预期收益3.71%，第二年就能拿钱！这款大公司年金险绝了

8月底停售潮后，新上线的年金险收益有点不够看了。

以某款产品IP为例，之前到90岁收益率有3.6%，现在只有3%...

其实9月买养老年金险，可以考虑分红型产品：每年除了固定能领一笔年金，还有额外的分红，相当于两笔钱，预期收益也很可观。

今天我们就来看一款不错的产品：和享年年（又叫福满满5号）。

一、和享年年，收益怎么样？

和享年年由招商仁和人寿承保，先来看一下产品简况：

这款年金险，男性最早60岁，女性最早55岁就能领钱，可以领到106岁。

相对于今后男63岁和女58岁的退休年龄，这个算提前退休了，后面新出的年金险，最早领钱时间也可能向退休年龄靠齐。

这款产品可以保证领取20年，比如每年领10万，领了一年人就走了，受益人可以一次性拿到剩下的190万。

区别于普通的年金险，这款产品从第二年开始，每年都有一笔额外的分红。

这笔分红的处理方式也很多：

那么，这款产品收益究竟怎么样？

以30岁女，每年交5万，交5年，60岁领钱为例，下表是收益演示：

这款产品的收益，可以分成“保证+分红”两大部分，保证部分和普通年金险差不多，分红部分则是额外的，下面分别介绍一下：

1、保证部分（橙色）

保证部分，也就是一定能拿到手的钱。

从60岁开始，每年可以领取21630元，可以领到106岁；而现金价值会持续到85岁，之后退保也就没有钱了。

收益率上，到90岁时候有2.37%，比普通年金险低一些。

2、分红部分（绿色）

这个部分是不确定的，实际可能更低，也可能更高。

比如第二年的预期分红是462元，到60岁累计预期分红近13万，90岁则有24.6万，此时收益率有3.71%，非常可观。

不过呢，从第二年就开始领取分红的方式，并不适合所有人。

如果快要退休了，年金加上预期分红，每年领两笔钱挺香的。

但如果距离退休还比较远比如才30多岁，第二年领分红就很尴尬，因为咱们的目标是养老，提前拿到手等于损失了后面的收益。

这时候，就要提到这个产品的重要功能：

只需要多花10块钱，就可以附加一个保证利率2%的万能账户。

我们每年领的分红，可以自动转到万能账户，按照最低2%利率去算，59岁万能账户里面有近16万元。

60岁以后，如果不着急用钱，年金也能转进这个万能账户。

想用钱了，可以直接从万能账户里面拿，领取金额和时间都更加自由，剩下的钱还能继续产生收益。

这款产品附带的万能账户是寿险型的，每年领钱没有额度限制，不过会扣一点风险保费，整体还是挺香的。

介绍完了这款产品，下面我们和另一款热门产品对比下。

二、两款热门分红年金险，哪款值得买？

产品如下表：

看重收益的话，可以优先考虑和享年年，年金领取金额、保证收益率和含分红收益率都要更高。

这两款产品都搭配了万能账户和养老社区，如果想要详细了解，也可以点击这里预约顾问咨询。

而挑选分红险，除了收益也要关注产品的「过往分红达成情况」和「保险公司投资水平」等，下面就来看看。

1、和享年年

和享年年是去年推出的产品，2024年红利实现率为50%，在今年被“限高”的情况下，算是正常水平。

如果看这家公司推出时间较久的产品，累计红利实现率都在100%左右，表现还是不错的。

保险公司方面，招商仁和人寿主要股东有招商局、中国移动、中国民航等，属于央企控股，背景很强大。

近3年的平均综合投资收益率在3.54%，风险综合评级是BB级，在行业均属于中等水平。

和享年年/福满满5号（分红型）

招商仁和人寿

 

年金险

保证领取20年

可搭配万能账户

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2、岁月有约

岁月有约是泰康人寿的产品，推出时间比较久。这款产品的红利实现率分为长寿账户和个人账户两种，具体如下表：

如果总保费达到养老社区的保证入住门槛（一般是300万），就可以享受到长寿账户更高的红利实现率，类似于大额存单利率更高。

长寿账户今年的红利实现率在50%，近5年算术平均值有152%，表现很亮眼，个人账户稍逊一些，近5年平均值为114%。

而泰康人寿，也不用过多介绍，属于传统的“老七家”保险公司，全国各地都有分支机构，实力强大。

近3年的平均综合投资收益率在4.05%，风险综合评级是BBB级，比招商仁和人寿高一些。

三、写在最后

到9月底，这些高收益分红险也会集体下架，新产品保证收益将会下降。

而在未来，分红险大概率成为主流，不光是监管在鼓励，太保和平安的高管都表示今后分红险占比会超过50%。

这种情况下，早一点上车高保证收益的产品，未来也会更加吃香。

分红险挑选起来比较复杂，既要看产品，也要选公司，如果想要详细了解，也可以点击下方卡片，预约顾问咨询。