前不久,一个朋友来问,说自己手里有一大笔钱,怎么存最划算?
说实话,这个问题看起来简单,实际上很多人都不知道。
在给他出了个具体的储蓄方案后,朋友竖起了大拇哥,说这种方法能让他这笔钱翻十几倍,简直太不可思议了。
具体是啥方法呢?咱先卖个关子。
先来讲讲这个朋友之前遇到的问题。
朋友李先生呢,早年做生意赚了不少钱,于是把手里的90万存了银行5年大额存单,以后用来养老。
那会儿五年期大额存单利率还有4%左右,还是蛮香的。
现在存到期了,李先生暂时也用不到这笔钱,就想着继续存下去让这笔钱增值。
结果一问银行的工作人员,傻眼了,现在六大行的五年期存款利率只有1.8%了不说,甚至好多银行三年期以上的大额存单都停发了。
李先生心里很发愁,虽说自己现在还用不到这笔钱,但也担心等自己老了,随着社会通胀,这笔钱放在手里不动会一直贬值。
所以,至少得找一个稳定增值的方法,让这笔钱跑赢通胀吧?
于是李先生又考虑了另外两种理财方法:
一是国债。超长期特别国债前阵子比较火,整体票面利率也比银行存款利率略高。
但开放给个人投资者的份额很少,李先生蹲点去抢,结果啥也没抢到,只能放弃这个方案。
二是买房出租。如果是前几年还好,但现在房价一路下跌,租房的租金回报率也不高。
所以这个方法也不太合适。
至于像股票基金这样的投资理财方式,李先生也没有去尝试。
用他自己的话来说,这笔钱是用来养老的,自己又不懂股票基金方面的知识,不能做高风险投资。
就这样考虑了一圈后,李先生还是没想好怎么储蓄这笔钱,这才找上门来寻求帮助。
先看看李先生对这笔钱的需求:
一是希望这笔钱能持续增值;二是希望以后用这笔钱养老。
那要怎么规划这笔钱满足李先生这两个需求呢?
先说说怎么让这笔钱持续增值。
首先,拿出一部分钱,去买目前收益非常高的一款增额终身寿。
就是从90万里拿50万去投海保人寿承保的鑫玺越。
投保人填李先生自己,被保人填李先生5岁的孩子。
这样做的好处后面再说。
咱们先来看看这笔钱会怎么增值,能怎么使用。
这款产品投保后,到了第6年就能解锁减保功能。
需要用钱时直接从里面拿,3万、5万都可以,按自己的需求拿就行。
如果用不着,那就放着增值。
第10年涨到65.2万。
第25年,也就是李先生60岁时,已经涨到101.6万,翻了一倍不止。
到李先生83岁时,保单里的现金价值已经翻到了200万。
往后还会越涨越快,长命百岁的话,可以涨到331万。
有些朋友可能有疑问:那万一活不到100岁,拿不了那么多钱呢?
没关系,这份保单的被保人是孩子,所以孩子活多久,这笔钱就能涨多久。
如果李先生担心自己活不了那么长,到时候可以设置第二投保人,把自己的权利转给孩子,这样就能继续吃这张保单的红利了。
里面的钱也能继续涨,从331万,到445万,甚至到804万。
这种方法比单纯给自己投保可以多400多万。
再看看怎么满足李先生的养老需求。
从90万里拿出50万买增额终身寿后,剩下的40万我们则帮李先生规划到养老年金险里了。
给他选了目前市面上收益非常高的一款大富翁3.0。
从60岁开始,每年能领5.12万,平均每月4267元,足够安稳养老了。
领到67岁,累计领取40.96万,把当初投入的钱都拿回来了,之后每一年的钱都是多领的。
活到75岁,拿回81.9万;活到85岁,累计到手133万。
乐观一点长命百岁,直接到手210万。
在加上前面的增额终身寿,两份保单加下来,90万能翻到1014万。
而且要跟大家强调一下:
这里的每一分收益,都是白纸黑字写进合同,上有国家《保险法》担保,下有合同兜底。
所以大家无需担心领的钱会不会少给,甚至最后领不到钱。
不过话又说回来,这种买法虽然收益很高,但不是随便拿一款增额和年金去组合就能实现的。
不仅要选对产品,还要根据用钱时间去做规划,大家一定要自己去了解清楚。
如果不想花费太大精力,想少走点弯路。
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