2024新政策！想提前退休，越来越难了

说起退休这件事儿，放以往那都是很轻松的话题。

毕竟到了年龄，普遍男60岁，女55岁，就能放下工作，享受美好的退休生活了。

不过，往后想早点退休躺平，越来越难了。

今天我们就来聊聊这些话题。

本文主要内容如下：

• 想早点退休，越来越难了
• 低利率时代，想早点退休，能怎么做
• 目前还有哪些高收益产品推荐？

一、想早点退休，将面临大问题！

为啥这么说呢？

从这3点现状也能看出来：

1、延迟退休，未来可能会逐步落实

受人均寿命延长和老龄化影响，未来的退休年龄很有可能会延迟。

今年的三中全会就提到了未来可能按照“自愿、弹性”的原则去推行渐进式延迟退休：

虽然目前还不知道具体政策会是咋样，但退休时间延迟，肯定是板上钉钉的事。

万一这个政策真的落实，那我们领养老金的时间肯定就得跟着延迟。

既然这样，那我们自己提前攒点钱，存着养老用不就好了吗？

2、存款利率一跌再跌，靠利息养老也不行了

不说远的，咱们就来对比一下现在和2年前的定存利率：

能看到，2年前的存款利率最高能去到2.65%。

现在呢？1~5年期定存无一幸免全是1开头，属于是把钱放余额宝跟放5年定期，收益也没啥区别了。

而且，现在1%的存款利率还不算最低点，在可预见的未来，存款利率还会再降。

说不准，0利率、负利率时代也即将跟我们招手了，到时候存银行的钱可能连一分钱利息都没有。

既然存款利息不高，那我们买商业养老保险来补充养老金总行得通吧？

3、保险利率也下调，高收益产品月底下架

前段时间，金监局宣布9月起预定利率下调至2.5%，这一调又回到中国保险史上最低水平。

往后的预定利率也会跟着市场利率来调整，以前3%的收益，很多人都瞧不上，而未来可能是难以触及的天花板。

现在高收益的产品已经在陆续下架了，而未来上线的产品收益会降低。

以一次性投入100万到普通型的增额寿为例：

对比下来，在第30年，收益会比现在少30来万。

根据我们目前拿到的新品资料来看，收益比较好的增额寿IRR最高只能去到2.4%，而养老年金险每年领取的金额要比现在的产品下降约25%-35%。

当然了，在预定利率下调之前，也就是8月底前，我们还能买到相对比较高收益的产品，感兴趣的朋友可以关注一下。

二、低利率时代，想要早退休，能怎么做

说句实在话，这个时代想早点退休躺平，确实不是一件容易的事儿。

但也别太灰心，毕竟办法总比困难多嘛！

咱们不妨从现在开始，吭哧吭哧多攒点钱，再找个合适的工具，把攒下来的钱变成源源不断的现金流，这样一来，即便将来不工作，心里也有底儿~

那这笔钱该怎么规划呢？我们也给大家一些参考建议：

1、想攒养老钱，考虑养老年金险

如果你的养老需求已经很明确了，就计划着手中这笔钱留着退休后再花，那可以考虑收益100%确定的商业养老保险。

以终身养老年金险为例，它可以锁定长期利率，一旦买入不受停售、利率下调等影响，保证一辈子的现金流。

如现在买了3%的养老年金险，9月保险利率下调至2.5%，新出的产品收益降了，但我们已经买了的完全不受影响。

它也可以一键锁定退休年龄，万一以后要延迟退休，也不受影响，投保时约定什么时候开始领钱就什么时候领钱。

像大富翁3.0最早能做到40岁就开始领养老金，活到老领到老，想提前退休根本不是难事。

2、有财富增值需求，考虑增额终身寿险

如果手里有些闲钱，想先把这笔钱放着增值，但又担心中途可能会用到，可以考虑增额终身寿险。

它不用自己打理，收益也是锁定的，保单的钱还会逐年增值，放的时间越久，钱就越多。

中途想用钱了，也很灵活，支持减保、保单贷款等功能，比如通过减保取一部分钱出来使用，剩下的钱还会继续增值。

当然了，也可以根据自身风险去均衡一下家庭资产配置，别把鸡蛋都放在一个篮子上。

比如风险承受能力低一些的，资产配置以稳健为主；而风险承受能力相对高些，也可以考虑带有分红性质的年金险或增额寿，这类产品既有保底收益，也有机会博取更高的浮动收益。

当然，也可以根据自己的需求，选择不同的产品相互结合，比如年金险+增额寿，既有终身现金流，用钱也相对灵活。

三、目前还有哪些高收益的产品推荐？

这里也给大家整理了一下，目前市面上仅存的一些高收益产品，先来看养老年金险有哪些产品值得推荐：

具体怎么选？也给大家一些参考建议：

想要每年领到更多的养老金，可以考虑龙抬头3.0（A款），按表中的测算，达到约定年龄，每年可以领到3.5万，每个月领还能有3000多，几乎是目前市面上领取最高的产品。

不过，这款产品最高仅支持40岁的人群买，如果超过了年龄，也可以考虑大富翁3.0，这款产品收益也很高，而且最早40岁就能开始领钱，想要提前退休的朋友也可以考虑。

另外，想要早点领到养老钱，还可以考虑快享福和京彩一生这类快返年金，它们都是最早第5年就可以开始领钱，很适合想提前躺平或年龄偏大的朋友买。

其中，快享福活多久就能领多久，每年领取的金额固定，而京彩一生的养老金最多只能领到100岁，但每年领取的金额会按3%递增，大家可以按照自己的需求进行选择。

下面也给大家整理了用钱较为灵活的增额终身寿险，如果手中的钱目前还没有比较明确的规划，可以考虑这些产品：

追求稳定的高收益，可以选星盈家（虎啸版），在各年龄阶段的保证收益都不错。

按上表的测算，60岁时，现金价值就有54万多，跟投入的保费相比，翻了2倍多，后期IRR能接近2.9%，它还可以附加万能账户，有闲置资金放这里增值也不错。

当然了，有一定风险承受能力，想要博取更高收益，也可以考虑带有分红性质的产品。

比如福满佳，确定收益后期能达到2.3%，再加上演示的分红，预期收益高达3.70%，收益表现很不错。

另外，星福家（分红型）收益跟福满佳也差不多，也值得考虑。

这两款分红险的承保公司实力也不错，除了今年受限高令的影响，旗下有部分产品分红实现率没达到100%，之前都有稳定达到100%以上，分红表现不错。

四、写在最后

说到底，退休这件事关键不在于多少岁，而是咱们手里有多少钱。

钱到位了，咱们想啥时候退休就啥时候退休，管它法定退休年龄是几岁~

这里也顺便提醒大家，上面提到的固收类产品会在8月底下架，分红险产品预计也在9月下架。

往后上线的产品收益会更低，这次错过了可能就再也买不到了，有需求的朋友可得抓紧时间了解啦。

如果过程中有什么不懂的地方，或是想测算收益、投保等，都可以点击下方卡片，预约专业的老师来协助您~