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3分钟搞懂「五险一金」!应届生、打工人必看

原创:bob体育半岛入口
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对打工人来说,五险一金应该是除工资奖金以外,最最重要的一项福利了。

但还是有很多朋友对它了解不多,比如:压根不知道要交多少钱?交了有什么用?断交又有什么影响……

今天这篇文章,就来扫扫“五险一金”的盲,把上面那些大家容易忽略的问题,统统说清楚。

不管你是马上参加工作的学生,或者毕业不久的新人,又或是工作几年却一直忽略了这方面的小白,相信看完都能有所收获。

一、每个月要扣钱,五险一金到底有啥用?

所谓五险一金,其实就是职工社保的5个险种,加上公积金的简称。

它们都是国家强制要求公司给你缴纳的,当然,你自己也要出一部分,以广州6千月薪为例,差不多是这样:

可以看到,按6千的基数交,我们一个月五险一金就得扣912~1332元。

换句话说,7万多的年薪,就要交1.1~1.6万的五险一金。要是基数高一点,交的钱还得更多,当真不能算是一笔小钱。

当然,这个基数不一定是你的工资,有的公司会按当地最低缴费基数去交,有的可能会用其他金额作基数,具体可以问公司人事。

那扣的这么多钱,它们都去哪了?又分别能起什么作用?我们做了一张思维导图:

图片

可以说,医保、养老、公积金,是3大扣钱巨头,但对我们看病、养老、买房这些人生大事,都起着巨大作用。

而且我们自己交的钱,也都会进到对应的个人账户(如上图右半部分),所以这些也可以看成是我们专款专用的人生规划。

当然,大家对它们应该也比较熟,咱们不过多展开,反而是失业、工伤、生育,平常比较容易被忽略。

这里咱们简单补充点图片中没提到的内容:

  • 失业:离职原因和社保系统减员的原因(由负责社保的同事操作),一定要体现“非自愿”,离职前最好与人事沟通清楚。
  • 工伤:上下班路上,出差途中,家里加班、公司团建等等与工作相关的场景出问题,都可能认定为工伤;另外,工伤就医,千万不要用医保,否则可能影响后续报销。
  • 生育:孕妈妈如果没有生育保险,可以用配偶的去报销产检、生娃等费用,但不能拿到生育津贴。

总之,五险一金影响生活的方方面面,大家还是得多上心,如果看完上面还有啥疑惑,也可以评论留言,我们看到都会回复。

二、工作空窗期,要自己交社保吗?

当然,打工路上,我们可能还会出现空窗期的情况,比如刚毕业还没找到工作,或者已经工作却想跳槽等等。

这些时候,暂时没有公司帮我们交社保,对我们来说,会不会有什么影响?要不要自己交呢?

其实,如果你还没正式工作,那建议不用操心这些事,9~12月居民医保开始缴费的时候,记得去交一下就好。

一来这样很便宜,在没工作的情况下最省钱;二来这样也能保留应届生身份,对择业、考编、落户等都有较大帮助。

但如果你已经工作交过社保,出现空窗期的时候,就要注意,别轻易断缴社保,否则可能有这些影响:

  • 医保没法用了:职工医保断缴后,第二个月开始就不能再用了,万一刚好这期间生病,医疗费啥的都得自己出。
  • 可能影响生活:很多城市的公租房、人才房、孩子上学等政策,都对连续缴纳社保的时间有要求,如果断掉,可能得重新积累。
  • 生娃得亏一大笔钱:生育保险断了后,产检生娃这些钱就报不了了,而且生娃后也不能享受生育津贴了,前后加起来可能少拿几万块。

如果想避免断缴,有这么几种方法。

第一种,月末离职,下月初入职。因为大部分公司都是在中下旬处理员工的社保,对于已经找好下家的朋友来说,这样可以无缝衔接。

但如果暂时没有合适的工作,就可以用第二种方法,自己交灵活就业职工社保来过渡。

具体操作也不复杂,比如广州,在粤税通小程序就能直接办,先办理灵活就业缴费人员登记,再选择缴费套餐就行。

如果预算比较多,可以把职工医保、职工养老都交上,按最低基数交,差不多要1400元/月;预算紧的可以只交医保,一个月是400左右。

如果有能力,也可以选择提高缴费基数,这样以后退休金也会更高,不过得注意,灵活就业,公司那份也得我们自己出,同样的基数,要比在单位的时候交得更多。

所以,如果空窗期预期要持续很久,那我们也最好再盘算一下,怎么交更省钱?

三、光有社保还不够,这种便宜保险千万别省

不过,作为每天都在和疾病、意外打交道的保险人,我们真心建议大家:只有医保远远不够,最好配上百万医疗险,一两百块保一年,特别有用!

即使你现在年轻身体好,生病之类的概率不高,同样建议你现在就配上。

一方面是因为医保作用实在有限,朋友圈那么多众筹看病的案例,就是最好的证明……

另一方面也是因为商业医疗险不是想买就能买,很多朋友,工作几年后,高尿酸、脂肪肝、结节啥的都出来了,这时生病概率变高了,产品却不一定能买到了。

但如果你健康时买,有机会直接锁定未来20年的续保选择权,期间不管身体有啥变化,都能保证买上。

价格也不贵,比如下面这些优秀产品。

这3款产品都能保证续保20年,20来岁买,200左右就能搞定,保障也都过硬,这里简单给大家总结一下:

身体很好,预算一般的朋友,可以选金医保,不管第一次买还是以后续保,价格都更便宜。

但它对既往症的限制比较严格,如果你涉及到了它健康告知的问题,可以选择蓝医保,价格只贵了一点点,但对既往症的认定更友好。

金医保
人保寿险
 
医疗险
保证续保20年
家庭投保优惠

而且「蓝医保」是3款产品中,唯一没有免除基因疗法与细胞免疫疗法的产品,以后有机会用到更前沿的医疗技术。

蓝医保
太平洋健康险
 
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销

如果追求更长的续保稳定性,好医保(旗舰版)很不错,癌症和11种心血管疾病终身续保,是目前百万医疗险中保证续保时间最长的产品。

人保健康
 
医疗险
20年保证续保
特定疾病终身续保

不过它也有不足,就是后期价格比较贵,而且不能保腰椎颈椎等常见病。

四、写在最后

当然,开始上班之后,我们的责任也会越来越重,光有百万医疗险还不够,最好能把意外险重疾险、定期寿险都配齐。

因为它们各有不同的作用,对我们来说都很重要,比如:

意外险,一两百一年,小到猫抓狗咬,大到车祸烧伤都能保;重疾险稍贵一些,但得了约定疾病能赔一大笔钱,让我们不用担心上不了班没有收入。

不过,我们也不用追求一步到位,这样压力很大,最好是根据不同阶段的风险、预算来逐步规划。

如果有需要,可以点击下方卡片,让规划师帮忙定制保障方案,服务是免费的。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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