闲钱理财，现在最推荐分红险！

都说一代版本一代神，在保险市场，这句话也适用。

经历了预定利率从3%到2.5%的调整后，这个版本的神，已经变成了分红险。

如果你现在有笔闲钱，想要稳健增值，那9月的分红险，绝对是目前甚至未来很长一段时间内，最好的工具之一。

为啥这么说？给大家看两张图。

一、预定利率跌到2.5%，这种保险登上神坛

在9月以前，市面上有两种选择：2.5%的分红险和3%的增额寿，它们像下面这样，打得有来有回：

普通增额寿，优点是确定收益更高，但再高也不能超过3%；分红险则包含保底收益和不确定的分红收益，保底一般，但算上分红就挺可观。

就像两份工作，分红险是月入8000加提成，普通增额寿是稳定月入1万一样，你很难说哪个更好。

但进入9月，3%的增额寿全下架，取而代之的是2.5%的增额寿，此时，我们能选到的就是：

2.5%固定收益的储蓄险，和2.5%固定收益+分红的储蓄险，它们的差距，也成了这样：

还是那两份工作，普通增额寿已降薪到8000出头，但分红险还是底薪8000加提成……

这种情况下，分红险的优势就大得太多了：

那从实际来看，分红险一般能给到多少分红？

二、分红险，真实收益率有多高？

从我们接触的众多产品来看，很多公司都长时间做到了100%甚至更高的分红水平。

部分年限或者部分产品没达到预期的，也不会太低，很多都有70~90%，不过，就算没到100%，优秀分红险的收益还是很能打。

就拿今年来说，由于监管限高，中邮人寿悦享盈佳、复星保德信星福家这两款优秀分红险，实现率分别是51%和75%。

看起来一般，但我们测算过，如果以后每年都保持这个分红，两款产品实际的长期收益率分别能接近3%和3.5%。

比现在2.5%的增额寿高出很多，甚至比之前3%的增额寿还高。

所以，如果你8月底前没买到3%的增额寿，那现在买一款好的分红险，收益同样很能打。

不过提醒大家，这样的分红险，只能持续到9月底，10月1日之后，分红险预定利率要降到2%，到时候保证收益就低了很多。

如果你有兴趣，可以点击文末卡片，找我们规划师领取9月能买到的，优秀分红险对比表。

当然，分红险要长期持有才有可观收益，更适合有闲钱的用户买，如果未来几年有结婚生娃买房等计划，没有多余闲钱，千万要慎重考虑！

三、分红险对比，这几款很不错

为了方便大家挑选，我们也直接筛了4款优秀产品：

可以看到，就算都没有分红，4款产品中后期也有2.2%左右的保证收益，和现在的普通增额寿差不多。

如果分红都能100%实现，几款产品长期收益都能到3.6%左右，比现在的普通增额寿高出很多。

那几款产品怎么选，大家可以结合它们的功能、特色来挑选，如下：

当然，考虑到分红不一定能100%实现，之前的实现率也不代表以后的成绩，有的朋友可能会担心，这几家保险公司的未来分红到底靠不靠谱？

说真的，谁也不能预测未来，不过，咱们可以从保险公司当下的赚钱能力、稳定经营能力角度去分析。

如果它们长期稳定又会赚钱，那以后的分红预期也会高一些，像上面4款产品，我们都有整理，如下：

几款产品的承保公司，都是内外合资公司，比如中邮人寿：

它的中方股东是中国邮政，这个相信大家都很熟悉，作为国家队，它们更加了解大陆市场情况、政策，也更有机会拿下更多优势项目。

外资股东则是友邦保险，历史可追溯到1919年，经历了一个多世纪的经济周期，运作分红险的经验也更足，对合资保险公司的投资、稳健经营等，都有很大的助力。

虽然从表上看，它的投资收益率等指标稍微落后一点，但也与它阶段性业务转型有关，事实上，它目前保费营收位列国内第6。

且在去年组建中邮资管后，投资能力稳步提升，最新指标披露，本年度的综合投资收益率已达6.06%，潜力很不错。

其他几家保险公司，股东也是类似搭配，投资收益、偿付指标等也都很不错，综合来看，未来的分红预期，都比较乐观。

四、写在最后

这2年，余额宝、银行存款这些低风险理财，收益越来越低，储蓄险也一样，从3.5%确定收益到3%，再到现在的2.5%……

在低息时代，如果想拥有更高收益，就需要拥抱一部分不确定性，像分红险这种“下有保底，上有分红”的工具，或许就是一个好选择。

不过提醒大家，下个月之后的分红险，保底利率要少0.5%甚至更多，如果想买分红险，建议9月抓紧了解，确定性收益会更高。

bob体育半岛入口 1对1保险规划服务，理财规划师帮你定制财富方案。点击下方卡片，立即开始规划。