商业保险包括什么？保险怎么买最实用？

人一长大就怂，这话半点不错。

长大的我们，上有老、下有小。生个病，费些钱，家里可能就有蛮长一段时间喝西北风。

为了能“可持续发展”，不少朋友都想到通过保险来转移经济风险。

那么，到底商业保险包括什么？保险怎么买最实用？今天我们就来跟大家分享一下相关信息。

主要内容如下：

• 商业保险包括什么？
• 保险怎么买最实用？
• 写在最后

一、商业保险包括什么？

相信大家对于保险都不陌生，毕竟绝大部分人都会买五险一金，这些社会保险，会给我们一定的保障。

那么为什么，有了社保还有人另外花钱去买商业保险呢？

我们这里以医疗保险为例，五险一金其中就有医疗保险，医保是国家给我们的福利，不仅仅价格便宜，而且可以带病投保，终身续保，交满一定年限后退休就能享受终身的医疗保险福利。

但是，仅仅有医保就足够转移大病带来的经济风险吗？

要知道，医保的报销还是有很大局限性的，它可以帮我们解决小病小痛的费用，但是如果碰上大病，可能就“力不从心”了。

医保在报销方面，低于起付线的不赔、超过封顶线的不赔、医保目录外的不赔、报销比例外的不赔。

以上不赔的这些部分，都是我们需要自己承担的费用，例如很多治疗特别有效，但是特别贵的外购药。

这时候如果补充一份百万医疗险，那么这些问题都会迎刃而解。

而除了疾病风险，我们的一生中还会遇到意外、早逝风险等等，这就是我们说的“生老病死”。

我们就可以通过投保对应的商业保险，来应对人身风险，其中最常见的就是四大保障型保险：

• 重疾险：若不幸确诊重疾，符合理赔的条件下，买多少保额就获赔多少，这笔钱可以自由支配，比如生病期间的收入损失，还有后续的康复买营养品等。
• 百万医疗险：大额的治病费用、抗癌药等都能通过这类产品报销，意外或疾病导致的住院也都能保。保额普遍都有200-400万，同时还会提供一些实用的增值服务。
• 意外险：能报销摔伤、碰伤、烫伤等意外造成的门诊、住院医疗费，不幸因意外身故或残疾还能获赔一笔钱，一年两三百块就能撬动百万保额，杠杆非常高。
• 定期寿险：可以说是家庭支柱必备的保险了，万一在家庭责任最重的时候离开，家人可以领取一笔赔付金继续生活，生活还不至于崩盘。

二、保险怎么买最实用？

上文简单给大家介绍了一下四大险种分别的作用，但是，不同年龄段的人群面临的风险、承担的家庭责任不一样，所以在投保思路上也有所区别。

为了方便大家了解，我们列出了一个表格，来看看不同人群怎么买保险最实用：

• 小孩：意外险＋百万医疗险+重疾险；
• 成年人：意外险＋百万医疗险+重疾险+定期寿险；
• 老人：意外险＋百万医疗险。（如买不了后者，可考虑防癌医疗险或惠民保）

成年人相比于小孩和老人，最大的区别大概就是“责任”。作为家庭的顶梁柱，无论是生病还是遭遇意外，都会对家庭的收入产生影响，所以一定要正视自己承担的责任，配齐四险。

小孩和老人不用承担主要的家庭责任，没有必要买定期寿险。另外，50岁以上的人群投保重疾险，价格较贵，可买保额也比较低，还容易出现保费倒挂的现象，预算不足的话也没必要买。

总之，结合所需，量力而行，适合自己的产品才能发挥到保险的真正作用。

三、写在最后

没有人可以跑赢人生的风险，但我们可以在风险来临前，为自己配置足够的保障，尽可能减少损失，为自己撑起一把保护伞。

相信看完本文大家对“商业保险包括什么？保险怎么买最实用？”也有了自己的理解。

最后还是要提醒一下，买保险是循序渐进、多次配置的过程，既不需要一次性买齐四大险种，也不强求一次性买到最高配置。大家可以按照自己的实际情况合理安排。

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