金医保2号vs长相安2号，两大热门百万医疗险，到底选哪个？

近年来，百万医疗险市场可谓是风起云涌，各大保险公司不断推陈出新，力求在市场中占据一席之地。比如最近人保的「金医保」和平安的「长相安」这两大顶流IP，都相继推出了新产品：金医保2号和长相安2号。

于是就有朋友就问我们，这两款产品有什么区别、应该怎么选？

今天我们就来跟大家全方面对比下这两款产品，看看究竟哪款更值得选。

一、产品保障对比，哪款更全面？

百万医疗险重要的保障主要有3方面，分别是基础保障、外购药、续保条件，下面我们就来逐个对比看看。

第1轮对比：基础保障

我们整理了金医保2号和长相安2号的基本保障和一些实用增值服务：

整体来看，这2款产品的保障都很全面，只在部分细节保障上有所差异，有以下几处值得关注：

总的来看，这2款产品其他的基础保障相差不大，都很全面，附加保障都很实用。这轮对比不分伯仲，大家可以根据自己的保障偏好进行权衡。

第2轮对比：外购药保障

很多治疗癌症常用的特效药医院没有，需要去院外购买，这类药品价格昂贵，因此就需要百万医疗险的外购药保障来覆盖这部分费用。

下面来看看2款产品的癌症外购药保障对比：

由上图可见，长相安2号目前保障的药品种类稍多，而在报销细节上，金医保2号显然更好些，清单里的特药，不管用没用过医保，都能100%报销。

另外提醒大家，这两款的外购药是可选保障。鉴于外购药的重要性，投保金医保2号或长相安2号时，记得要勾选“院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保险金”。

第3轮对比：续保条件

续保条件关系着我们能否获得比较稳定的医疗保障，这2款产品的续保条件对比如下：

两款产品保障都很稳定，20年的保证续保期内，无论产品停售，还是发生理赔，都可以直接续保。

区别在于，如果保证续保期结束后，超过80岁则不能再投保长相安2号；而如果产品一直没停售，金医保2号最高可续保至99岁。

续保条件对比，金医保2号略有优势。

接下来我们一起来看看，它们的免赔责任、健康告知以及保费对比。

二、免赔责任对比，哪款更宽松？

百万医疗险的免责条款也很重要，决定着这些产品不保什么。

我们梳理了金医保2号和长相安2号的免责条款，比对了一些重要免责内容，一起来看看：

下面我们来看看这两款产品的免责条款主要有以下区别：

此外需要注意的是，金医保2号对既往症认定不友好，就算通过智能核保，标体承保，仍被当作既往症不能报。

综上，从免赔责任来看，长相安2号稍占优势。

三、健康告知对比，哪款更容易买到？

百万医疗险对健康的要求很严格，如果大家身体存在异常，投保时要特别留意是否符合产品的健康告知，避免影响理赔。

我们筛选了金医保2号和长相安2号的健康告知主要内容，如下：

可见两款的健康告知尺度相差不大，金医保2号针对于1年内的检查异常会比较宽松，而长相安2号对异常症状仅问了10项。

如果有涉及健康告知问到的疾病或情况，需通过智能核保告知，这两款产品对同一疾病的核保会有差异。

考虑到百万医疗险的健康告知和核保规则比较复杂，且每个人身体情况不同，适合的产品也不一样，如果患有三高、结节等问及的疾病，拿不准自己或家人是否能买，可以点击文末卡片预约咨询，有专业的规划师协助，服务是免费的。

需注意金医保2号目前暂不支持人工核保，如果疾病情况比较复杂，通过智能核保选不到对应疾病，则可以尝试长相安2号的人工核保。

四、保费对比，哪款更便宜？

我们选择有社保版本，含院外特药保障进行首年保费对比：

青壮年买长相安2号的费率稍占优势，45岁及以上，买金医保2号的保费更便宜一些。

如果对比20年的总交保费（首年保费+未来19年每年续保保费，不考虑费率调整）来看，金医保2号更划算，各年龄段买，20年的总保费都更少：

此外，这两款产品都有家庭单优惠，2人及2人以上买保费可以打折：2人95折，3人9折，4人及以上85折。

这里也提醒一下大家，想要享受家庭单优惠，投保长相安2号需要选择家庭版的链接，而金医保2号不区分家庭版和个人版，直接在投保页面添加多位被保人就可以了。

还需提醒一下，这2款产品都是费率可调的，也就是说在保证续保期间内，如果符合条款上的条件，未来价格有可能会上涨。

五、总结

经过上述的分析，金医保2号和长相安2号的保障都很全面，而且各有优劣：

总之，如何选择需要看个人情况和保障偏好，比如说：

如果看重增值服务和康复保障，可以考虑长相安2号，它的增值服务更丰富全面；针对9种疾病可报销康复疗养的费用。

长相安2号

平安健康

 

医疗险

保证续保20年

可选特疾特需医疗

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如果想以后续保价格低一些，或追求低免赔额，则考虑金医保2号，各年龄段买，20年的总保费都更少；重疾住院0免赔，而且附加小额医疗后，1万以下能报销50%。

金医保2号

人保寿险

 

医疗险

保证续保20年

无理赔免赔额递减

查看测评

另外我们在挑选百万医疗险的时候，首先要看符不符合条件、能不能买，因此也要结合自身的身体健康状况进行权衡。无论大家最终选了哪款，只要能买到，都能很大程度地转嫁疾病和意外造成的经济损失，大家可以放心。

如果拿不准自己或家人的情况更适合买哪款，可以点击下方卡片咨询，预约专业人员免费协助。