心动！这款定期寿险，咋买都不亏

顶梁柱必备的定期寿险，又多了一款好选择。

最近，同方全球人寿的臻爱2024上线了，它的价格便宜，最长可保到80岁，要是到期没出险，还能全额返保费……

亮点很多，今天咱们就来个详细测评。

一、臻爱2024上线，保障很能打

由于定寿保障很简单，所以我们直接把它和其他优秀产品放一起，对比如下：

可以看到，与大麦这些热门产品相比，臻爱2024的性价比也非常高，基础保障、价格都非常给力。

而且相对来说，臻爱2024还有这两个亮点：

一是保障期限更灵活，最长可保到80岁，钱也可以交到80岁，对于想要保障更久更稳定的朋友来说非常实用。

二是可选保障有特色，可以附加其他产品很少见的：癌症身故额外赔、满期返保费，具体有啥用呢？

像癌症身故额外赔，就是说确诊癌症5年内因癌去世，且身故时未满65岁，能多赔50%保额，买100万能赔150万。

附加价格也不贵，30岁男性保100万，保30年，要多加239元，比直接再买50万便宜三百多。

考虑到癌症作为最高发的重疾，赔付条件也不算苛刻，所以这项保障还算实用，有需要的朋友可以考虑加。

另外，满期如果没出险，返已交保费的这项保障，我们测算过，也很不错，具体会在第二部分进行分析。

当然，买定期寿险还得考虑到健康告知、免责条款、保额限制等等，我们也总结了3款产品的差异：

先说健康告知，几款产品整体都比较宽松，一些小异常，比如甲状腺、乳腺结节这些基本都不影响。

擎天柱9号甚至连肺结节、抑郁症、先天性/遗传性疾病等异常也没问到，相对其他2款要更宽松些。

擎天柱9号

北京人寿

 

寿险

最高可投保350万

可选猝死保障

可选交通意外保障

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但大家要注意，不同的人去买，或者选择不同的保险方案，健告内容也可能有不同，比如：

另外，大家也要稍微留意下免责条款和保额限制的区别，比如大麦2024，新增了一条免责：

酒后驾驶、无证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动车，这些情况下出险也不赔，大家更要注意合法驾驶。

至于可买保额，3款产品对不同城市、年龄、职业等要求都略有差异，内容太多这里不一一列举。

如果想知道自己的情况，买哪款更好；或者身体有异常，担心健康告知做不好，都可以点击文末卡片，让专业规划师帮忙。

二、满期返还保费，划算吗？

看下来，臻爱2024的表现很不错，大多数朋友都可以放心买。

不过如果要买，可能有些朋友会好奇，前面提到的“满期返保费”，到底值不值得加？

先说结论：预算足够，可以加。加上之后，它就变成了返还型定寿：出险正常赔钱，到期没出险就返所有保费。

以前我们说，返还型保险很多都会藏坑：要么产品保障不好，要么返钱的真实收益非常低。

但这款产品不太一样，首先，它的保障很好，具体在第一部分已经测评过。

其次，它返钱的真实收益，同样非常不错，我们测算了不同买法下的返钱收益：

大家可以重点看表中“差额”和“满期IRR”这两行。

差额也就是说，附加“满期返还”，要贵多少钱；利用这个差价和最后返还的总保费，我们就能列出现金流，算出返还的IRR。

以表中30岁男性保100万保到80岁为例，满期IRR高达3.47%。

IRR算出来的是复利，比单利高出很多。

要知道，现在普通增额寿的收益上限，只有2.5%，这样的返还表现，真是不错。

而且别忘了，这款产品是定期寿险，这几十年的身故保额还有100万，换句话说：

如果他80岁以内身故，家人能赔到100万；如果活到超过80岁，之前交的29.8万保费也都能拿回来。

中间这个多交钱再返还的过程也不坑，真实IRR高达3.47%，比绝大多数稳健理财都要高。

所以，如果你预算够多，看重保费返还，那臻爱2024的满期返保费，就很值得附加，保障好，返还收益高。

如果有兴趣，可以点击文末卡片，让专业规划师帮忙量身定制适合你的保障方案。

当然，要是预算有限，就不要考虑返还了，建议先用最少的钱，把基础保障配置好，这样性价比更高。

下面也给有需要的朋友介绍一些高性价比买法。

三、常见问题答疑

对于不太了解定寿的朋友，可能在买之前，会有下面这些疑问，我们做了解答：

Q1：哪些人需要买定期寿险？

有家庭责任的成年人，都建议买上。包括上班族、全职太太、家庭煮夫等等。

这样，就算我们哪天倒下了，需要我们守护的家人也能拿到一大笔钱，保障以后的正常生活。

让赚钱能力没那么强的家庭成员，不用硬扛房贷、车贷；让老人有条件安享晚年，让孩子有条件完成学业……

换句话说：就算顶梁柱倒下了，家庭经济也不会轻易垮掉。

Q2：有意外险了，还要买定期寿险吗？

要买。

意外险能保意外身故、伤残，和意外产生的医疗费用，性价比很高。

但它不能保疾病身故，比如癌症身故不能赔，很多产品对急性病猝死也不赔。

而定期寿险，除了故意犯罪这些免责情况不赔，人走了就能赔钱，身故保障范围更广。

而且它价格也不贵，30岁买，几百块一年就能保100万，如果符合条件，还能和意外险保额叠加。

所以，即使买了意外险，也建议有家庭责任的朋友补充定期寿险。

Q3：怎样买定期寿险更划算？

尽量让保障与责任相匹配。

包括保额、保障期限、可选责任等，最好都根据自己的家庭责任去规划，买少了不够用，买多了经济压力大。

比如孩子还有15年毕业，房贷还剩余20年还清，预计自己还得工作25年才能退休，那我们尽量要覆盖25年的保障。

考虑到家庭责任会越来越小，也可以选择多份保障叠加，比如：买100万保15年，买50万保20年，买50万保25年……

这样，前15年有200万保额，第16-20年有100万保额，第21-25年有50万保额。

保障够用，价格也足够便宜，大多数朋友都可以参考这类买法。

四、写在最后

以上，就是对臻爱2024定期寿险的详细测评，简单总结一下：

它的基础保障不输大麦2024等热门产品，免责宽松，价格便宜，健康要求也不严，有小异常都能尝试买。

而且可以附加“满期返保费”特色保障，实际测算下来，返还收益很不错，预算足够的朋友可以考虑附加。

整体来看，是一款非常优秀的定期寿险，最近想买定期寿险的朋友，可以重点考虑。

有需要的朋友，可以点击下方卡片，让专业的规划师帮忙设计高性价比保障方案。