身为子女,或许我们都一样,害怕父母变老,害怕他们有啥不舒服,自己却没时间、精力好好照顾……
尤其是独生子女,一个人得照顾两个老人,还得顾着工作和自己的小家庭,心中的焦虑只会更大。
关注我们的朋友,很多就是这种情况,所以也经常有人问:什么保险更适合独生子女给爸妈买?
今天就和大家唠唠这个话题,同时分享几款很不错的产品,当然,内容并不限于独生子女,即便你有兄弟姐妹,只要有类似的担忧,也能从文章中获得一些收获。
注:内容有点长,中间也有思维导图便于查看,有需要可以先收藏。
给爸妈买保险,最主要就考虑2种:意外险、医疗险,万一爸妈有意外或者生病啥的,保险公司能帮忙出钱。
独生子女给爸妈买,也是这个逻辑,但比起多子女家庭,我们还要多考虑一点:这些保险能不能“出人出力”?
比如:万一爸妈要去医院,有没有专业的人员陪诊?住院有没有免费的护工?居家休养能不能上门护理等等……
毕竟我们没有兄弟姐妹,一旦爸妈有点特殊情况,一个人根本照顾不过来,尤其是在外地工作的朋友。
要是买的保险有这些功能,关键时刻既能出钱,又能出力,对我们来说就实用很多。
如果你也认同这个思路,那咱们就继续来看看,目前有哪些产品更适合爸妈?
按上面的说法,我们优中选优,找出了2款基础保障很好,同时又有各种服务的产品,如下:
先说孝心安3号(计划二),这款产品长期在我们的老人意外险榜单中,各项保障非常全面:
意外医疗没有免赔额,而且社保内外的费用最高都能100%报销,意味着小到几十一百,大到几千上万的意外医疗费都能报销。
前面说的那些实用增值服务,它也都有,比如:
另外,住院每天有50块的津贴;如果住院≥4天,我们和父母又不在同一个市,赶回去的交通食宿费用它也最高可以报销2000元。
而且它是太平洋财险承保,大公司产品,价格还很便宜,爸妈在65岁及以下,157元就能保一年,超级划算。
不过要提醒大家,这款产品对爸妈的身体和职业都有要求,有高血压三级、肝硬化等健康问题;或从事4类及以上职业的,比如建筑工人,都买不了。
有这些顾虑的朋友,也可以看看支付宝上的「父母综合意外险(全面款)」,没有健康告知,6类职业也能保。
保障方面略差一点,意外医疗多了100元免赔额,社保外的费用只能报销90%,但其他增值服务和孝心安类似,次数或金额略有差异。
整体来说,两款意外险,保障都过关,都有许多额外的增值服务,很适合独生子女给爸妈买。
大家可以结合爸妈的身体、职业等挑选,对了,还得看看爸妈附近的医院,有没有被它们“拉黑”。
要是被“拉黑”,去这些医院就报销不了,可能得跑去远一点的医院甚至跨城区就医,会麻烦很多。
适合爸妈的医疗险有3种:百万医疗险、防癌医疗险、惠民保,都可以用来报销看病费用。
那到底怎么给爸妈买?对独生子女来说,又有哪些产品更适合?我们也做了整理。
3种医疗险,其实可以根据爸妈的身体情况和我们的预算来选。
1、爸妈身体不错,且预算够,优先考虑百万医疗险
百万医疗险保障最全,爸妈如果住院,自己要出的1万以上的部分,几乎都能用它报销。
产品上,蓝医保很不错,保障、性价比等都称得上是第一梯队产品,还能提供住院护工、院后护理等服务,帮我们减轻照护压力。
但它对健康要求很严格,如果爸妈有点小毛病,可能很难正常买到,这种情况也可以看看医享无忧惠享版。
它的门槛更低,有高血压、肺结节等也有机会正常保,而且也有住院护工、远程康复指导等服务,是独生子女的好帮手。
不过它只能保证续保5年,要是担心续保问题,还可以看看下面这款产品。
2、爸妈有三高等慢性病,防癌医疗险也不错
蓝医保·终身防癌医疗险,可以终身保证续保,稳定性很强,而且它的门槛比百万医疗险还低,有高血压、糖尿病这些异常,还能买到。
虽然它只能报销癌症的医疗费用,但癌症作为最高发的重疾,能保障上也很不错。
增值服务上,它有防癌早筛体检、线上问诊、院后远程康复指导这些,也算比较实用。
另外,这款产品属于税优健康险,我们给爸妈买,保费还能拿来抵税,最高每年能抵2400元额度,高收入朋友买它还能再省一笔钱。
3、爸妈身体不好,惠民保可以兜底
如果爸妈已经生过病了,那上面两种可能都买不到了,大家也可以给爸妈买上惠民保。
表中的众民保·百万医疗险(臻选版),实际上就是一个全国可买的惠民保,没有健康告知,能保一般既往症,保障相对也不错。
除了医保内外都有1万免赔额以外,其他保障都和百万医疗险类似,而且也有住院护工、就医陪诊等服务,很全。
当然,可能你所在的地方也有专属的惠民保,价格或许更便宜,这种也可以看情况给爸妈买。
到这,爸妈最需要的两种保险就说完了,咱们用思维导图,简单给大家总结一下:
如果做完上面那些准备,手里还有预算,可以把爸妈的养老金也考虑一下,毕竟意外、生病是未知数,衰老却是确定的。
想要撑过二三十年的养老期,光靠存款可不行,因为除非这笔钱是无限供应的,否则爸妈可能不敢花,或者不够花。
但如果帮他们把存款换成养老金,就不一样了,一方面,养老金活多久领多久,不用担心花完,也不用担心手里有钱被别人骗,被别人借等等。
另一方面,他们有自己的养老钱,心里也会更轻松,不会觉得自己拖累子女;冲着领钱,也更有动力去照顾好自己的身体。
所以,如果爸妈手里有些存款,或者我们现在有能力,帮爸妈规划一下养老金就很有必要。
规划可以分2步走,一看社保,如果爸妈还没正式退休,可以尽量给他们的养老社保去提档、或者补缴,社保的性价比还是很高的。
要是补完社保还觉得不够,或者不符合当地的补缴条件,那也别怕,规划第二步,补充商业养老金。
像最近很多朋友问的大富翁3.0,就很适合给爸妈买,比如妈妈现在55岁,一次性投入30万到这款产品。
到她60岁开始,可以每个月领1657.5元,这笔钱和社保一样,也是活到老领到老,加上社保养老金,日常生活基本是够用了。
而且它终身有现价,比如妈妈领到85岁,一共领了近52万养老金,但此时退保,还能拿回9.5万,IRR甚至可突破4%,非常划算。
而且作为独生子女,我们也没啥太多遗产继承的麻烦,也不会有兄弟姐妹为钱反目的糟心事。
所以我们选养老金也不用太复杂,能用更少的钱,给爸妈补充更高的养老金,就能解决大部分问题。
对独生子女来说,给爸妈养老的责任,确实更加沉重,保险或许能帮我们分担一点点压力,却无法代替我们的陪伴与孝心。
另外,作为爸妈最坚实的后盾,你自己的保险也千万记得配齐,而且优先级要高于爸妈。
毕竟,在爸妈心里,我们过得好,比他们过得好,更重要。
当然,如果你有不同需求,又或想测算不同年龄、不同交费方案下的效果,可以点击卡片预约规划师。