买保险时健康告知到底怎么看？身体有异常要怎么告知？

“你在买保险中遇到过哪些麻烦或者难题？”

我们拿这个问题采访了数十位朋友，发现大家在买保险时，几乎都在“健康告知”上犯过难。

不少朋友觉得健康告知复杂，压根看不懂；也有人怕没做好健康告知，影响以后的理赔。

这一期文章，我们想帮大家解决健康告知里大家最头痛的一些难题。

主要内容如下：

一、健康告知都问了啥？

健康告知就像一张考卷，会问到我们的病史、健康、爱好等等，要知道每款产品的告知都不同，下面我们来看某款重疾险的健康告知。

可以发现，健康告知问的内容看起来很多，其实主要分为以下几类：

以上这些问询，我们只需要根据自己的真实情况去回答就好。

回答健康告知就像咱们做的判断题，要么选“有部分问题”，要么选“否”：

总的来说，建议优先选择智能核保，人工可以针对更复杂的情况进行核保。

如果对于健康告知，或智能核保上的问题看不懂，最好咨询专业人士把把关。我们也有专业的核保团队，如需协助，可以点击文末卡片预约。

这里也提醒一下大家，在3.0%预定利率保险产品全面下架这个时间节点，各家保险公司申请人工核保的人都非常多，等待时间可能比以往要更长。因此有投保意向的朋友要尽早提交核保申请，避免长时间“排队”。

二、如何知道曾经患过哪些病？

大多数人买保险时至少二三十岁，对于以前得过的一些病，自己也不清楚不记得了。那怎么确认得没得过健康告知里的疾病呢？

下面教大家两个技巧来解决这类问题。

也提醒大家平时的病历或检查报告，记得要保存好。方便买保险时梳理清楚自己的过往疾病，如实做好健康告知，这样就能避免健康告知的麻烦和风险了。

另外对于以前从未检查出的疾病，我们也不需要专门通过体检来证明自己是健康。

不同保险公司的保险产品对同一个疾病的审核标准会有所不同，如果有健康异常，不清楚哪些产品还能买，我们可以将具体情况和专业的人确认清楚，比如把检查报告给专业核保老师判断，这里也给大家分享一个案例。

张女士4年前查出过肺结节，就没再复查过。重疾险对肺结节的核保会要求有近半年的复查报告，她在备孕期不能去做检查，因此没有近半年的检查报告。

核保老师凭借经验，找到了一款重疾险，没有问到肺结节，只问了2年内的检查异常，只要近2年没查过肺结节，就可以直接买。

三、常见疑问解答

大家对健康告知的问题比较多，我们搜集了问得最多的两个问题来分享。

1、没看健康告知就买了保险，会影响理赔吗？

不如实告知会影响保险理赔，所以我们一定要重视健康告知。

如果在买之后才发现投保时不符合告知，可以递交资料向保险公司补充告知，保险公司有可能正常承保，也可能除外承保或拒绝承保。

建议大家看健康告知时还是要细心一些，避免因为马虎影响理赔。

2、健康告知问两年内检查异常，三年前的异常要告知吗？

具体要看产品怎么问，这里也分两种问法帮助大家理解：

第一种情况下，如果是2年前的检查异常，其他告知也没问到具体疾病，那就可以不用告知。

但第二种情况下，只要提到的检查曾经有过异常，都要如实告知。

四、写在最后

健康告知能够帮助保险公司进行客户的筛选，防止有人故意带病投保，最后骗取保费，这样一来就不会损害其他客户的利益了；要是没有健康告知的限制，健康的人买保险的钱，都拿去赔给身患疾病的人了，对健康的人来说，也是不公平的。

所以，健康告知的设立，对每个人来说，起码保证了公平，是合理的存在。大家在买保险的时候，要重视健康告知，做到如实告知，买保险也能买得更安心。

还有想咨询的问题，可以点击下方卡片预约1对1咨询。