“妈妈的新农合，只报销了159块...”

爸妈的新农合，真的够用吗？

农村的父母操劳了大半辈子，为了家奔波劳碌，可生了病却总喜欢硬撑着不去看医生，他们会说没事的，过几天就好了。

但我们心里都清楚，父母其实是害怕万一查出大病要花大钱，担心会给孩子添负担。

可爸妈都有新农合了，还需要担心治疗费的问题吗？我们还要另外给爸妈配保险吗？

看完我们同事小悠的故事，估计你就会有答案了。

一、“我妈说，别给她买什么保险”

我本科就是学保险的，但我妈却极力反对我给她买保险，在她眼里，新农合比我口中的那些保险靠谱多了。

“我有新农合，哪里用得上什么保险。”每次我一提起保险，她就会说类似的话，反正就是坚定地相信着新农合。

实际上新农合真的做不了很多，去的医院等级越高，新农合报销的比例就越低，还得扣起付线，能报的钱就更少了。

这几年妈妈年纪越来越大，总是会说自己不舒服，我很害怕她生病可我拿不出治疗费。所以即便妈妈对保险的抵触情绪很重，我也从2019年起开始偷偷给她买保险。

当时我了解到，给50岁的爸妈买意外险和百万医疗险就够用了，小磕小碰、大病住院都能报，每年保费也才一千多，不会造成很大压力。

因为妈妈身体状况蛮不错，不用人工核保什么的，所以我可以直接给她投保，她就一直不知道这些事。

但我做不到只给妈妈准备“够用”的保险，所以在意外险和百万医疗险外，我还另外给她买了终身防癌医疗险和一年期的重疾险。

万一妈妈以后得了癌症，终身防癌医疗险能让妈妈有钱治病，最重要的是这个保障终身有效。

这样就能保证无论妈妈活到70岁还是100岁，她永远都能有钱治病，永远不需要觉得自己生了病就会拖累孩子。

而重疾险我给她买的是一年期的，保额只有10万。她已经50岁了，要是真不幸得了重疾也不会有多少收入损失，所以这10万的保额只是想有钱给她请护工而已。

陪床是一件很折磨人的事，如果只有家属在看护病人，长久下来很容易崩溃。所以我想着万一她真得大病了，这10万可以拿去请护工帮忙一起照顾她，这个保额够用很久了。

给妈妈买保险这件事，我都是悄悄干的，没敢让她知道，直到2021年发生了一件事。

二、新农合，“背叛”了妈妈

2021年一过完春节，妈妈就去三级医院门诊做了皮肤囊肿切除手术，按照她的设想，新农合多少也能报个60%吧。

因为平时她感冒发烧都只会在社区或二级医院看病拿药，新农合保险报销比例很高，自己几乎花不了什么钱，所以她觉得无论去哪个医院、看任何病新农合都能派上大用场。

令她万万没想到的是，这次手术一共花了1255元，最后新农合只报了159块钱，报销比例才12.7%。

在交费时她很震惊，念叨着为什么只报了这点钱，这和平时报销的比例差距太大了。

我抓住机会和她解释了新农合的不足，并告诉她如果生大病的时候有一份百万医疗险，社保报销后自己花费超1万块，则超过的部分能全部报销。

妈妈看了看缴费单，然后问我还能不能买百万医疗险，我这才告诉妈妈她不仅有百万医疗险，还有意外险、保一辈子的防癌医疗险，以及得大病可以赔一笔钱的重疾险。

她听到自己有这么多保险后竟也没有骂我，只轻轻说了我一句：“就会乱花钱。”

现在妈妈还是会时不时就说自己不舒服，我安慰之余也会给出解决方法：“那就去看病，反正也有保险。”

她总摆摆手，说不至于。但我知道妈妈已经默认自己就是有保险了，知道生病就要老实去医院，不像以前一样提起医院就是避而远之了。

不久前她就病毒性感染导致每天下午会低烧和头痛，医生说开点药回家吃，但她害怕是什么大病，所以住了院，又是拍片又是抽血的，在医院待了几天就老实了。

其实无论是妈妈2021年的门诊手术，还是这次的住院，因为不在保障范围或是没超免赔额，保险都没报销，但起码妈妈已经知道生病就得去医院，这对我来说已经算是大好事了。

如果给妈妈买了一份小额医疗险，那这次的住院治疗费也能报销一部分钱，但她听到小额医疗险的保费也要上千块钱，直喊没必要了，说一点看病钱她还是出得起的。

因为我一直在外打工，所以妈妈这次住院我也没能去照顾，她就和我诉苦说生病只能自己照顾自己。我听完只觉得她的重疾险还得换更好的，要是真重病了，一定得请护工帮忙才行。

三、买保险路上，我踩了一些坑

虽然学的是保险专业，从毕业起就在保险行业呆着，但我在给妈妈配保险的路上也踩过坑。

2019年我就给妈妈买了她的第一份百万医疗险，那是在线下买的一份“人保好医保”。

因为线下很少提供保险条款，我又相信熟悉的销售人员不会给我推不好的产品，就一直以为那份产品是好医保6年版。

直到2021年妈妈做了门诊手术后，我才发现那是好医保住院医疗险，只能保一年，最要命的是不保证续保。

只能说是不幸中的万幸，囊肿手术并没有影响我给妈妈买蓝医保。但凡是大一点的疾病，很可能妈妈就再买不了百万医疗险了。

在百万医疗险上踩过坑，让我对妈妈的百万医疗险格外关注，最近就又帮她把蓝医保换成了好医保（旗舰版）。

好医保（旗舰版）的一般医疗也能保证续保20年，但癌症和11种心血管疾病保证续保终身，也就是包含终身防癌医疗险的责任，所以之前的蓝医保和终身防癌医疗就不用续了。

好医保长期医疗险(旗舰版)

人保健康

 

医疗险

20年保证续保

特定疾病终身续保

查看测评

我之前还图省事，买过一份保单保所有的产品，结果每个险种的保障都不好，但价格可不低，纯纯就是浪费钱。

大家千万要以此为戒，父母投保百万医疗险是很难的，年龄、病史都很容易让他们被拒保，踩坑后能挽救的机会只会越来越少，大家还是得谨慎一些。

投保后也一定要经常查看保险条款，看看保障和自己想象中的是不是有出入，及时查漏补缺，不要和我干一样的傻事。

四、写在最后

新农合作为很多农村父母唯一的医疗保障，便宜、投保不看身体状况，大病小病都能报点钱，确实得给爸妈准备上。

但从小悠妈妈的经历里，我们也能看到但凡去的医院等级高一些、生了大病，新农合就力不从心了。

所以各位朋友如果有条件，还是可以考虑给爸妈配置好意外险、百万医疗险等。

当然，每位父母的身体状况和需求都不尽相同。如果你不清楚该给爸妈买哪些产品，或是爸妈身体状况一般投不了想要的产品，可点击下方卡片预约咨询。