8-9月别瞎买年金险，内行人揭秘年金险3个惊天大猫腻！

8-9月，千万别乱买年金险！

最近，全网都在炒储蓄险下架潮，但越是紧急，我劝你们，越要冷静！！我宁愿你们不买，也不要买错！

今天就给大家揭秘年金险3大隐藏巨坑没搞懂千万别上车！！

这期内容我已经预感到会得罪不少同行，甚至可能会被举报，内容都会消失，千万记得提前点赞收藏！

一、年金险的3大坑点

坑点一：行业水深收益差距大

现在，但凡是个年金险都跟你说，自己预定利率3%你要是觉得都差不多、随便入手，那很有可能踩大雷！因为这个3%，，只是保险公司给产品的定价利率，并不是真实收益率！

想知道自己到底能拿多少钱，还得要实打实测算！

你们看，同样是3%预定利率的产品，都按这个方案交：

A选手，长期IRR能超4%，退休每年领72600，非常优秀！但是B选手！哪怕到100岁也只有2.68%，每年只能领33500，直接缩水一大半！几十年下来少领了160多万！亏麻了~~

而且这种混子产品，还不是少数，我测算了市面上几十款年金险，发现，绝大部分都没达标，真正能超过3%的寥寥无几，而能一举突破到4%的，更是只有几款而已！具体有哪些，我都整理好给你们放后面了！

坑点二：流动性不好

大多数年金险前期都不太能看到收益要等到十几年、甚至二十年，保单现金价值才能超过已交保费！

如果你中途急需用钱，要么根本拿不了多少，要么就只能提前退保，可能导致损失几万、甚至几十万的老本！

所以，买年金险之前，一定要想清楚，这笔钱，是不是我的闲置资金？我能不能接受未来十几二十年都没法动用？

如果你还没想好，那养老年金险可能不是你的最优选！

坑点三：轻信万能账户

最后，再来说年金险迷惑上亿人的第三坑：轻信万能账户。

很多保司为了自家产品更好卖，除了主险，都会搭配个万能账户，宣传它是个大型余额宝，利率超3%，还能灵活投入取出！

乍一听！非常香啊，但这个只是当下的结算利率，真正保底的收益非常低，甚至不到2%！

很多产品刚上市的时候，结算利率看着是很高，一旦产品不卖了，万能账户收益立马应声下跌！

而且有的万能账户，也没有宣传的那么灵活，你前5年想要加保或者取钱啥的，都得扣手续费！

而且很多加减保规则根本没写进合同，所以，不要因为万能账户，去上车一款主险收益差的产品，那真的是！捡了芝麻丢了西瓜！

OK，只要避开以上这几个坑，你挑到真正长期收益给力的好产品，那年金险还是很香的！

比如现在一梯队的养老年金，长期irr甚至能超4%，而且终身锁定利率，活多久领多久！

再比如，还有一类快返年金，如果方案设计得当，甚至35岁交，40岁就能领！长期irr也能到2.7%，单利超5%，用它做中短期资产增值就很合适~

二、年金险的2大方案

1、50岁以上开始交钱的颠覆年金

①IRR收益打遍天下无敌手

去线下买年金，大部分产品的IRR，可能连3%都够不到。

而线上的产品，第一梯队的长期收益是在3.4%、3.5%左右！

但【巅峰年金】呢，同期IRR能到3.7%，已经是市场巅峰了，再长期下来更不得了，直接戳破天，冲到4.01%！

②年纪越大买收益还越高！

第二点更牛：年纪越大买收益还越高！

一般的年金呢，都会有些年龄歧视，交一样的钱，年纪大了去买，就是不如年轻时划算！

但【巅峰年金】，完全不一样，50岁的人买，长期IRR能到4.6%，55岁的人买，IRR来到4.8%，到60岁就更夸张了，直接飙到5.4%！这个收益水平别说在年金界了，放在整个金融市场上都是非常炸裂的存在！

③缴费方式灵活

无论选哪种交费方式，它都能让你赚到盆满钵满！

【巅峰年金】可以选一次性交，也可以分3年、5年，甚至是20年！咱们先以50岁，年交20万，交5年来看：

【巅峰年金】每年能领7.14万，比同类产品多领3万多！40年下来拿回了285.6万，比别家多了140多万，二线城市一套房都有了！

不光是5年交拿钱多，其它的交法，也同样全面碾压！

总之呢，50岁到60岁这个年龄段的朋友，如果你想买年金，想用年金来养老，冲这一款准没错。

2、30岁，想给自己存养老钱

首先第一个，Fire计划，我敢说这是所有打工人的终极梦想！

所谓fire计划呢，意思是只要攒够年开支的25倍，之后能保证每年产生4%的收益，那就可以考虑退休了！！

但这个计划真正的难点，不是在于攒钱，而在于你如何保证退休后每年有4%的收益？

虽然4%看似不多啊，但一般人并没有特别好的投资途径，放股票、基金里吧，普通人能做到不亏已经很难了，更别说还要每年稳稳赚4%！

放稳健产品里呢，你比如银行存款和国债，4%更是奢望，就在我8月最新盘点的各大银行存款利率汇总里，很多银行甚至连2%都不到！

但快返年金，竟然能完美跟上fire计划的脚步，我直接上一个上周帮客户做的方案给你们看看！

她只需要每年交20万，分5年交完，然后从45岁开始，，就能雷打不动，每年领5.28万，到65岁，已经累计领取了110.88万，早就超过了当初交的保费，到80岁，更是累计领取了190.08万，此时折合单利，直接高达4.36%。

而且是月月进账，活多久就能领多久，手中的100万直接变成了终身的现金流，靠收益就能生活，就非常适合想早日躺平的朋友！

三、写在最后

不过，这些产品由于保险行业的信息差，普通人很难接触到，更别谈拿到大量资料了解！

所以我花了两周时间，把市面上的年金险测了个遍，帮你们筛选出了几款回血速度快，还能多赚几十万的好产品！

但由于行业集体预定利率下调，9月再买，收益直接少几十万，着急的，直接暗号【优秀年金】发你对比参考！

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