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顶流医疗险对决!好医保/蓝医保/长相安2号/金医保,到底哪个好?

原创:bob体育半岛入口
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最近,平安健康上线了「长相安2号」百万医疗险

相比第一代长相安,它的保障更能打,甚至价格也更便宜,让很多朋友都直呼心动。

但也有很多朋友会纠结,市面上还有这么多好产品,好医保、蓝医保、金医保2号……有没有更好的选择?

今天就来做个详细对比,帮大家选到适合自己的医疗险

一、长相安2号,保障很能打

为了照顾新来的朋友,正式测评之前,咱们先简单介绍下长相安2号的保障。

熟悉的朋友,也可直接前往第二部分看测评。

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可以看到,与初代长相安对比,2号保留了之前很多亮点,比如还是能保证续保20年,免赔额还是最高可以递减至5000元。

但2号又有许多不同,说几个比较重要的:

1、新增了指定疾病康复医疗保障

医保DRG之后,医院为了控费,会尽量缩短用户住院时间,以后患者提前出院,在院外院后康复的趋势可能会更明显。

但一般的百万医疗险,都只能报销治病期间的住院费,长相安2号这次却新增了康复期间的医疗保障

大致内容是:如果得了下列9种指定疾病之一,出院后去指定机构康复疗养的费用,它也能报销,是一个创新的保障。

图片

不过要注意,报销有时间和额度2方面限制:

时间上,得从该疾病首次住院治疗之日开始算起,到第180天就截止了;额度上,门诊每次会限300元,住院每日限额500元,年度总限额2万。

整体来看,这项保障属于锦上添花,不过这是自带的保障,而且产品价格并未受到影响,所以还是很不错的。

2、部分年龄段,价格更便宜了!

为啥说价格没受到影响呢?可以看下面这张价格对比表:

图片

可以发现,即使多了康复医疗的保障,在45岁以前,不管是第一次买还是续保,2号的价格都更便宜,最低甚至是一代的82折。

在医疗成本越来越高的情况下,它还能做到降价,也是非常不容易。

不过45岁之后买,2号要贵出许多,下一部分我们也会对比其他产品的保费,中高龄用户可以关注下。

3、可选保障大调整

除了基础保障有调整,长相安2号的可选保障也有很多不一样。

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首先是建议大家都附加的外购药保障,这次新增了31种癌症特药,并且增加了癌症用药基因检测保障,加量不加价。

另外,长相安2号还多了2项很实用的、针对DRG的可选保障:

一是针对DRG之后,很多医院不敢开药、开不了足量药的风险,长相安2号推出了「院外药品费用医疗保险金」。

附加后,确诊重疾去院外药店买药也能0免赔100%报销,不限药品清单,每年有2万额度,附加价格也不贵,30岁才40左右。

二是推出了「癌症等疾病可享特需医疗」的保障,去特需部、私立医院看病,不仅环境好、体验好,还能大幅减少DRG可能带来的影响。

30岁男女买,170元左右就能保一年,如果想要更好的就医体验,买中高端医疗险又怕压力太大,这样附加就很不错。

二、与其他产品对比,长相安2号值得买吗?

单从保障来看,长相安2号表现挺不错,那如果和其他产品对比,又是否值得买?

我们拿蓝医保、好医保旗舰版、金医保2号、心医保这4款明星产品为例,来和长相安2号做个全方位对比:

1、重要保障对比

这几款都是好产品,基础保障都没啥短板,咱们重点说下部分产品的特有优势:

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  • 长相安2号:顺应DRG改革趋势,能报销康复医疗费用。
  • 金医保2号:外购药无论医保内外都能100%报销,比其他产品都更友好。
  • 好医保(旗舰版):癌症和11种心血管疾病能终身保证续保,稳定性更强;而且0免赔,小额住院也能报销一部分。
  • 心医保:女性保障全面,比如13种特定疾病享1万元津贴,乳腺癌术后乳房重建最高能报10万元。
    心医保
    平安健康
     
    医疗险
    保证续保20年
    女性特定疾病保障

蓝医保在这方面中规中矩,没啥短板,但也没特别的突出项。

2、免责对比

免责条款也是百万医疗险非常重要的一部分,它会约定哪些东西保险公司不保。

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蓝医保在这方面更有优势,像先进但昂贵的基因疗法和细胞免疫疗法,只有它没免责,其他关键内容也都很友好。

蓝医保
 
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销

像另外4款产品,或多或少都有点不足,比如:

  • 长相安2号和心医保:不保基因疗法。
  • 金医保2号:对既往症认定不友好,就算通过智核,标体承保,仍被当作既往症不能报;不保基因疗法。
  • 好医保(旗舰版):对颈椎病、椎间盘突出这些问题都不保;不保基因疗法。

3、价格对比

这里咱们分别用5岁、25岁、45岁,来对比买这两款产品,未来20年的总费用。

总费用=首年保费+未来19年每年续保保费,不考虑费率调整

图片

注:均以“基础保障+外购药,选择有社保版本”为例,心医保为男性费率

可以看到,价格方面,金医保2号更划算,各年龄段买,20年内的总保费都更少;好医保(旗舰版)则相反,价格基本没啥优势。

金医保2号
人保寿险
 
医疗险
保证续保20年
无理赔免赔额递减

长相安2号在年轻时买,价格也挺便宜,四十岁左右买,总费用就挺贵;心医保和蓝医保各年龄段都中规中矩。

不过像长相安2号、蓝医保等产品都有家庭单折扣,蓝医保还有非常多的增值服务,整体折算下来,差距没那么大。

总的来说,几款产品保障、免责、价格等各有优劣,如下:

图片

挑选时,大家可以看看自己更看重产品哪方面优点?无法接受哪些不足?

比如,喜欢长相安2号针对DRG的保障,就要接受它45岁以后价格会贵很多的问题。

长相安2号
平安健康
 
医疗险
保证续保20年
可选特疾特需医疗

喜欢好医保旗舰版的终身保证续保,也要注意它椎间盘、颈椎病的免责,以及费用更贵的问题。

另外提醒大家,几款产品都有严格的健康要求,如果自己或家人有体检异常,或者生过病住过院啥的,都要如实告知,避免后期出现理赔纠纷。

 

三、最后总结

测评下来,可以发现长相安2号整体非常不错,平安大品牌出品,保障好,45岁前价格便宜。

而且针对DRG做了多项优化,比如基础保障多了康复医疗保障,可选保障也新增不限清单的院外药报销、部分疾病享特需医疗等。

和其他优秀产品放一起,也打得有来有回,如果最近在考虑给自己或家人买百万医疗险,这款便值得关注。

如果怕做不好健康告知,也可以点击下方卡片免费预约,找规划师帮忙。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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