款需要的额度，则不建议大家盲目提取。

四、写在最后

公积金对于很多人来说，是一笔“隐形财富”，很多人会习惯性忽略。

但其实，只要做好规划，这笔钱，完全可以发挥更大的价值，创造更高的收益。

所谓理财，无非就是，把钱放对地方。

如果想进一步了解怎么打理更好，建议点击下方卡片联系我们的规划师看看，可以根据实际情况，进行针对性的方案设计。