在我国,有近2亿80、90后独生子女。
对独生子女来说,一个人面对父母生病时的孤独和压力,更是“地狱难度”。
最近,我们就收到了一封这样的投稿:
迦新是家中独子,在他24岁这年,妈妈突然确诊肝衰竭。医生给的唯一一条“生路”,是花百万治疗费做肝移植。
上哪儿借这笔天价移植费?还能救回妈妈吗?残酷的现实摆在眼前,他却只能独自面对……
以下是迦新的自述:
那是一个寻常的周末,我回家时意外发现,妈妈的眼睛巩膜和皮肤有些发黄。
尽管她一直推说“没哪儿不舒服”,直觉告诉我,事情没有那么简单。
我坚持带她去看了急诊,做了化验后发现指标高得吓人,凝血功能也很差。
妈妈立马被安排输血,之后再做进一步检查治疗,当时我们还很乐观,以为做完治疗就能回家。
没想到医生却让我留下,悄悄指了指病历,上面写着让我难以置信的五个字:肝功能衰竭。
本以为这已经很难了,但命运给我们这个小家庭开的玩笑,却不止如此。
医生紧接着说,如果妈妈的病情继续恶化,要么排队等肝源做移植,要么就只能准备后事。
移植需要多少钱?
我毫无概念,只能向同是医学专业的朋友咨询。
她告诉我如果是在北京做肝移植,至少需要80万,如果再加上复诊、买营养品等,算下来这笔开销将近百万。
移植费是一回事,还不一定能等到合适的肝源。
面对这份从天而降的“百万账单”,兜里空空的我顾不上崩溃,只能一边盘算去哪筹钱,一边了解能不能用自己的肝做配型,移植给妈妈。
我很庆幸自己能及时发现妈妈生病,却依旧觉得,人生从未像现在这样绝望。
回想起那段陪妈妈一起到北京做保肝治疗的日子,「分身乏术」四个字就是真实写照。
跑遍中医、西医和临床营养三个科室,又通过线上付费问诊,把专业人士请教了个遍,我们最终决定三套方案结合起来治疗。
我请光了年假,白天陪妈妈看诊做检查,晚上就拿着营养专家开的饮食医嘱,四处寻找安全健康的食材。
除了要和医生沟通治疗方案,我还要绞尽脑汁四处筹钱,以防将来妈妈病情恶化,也还能备有一笔足够的移植费。
某天,我在网上偶然刷到一条网友的吐槽:
家里人生病需要陪护,他就跟领导请了半个月的假,结果6000的工资到手只剩1500,全因为“业绩不达标”扣完了。
这么一看,我至少可以陪妈妈到外地看病,也不会因为请假扣这么多钱,算是非常幸运了。
虽然每天忙得晕头转向,连爬楼梯都两腿打晃,但只要妈妈能一点一点好起来,再累我也愿意扛着。
虽然治疗进展顺利,但信用卡不断增加的消费记录却在时刻提醒我——
高额的医疗费依旧让人倍感压力。
说到医疗费,还好转诊时,我提前帮妈妈办好了异地就医备案,居民医保和大病补助帮忙报销了不少费用。
再加上早些年,我还给妈妈买过一份百万医疗险,那会儿还以为只要立马着手理赔,就不用愁医疗费了。
没想到,百万医疗险的报销是有“延迟”的。
尽管它可以帮忙报销自费部分,却需要我们先提前把钱垫上。往往是上一次的理赔申请刚提交,就要准备下一次治疗的开销了。
一想到万一拒赔,这笔钱很可能周转不过来,我就非常焦虑。
就在焦头烂额之余,在保险行业工作的朋友提醒我,可以用金事通APP查看妈妈名下所有保单,说不定能发现被遗漏的。
果然,我们惊喜地发现,妈妈还有一份自己投保的社区团险!
当时她也是稀里糊涂跟着邻居买的,没想到其中有一份附加的重疾保障可以申请理赔。
尽管这份重疾险保额不高,只有2万块,但对没什么积蓄的我们来说,它也是一笔不可缺少的救命钱。
不过第一次申请理赔时,却被保险公司拒赔了。
他们认为必须符合条款中列举的这4点,才算满足严重慢性肝衰竭的理赔条件。
说实话,我一直以为只要买了重疾险,得了合同约定的大病就能直接赔一笔钱,其实不然。
除了得是约定的疾病,还要满足保险公司对疾病的每一项定义,而妈妈不满足定义中“肝性脑病”这一项,所以才被拒赔。
后来我询问医生才了解到,当时妈妈已经出现了高氨血症这种肝性脑病的症状,为了避免发生更严重的后果,及早做了治疗,所以最终并没有恶化到出现肝性脑病的程度。
而保险理赔条款的疾病诊断标准,其实也应该跟上现代医学的发展步伐,才能使理赔流程更加合理。
幸运的是,经过几番协商,我们最终拿到了这笔理赔款。其他需要自费的部分,也用百万医疗险报销了。
好消息接二连三,妈妈的病情在采用三套方案结合治疗后,也在逐渐好转。
我们终于不需要再为那笔天价移植费发愁,也不用再向亲朋好友借钱……
生活,总算慢慢好起来了。
面对爸妈生病这事儿,作为独生子女真的很难。
那时外地北京两头跑,我常常感到无助,却找不到可以帮忙分担的人。
当听到要近百万才能救回妈妈的时候,我特别担心会因为筹不到这笔钱而失去她。
幸好之前给妈妈买的保险,在关键时刻给我们的生活兜了底。
这段期间的治疗费,我们一共花了19.2万左右。
没想到380块的居民医保和它附带的大病补助,竟然帮忙报销了10万多,其他医疗开销也可以靠商业保险解决。
百万医疗险理赔非常丝滑,只要根据提示上传需要的材料,很快就通过审核、打款到账。
再加上2万的重疾理赔款,我们基本上不需要自己掏钱了,甚至还有富余的钱给妈妈买营养品、调理身体。
经过这次理赔,作为过来人,我想跟大家分享一些小建议。
大家买完保险后,一定要做好保单管理,如果忘了自己买过什么保险,也可以通过金事通APP查询。
这样一来,需要理赔的时候就能及时找到所有保单,不放过任何一笔理赔款。
做好管理还能帮忙查缺补漏,如果发现保额不够用、或是险种没有配齐,我们也能及时补充。
如果没有及时在金事通APP上查到妈妈这份社区团险,我们就会白白错过2万块的理赔款。虽然听起来数额不多,但那时的每一分钱,对妈妈来说都是救命钱。
而作为独生子女,我也有些想法和大家分享。
我们作为家里的“经济支柱”,更要做好保障,最好先给自己配齐四大险种。如果手头紧,可以先配齐意外险和百万医疗险。
这样一来,不光自己安心,万一将来生病,有保险帮忙报销、赔钱,也能减轻爸妈的负担。
就算不幸出现白发人送黑发人的情况,也能给他们留一笔尽孝的养老金。
如果有预算的话,可以给爸妈都买上一份意外险和百万医疗险。
如果爸妈年龄没到50岁,还可以考虑买上一份重疾险。赔的这笔钱可以用来买营养品、请护工,也是帮我们减轻照护压力。
希望我以上这些经验能帮助大家真正用好保险,这也是这次鼓起勇气投稿的目的。
也祝愿每一位读完故事的朋友和家人,都能身体健康:)
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