能返保费的少儿重疾险，终于来了个能打的

少儿重疾险杀出一款奇葩了！

最近小淘气3号少儿重疾险登场，和其他少儿重疾险不一样，它赔完钱还能把保费返回来，百分百能拿回保费。

各位家长们如果不希望孩子的重疾险保费被白白花掉，这款产品很值得你多了解下。

一、小淘气3号，整了哪些新花样？

小淘气3号由招商仁和承保，我们将它和小淘气2号的保障内容做了对比，看下它的保障是否充足、做了哪些创新：

总体来看，小淘气3号的保障是够用的，轻、中、重症都有保。

它的重点其实在于两个创新保障：

因为自带了这两个创新保障，保费无论如何也能拿回来，所以小淘气3号的保费也会贵一些。

那这两个创新保障究竟贵得值不值呢？我们把这款产品拆开看看就能知道了。

二、小淘气3号的创新保障，能打吗？

以给0岁女宝投保小淘气3号为例，选基础保障附加少儿特疾和罕见病，买50万保额，30年交，则她在不同时期可获得这样的保障：

0~18岁：如确诊肺癌等重疾，可获100万保额，拿回已交保费，之后的保费也不用交。

18~60岁：保额50万，确诊重疾后还是可拿回已交保费。

60岁后：有两种选择，一是保额翻倍成100万，或是保额维持50万但减保取出13.4万现价，不仅能覆盖掉之前交的9.4万保费，还能多赚4万块。

而拿回来的这笔钱，可看作是把小淘气3号比小淘气2号多交的保费拿去投资，在60岁的时候获得收益，这笔投资的长期收益率为2.7%，表现还行。

其实，也可将这款看作保定期返保费的重疾险和一款终身重疾险的结合。

我们也用不同的产品进行了类似组合，保费也差不多，能获得的保障如下图所示：

0~30岁：有100万保额，期间如确诊约定疾病，也可豁免保费，18~30岁的保额比小淘气3号高出25万。

30~60岁：有75万保额，重疾保额还是比小淘气3号的多出25万。

60岁后：也有两种选择，一是保额维持在75万，二是保留小淘气2号的25万保额并退保达尔文9号拿回11.6万，但保额都会比小淘气3号少25万。

可以看到，自己去搭配产品的话，在60岁前能有更高的保额，但60岁后就没有优势了。

所以各位家长如果希望孩子60岁后有更高保障，或想未来能拿回交的钱，那确实可选小淘气3号。但假如更在乎孩子60岁前的保障，那可以参考组合投保的方法。

小淘气3号

招商仁和人寿

 

重疾险

重疾额外赔

少儿特疾最高赔付220%

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既然小淘气3号的两个创新保障还是有些亮点的，那我们就再深入了解下它们。

三、小淘气3号两大亮点，有点意思

小淘气3号的创新功能，确实能让它有所区别于常见的少儿重疾险。

1、60岁后能翻倍赔

小淘气3号的重疾额外赔可保60岁后，这阶段确诊重疾能额外获赔100%保额，买50万保额就能获赔100万。

而市面上常见少儿重疾险的疾病额外赔大多数只能保到60岁，很少产品能做到60岁后还有额外赔的。

但重疾发生率在60岁后会快速攀升，所以买小淘气3号就能在更容易患重疾阶段拿到更多钱。

可以说，如果担心孩子60岁后患重疾，那小淘气3号无疑也是很值得考虑的。

2、保费100%可拿回

这款产品自带60岁前重疾保费补偿金，60岁前确诊重疾，已交的保费能全部拿回，轻、中症保障还能继续有效。

如果在60岁前没有患上重疾，那在60岁后保额会翻倍，我们能通过减掉一半保额的方式拿回保费了，是否要减保的选择权都在我们手里。

但这里也要提醒大家，我们不建议轻易减保，毕竟60岁后是重疾高发阶段。如果家族里有疾病史，会更加适合选保额翻倍。

总而言之，买小淘气3号，60岁前确诊重疾能拿保险金和保费，60岁后也能减保拿回保费，无论如何保费都能拿回来。

四、写在最后

小淘气3号类似两款重疾险的组合，在价格方面会更贵一些。

它适合预算较为充足，希望无论是否确诊重疾都能拿回保费的家长考虑。

如果预算比较有限的话，更加推荐大家给孩子考虑常规的少儿重疾险，如小淘气2号、小青龙3号等产品。

各位家长们如果对小淘气3号或是其他少儿重疾险感兴趣，可点击下方卡片，会有专业的规划师为你提供咨询。