医保DRG2.0来了，注意这3大变化！揭秘2个普通人应对思路！

9月开始，你的医保，可能会越来越不够用！医保DRG2.0，已经箭在弦上，这个从源头攥住医保账户的制度，将会关系到你将来去医院花的每一分钱。

下面这三大变化，早了解，会帮你省下一大笔看病钱，晚知道，可能会多花几万甚至几十万。

一、医保DRG是什么？为什么要开展医保DRG?

其实早在去年，我就专门出过一期内容，聊医保DRG。

当时在全网都引起了大家热烈讨论，如今快一年过去，我们当时的预言也确实成了真，制度落地以后，大家看病都变难了，原因就是，DRG作为一个把相似疾病打包分类的制度，同一个分组的疾病，医保都只会按固定的“打包价”给医院报销。

这样的好处是能规范以前过度治疗、乱开项目的情况，医保账户的负担也能减轻不少，但凡事都有两面性，弊端就是是症状疑难杂的病人，医院会越来越不敢收。

比如小李不幸得了胃肿瘤，在DRG里报销标准是20000块，完全够用，但他后来做完手术，突发了并发症，又多花了一两万，那这笔钱因为超了DRG的结算标准，就只能医院和医生自己承担。

所以现在很多医生看病，都说自己是“一手拿着听诊器，一手拿着计算机”，甚至“15天就安排出院”的情况，也屡见不鲜。

那说了这么多医院和医生的事儿,对咱们普通人影响在哪儿呢？其实仔细想想就知道了:比如好的贵的进口药，医生怕费用超了都得换成仿制的...

所以这次DRG2.0就针对这些问题，做出了三大升级。

二、drg3大变化

升级一：疾病分组更精细了

以前1.0时代，像重症医学啊、肿瘤啊等等症状复杂、花费又高的病，因为分组不够精细，费用常年超标。

就拿重症医学里的【ECMO人工肺】来说，之前和【有创呼吸机】共用一个分组，但它们要花的钱，完全是一个天一个地，ECMO开机一天就要好几万，呼吸机却只要一两千。

所以这次把它们都单独分组以后，就不会再出现怕费用超标，该用ECMO却不敢用的情况。没有后顾之忧了，每个病人才能得到应该有的救治。

升级二：医生更能放开手脚治病了

第二个，医生更能“放开手脚”治病了，DRG这项制度，之所以把医生都逼成了“会计”，究其根本，还是因为它直接跟医生的绩效挂钩。

像之前某个上海的外科医生就说：“薪资没涨真不是自己没努力，做个手术DRG超标扣了我14000块”，这就是曾经千万医生的缩影。

所以这次2.0就明确强调了：

医生治疗有没有超过DRG标准，都不跟绩效挂钩，这样一来医生给咱们看病的时候，才更能放开手脚，多花一分就要医生自掏腰包垫一分的情况，会改善很多。

升级三：特例更人性化了

这次DRG2.0还有一个最值得关注的亮点：【特例单议机制】，它甚至能帮你破格报销医药费。

如何理解呢？我打个比方，小李同时得了肺癌和肝癌，还有好几种其它的严重病，属于非常危重而且复杂的情况，医院救治的时候，用了很多种新药和新技术，花出去的巨额医药费，也不适合用DRG的标准来简单计算，这时候医院就可以把他作为特例，申请单独审核。

那些超出的部分，都有机会得到额外补偿，比起之前对病情复杂、危重的病人“一刀切”，这个升级确实非常人性化。

三、普通人如何应对“医保DRG”？

总结来看呢，这次DRG2.0，确实是不小的升级，更科学合理，也更能照顾大家的实际情况。

但老实说，不管是1.0还是2.0，它的本质并不会变，还是为了严格控制医保支出，所以上限也不会有太大提升，比方说以前骨折了DRG报销标准是10000，不会因为一次升级，就给你加到两万三万。

而且从其他国家的经验来看，DRG以后必然也会长期执行下去，所以想解决“看病难”，实现真正“就医自由”的话，只靠单薄的医保，肯定是远远不够的。我总结了2个方法，帮你应对。

1、基础配置——百万医疗险（优先考虑选择「无社保」版本）

此时，一份几百块就能保几百万的百万医疗险，也许真的能“救命”。

如果你的百万医疗险是「有社保」版，未经社保结算且超过免赔额的部分，虽然不能全部报销，但往往还能报个60%，自己只用承担不到一半的钱。

这样也算是给了我们一些选择权，不至于在大病面前那么无能为力。

但如果金额较大，哪怕只要自己掏40%，也不一定负担得起。

真正想要“医疗自由”，可以选择无社保版本的医疗险，未经社保也能100%报销。相应的保费会贵一些。

但在治疗费用面前，这多出来的一点，都是小弟。所以，如果经济情况允许，建议优先考虑「无社保」版本。

预算紧张的话，至少也要把「有社保」版的百万医疗险配置上，千万别“裸奔”。

为了防止你们踩坑，我也整理出了几款市面在售的高性价比百万医疗险。都是我测评的几百款医疗险中的佼佼者：

如果想要保障全面：可以买太平洋的蓝医保、以及平安的长相安。

蓝医保

太平洋健康险

 

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

查看测评

长相安长期百万医疗

平安健康

 

医疗险

保证续保20年

家庭投保优惠

查看测评

两款产品都能保证续保20年，保障范围内的外购药均可100%报销，「无社保」版本最低只要两三百块钱很划算！

如果追求0免赔：可以买人保好医保（0免赔）

保证续保6年，6年内累计1万以下的一般医疗费用，可以报销30%。

相比旧版，它的外购药保障明确写进合同，更好一些。不过它对椎间盘突出是免责的，介意这一点，还是选择旧版更好。

如果健康状况不理想或想给年纪大的父母买：可以重点关注瑞华医享无忧惠享版。

目前个人版最高69岁可以投保，家庭版最高80岁可以投保；而且它对高血压、肺结节、乙肝等疾病的核保比较宽松，对身体不好的朋友和老人家都非常友好。

2、进阶配置——中高端医疗险

预算充足的朋友，建议直接考虑中高端医疗险。

不受医保限制，保障范围内都是100%报销，很多产品还是0免赔，自己几乎不用掏钱。

而且它可以报销三甲医院的国际部、特需部和私立医院的医疗费用，或进一步扩展至海外医疗。

些地方本就无法使用医保，所以也就不存在为了控制医保报销额度而衍生出的其他问题，能真正突破DRG限制，用最先进的技术和最好的药品。

而且它的价格也并没有大家想象的那么夸张。一款中端医疗，30岁的年轻人，价格就在一两千左右，垫垫脚就能够到。

如果你预算充足，对就医质量有一定要求，中高端医疗险确实是很不错的选择。

当然，它有一个不可忽视的缺点，就是市面上大多中高端医疗险都是不保证续保的。

为了解决这个难题，我也是扒了好几十款产品，最后终于让我发现了一款能保证续保6年的中高端医疗险——臻爱无忧特需版，可以保证续保6年，比较少见。

臻爱无忧

君龙人寿

 

医疗险

6年保证续保

增值服务实用

可选特需医疗

查看测评

不过最近赶上预订利率下调，很多好的产品，八月底之前都会压哨下架，往往这种时候，不是内行人，你很难挑到保障好、性价比又高的好产品。如果你对于选择保险产品方面有疑问，点击下方卡片随时沟通交流。