给爸妈买了百万医疗险，得癌症居然不赔？

很多孝顺的朋友，买的第一份保险，就是给爸妈配的百万医疗险。

想给爸妈做好保障本来是件好事，但我说句不好听的，大多数人根本只会买不会用，明明能报销上万的费用，最后却搞得全自费。

甚至很多人在第一步“买”上就已经踩坑了！不止浪费钱，还埋下了拒赔隐患！

这到底怎么回事？今天我就来一次性告诉你，父母买百万医疗险到底要避开什么坑？怎么买最划算？又应该怎么用？

如果大家准备给爸妈买保险，一定要认真看完这篇文章，可以少走很多弯路。

一、忘记做好这件事，10多万手术费被拒赔！

在没了解清楚百万医疗险的基本保障之前，我真心劝你不要轻易给爸妈买。

跟你们说个真人真事：

陈女士在去年给她父亲买了份百万医疗险，结果今年父亲不幸查出肺癌早期，手术治疗一共花了14.5万。本来还庆幸买的保险正好能派上用场，结果却直接被拒赔了！

当时陈女士还挺气愤，但保险公司随后调出了医院的病历记录，上面清楚记录着19年父亲就有肺部结节，购买时却遗漏告知了这一点，导致埋下了大雷。

但陈女士给他爸买的时候也是真毫不知情，老人家自己也忘记有去医院看过这个病了，就这样导致十几万的理赔款打水漂了。

而这也是我们想给所有为人子女的朋友重点强调的，咱们给爸妈买保险，健康告知是最最容易出问题的，为什么？

一来，是父母年纪大了身体多少有点毛病很容易买不了；二来，是我们很难准确掌握爸妈的身体情况，就像案例里一样。

所以，大家在买之前一定要特别注意，最好是提前准备好爸妈过往的病历和检查报告，包括用医保卡买过什么药，都要完全捋清楚再去做健告。

不过百万医疗险的健康告知比较复杂，随便填可能会被拒赔，如果不确定爸妈能否投保，可以点击文末卡片咨询。

总而言之，给爸妈买保险不是件容易的事情，稍不注意可能就会踩坑。除了健康告知要做好以外，还有几个大家容易忽略的点，下面我再来详细讲一下。

二、给爸妈买百万医疗险，这几点千万要注意

1、续保条件

大家给爸妈买百万医疗险的时候，一定要看续保条件，毫不夸张地说，很多朋友完全忽略了这点。

要知道，目前市面上很多百万医疗险表面看着挺好，但基本都是买一年保一年，并且大部分产品，每年都需要保险公司审核同意了，你才能买，如下所示：

这就意味着，你今年是能买，但明年、后年可就不一定了，比如产品中途停售，或者父母生病出险理赔了，那第二年很可能就买不了，后面的保障直接中断了！

所以，我们在给父母挑选百万医疗险的时候，要尽量选择那种能够保证续保的产品，现在市面上有保6年、15年的了，最长的能做到保证续保20年。

这种保20年的百万医疗险，相当于提前锁定父母未来20年的大病保障，就不用担心后面买不到的问题，建议优先选这类产品。

那怎么看一款产品是不是保证续保呢？

可以重点关注下产品的保险条款，有无写明“保证续保”，比如下面这样：

（蓝医保保险条款）

除此之外，给爸妈买百万医疗，还有第二个非常要命、也是很容易出现的问题，我们接着看。

2、外购药保障

那就是缺少外购药保障，一般爸妈需要用到百万医疗时，都是比较大的病了，基本上是会用到一些疗效好的特效药，进口药。

尤其像刚刚说的癌症，这种就更需要它们救命了，但偏偏这类药不仅医保不报销，还非常昂贵。

自个去买吧，少的几千，贵的大几万，还得几个几个疗程地吃，一场病吃下来几乎就能把一个普通家庭吃垮。

而这个时候，要是你给爸妈买的百万医疗有这个保障，哪怕这块花了几十万，保险公司都可以给你理赔。

所以，买的时候你们一定要挑能保外购药且最好是100%报销的，真正把爸妈的保障防护做到位。

把以上这两点牢牢把好关，你基本上就避开了给爸妈挑选购买时的大坑。

3、报销范围

买到一份百万医疗只是开始而不是结束，关键出事后怎么使用？它能报什么不能报什么？能报多少钱？

这些问题绝大多数朋友都不清楚，就比方说下面这个案例。

明明能够把他爸上万的医疗费用报销掉的，但因为没经验，去错了特需部门，最终被拒赔了。

要知道，大部分百万医疗险必须在二级以上公立医院普通部看病才能报销，如果你去私立或者特需部都是不赔的。

这个要求也明确写在了条款上，但很多人在买的时候压根没有留意过，那为了不让你们在需要的时候像这样用错，我也专门整理了小白也能看懂的百万医疗报销指南，给大家参考：

最后强调一下，今天跟大家讲这么多绝对不是劝退，相反，正是因为百万医疗用处特别大，关键时刻能报销好几百万，我才想尽力科普让每个家庭都能在关键时刻顺利拿钱治病。

但说实话，给爸妈买保险真的也很不容易，市面上百款产品也特别难挑，所以我这边测评了市面上714款百万医疗险，优中择优、把适合爸妈的好产品都给你们挑了出来。

三、给爸妈买百万医疗险，这些好产品值得选

市面上的百万医疗险有成百上千款，保障和续保条件都各不相同，找起来费时费力不说，还很容易踩坑。

为了方便大家，我们花了一周时间，严格筛选出6款保障优秀，性价比高的产品供大家参考：

直接说结论：

如果爸妈在55岁及以下：可以优先考虑蓝医保·长期医疗险，保障全面，外购药写进合同，附加后同样能保证续保20年，报销比例是100%，很不错。

表中还有款心医保，各项保障不错，同样能保证续保20年，而且它们都有家庭版，家人一起买可以共享免赔额，还有一定折扣。

好医保·长期医疗（旗舰版）也不错，普通疾病可以保证续保20年，癌症和11种心血管疾病则能保一辈子，且1万免赔额及以内可以赔30%，小病住院也有机会用上。但它续保的价格比较贵，而且不保椎间盘突出、痔疮、颈椎病等常见疾病，介意的话可以看看其他产品。

另外，最近旧版的金医保已经升级为金医保2号，年龄在55岁以上的，也可以考虑它，但这款产品对「既往症」的要求比较严格，如果涉及到健康告知，建议大家投保其他产品。

如果爸妈年龄偏大，买不了以上产品：医享无忧惠享版很值得考虑，保证续保5年，个人版最高69岁能买，如果选择家庭版，最高80岁还有机会买，而且它对高血压、肺结节等疾病的核保宽松，比较适合高龄/身体不好的父母。

最后一款是臻爱无忧特需版计划二，保证续保6年，可以报销二级及以上公立医院特需部、部分私立医院的医疗费用，可以让爸妈有更好的医疗环境和服务，适合预算充足的朋友考虑。

不过也要提醒大家，百万医疗险健康要求高，爸妈身体不好容易买不上，如果不清楚哪款产品适合爸妈，或不知道怎么做健康告知，可以点击文末卡片预约专业的规划师协助。

不过只有百万医疗险，保障是不够用的，下面我会手把手教大家，如何实操给爸妈配置全套实用全面的方案，大家可以重点参考。

四、人均1000多，轻松搞定爸妈保险

除了医疗险以外，我们还建议给爸妈配上一份意外险。父母上了年纪，身子骨比较脆弱，腿脚也没以前灵活。一不小心摔跤，十有八九会导致骨折。如果有一份意外险，不管是看门诊还是住院都能报销。

另外，也有很多朋友说，自己爸妈年纪大了，身体也不好，买不到合适的百万医疗险了，那防癌医疗险和惠民保可作为备选，投保都很宽松，如果父母患有严重的三高疾病、癌症等大病或年纪大也有机会买。

根据以上配置思路，下面直接分享我给一位朋友爸妈配置的方案，每月保费折算下来仅268元，几乎每个家庭都能负担得起，性价比非常高，如下所示：

如果父母有Ⅰ型糖尿病、3级高血压等疾病，则可以考虑爸爸的方案；若身体情况较好，可以参考妈妈的方案。

1、付妈妈：保证续保医疗险+意外险

2、付爸爸：防癌医疗险+惠民保+意外险

以上这套方案，人均只要1600多就配齐了爸妈的保险，我这位朋友说自己安心多了！这套方案非常适合50~70岁的父母，大家可以重点参考。

五、写在最后

父母身体不舒服，总是忍着不说，既怕看病花钱，也怕给子女添麻烦。

我们可以在能力范围内，给他们配好保险，让父母知道看病的钱可以报销，安心治病。

这样，即使我们不能时常陪在爸妈身边，也能安心不少，这就是为人子女的幸福。

如果你想了解爸妈能买的具体产品，或有其它问题，可以点击下方卡片，预约专业的规划师进行“1V1”服务。