最近,平安健康上线了「长相安2号」百万医疗险。
相比第一代长相安,它的保障更能打,甚至价格也更便宜,让很多朋友都直呼心动。
但也有很多朋友会纠结,市面上还有这么多好产品,好医保、蓝医保、金医保2号……有没有更好的选择?
今天就来做个详细对比,帮大家选到适合自己的医疗险。
为了照顾新来的朋友,正式测评之前,咱们先简单介绍下长相安2号的保障。
熟悉的朋友,也可直接前往第二部分看测评。
可以看到,与初代长相安对比,2号保留了之前很多亮点,比如还是能保证续保20年,免赔额还是最高可以递减至5000元。
但2号又有许多不同,说几个比较重要的:
1、新增了指定疾病康复医疗保障
医保DRG之后,医院为了控费,会尽量缩短用户住院时间,以后患者提前出院,在院外院后康复的趋势可能会更明显。
但一般的百万医疗险,都只能报销治病期间的住院费,长相安2号这次却新增了康复期间的医疗保障。
大致内容是:如果得了下列9种指定疾病之一,出院后去指定机构康复疗养的费用,它也能报销,是一个创新的保障。
不过要注意,报销有时间和额度2方面限制:
时间上,得从该疾病首次住院治疗之日开始算起,到第180天就截止了;额度上,门诊每次会限300元,住院每日限额500元,年度总限额2万。
整体来看,这项保障属于锦上添花,不过这是自带的保障,而且产品价格并未受到影响,所以还是很不错的。
2、部分年龄段,价格更便宜了!
为啥说价格没受到影响呢?可以看下面这张价格对比表:
可以发现,即使多了康复医疗的保障,在45岁以前,不管是第一次买还是续保,2号的价格都更便宜,最低甚至是一代的82折。
在医疗成本越来越高的情况下,它还能做到降价,也是非常不容易。
不过45岁之后买,2号要贵出许多,下一部分我们也会对比其他产品的保费,中高龄用户可以关注下。
3、可选保障大调整
除了基础保障有调整,长相安2号的可选保障也有很多不一样。
首先是建议大家都附加的外购药保障,这次新增了31种癌症特药,并且增加了癌症用药基因检测保障,加量不加价。
另外,长相安2号还多了2项很实用的、针对DRG的可选保障:
一是针对DRG之后,很多医院不敢开药、开不了足量药的风险,长相安2号推出了「院外药品费用医疗保险金」。
附加后,确诊重疾去院外药店买药也能0免赔100%报销,不限药品清单,每年有2万额度,附加价格也不贵,30岁才40左右。
二是推出了「癌症等疾病可享特需医疗」的保障,去特需部、私立医院看病,不仅环境好、体验好,还能大幅减少DRG可能带来的影响。
30岁男女买,170元左右就能保一年,如果想要更好的就医体验,买中高端医疗险又怕压力太大,这样附加就很不错。
单从保障来看,长相安2号表现挺不错,那如果和其他产品对比,又是否值得买?
我们拿蓝医保、好医保旗舰版、金医保2号、心医保这4款明星产品为例,来和长相安2号做个全方位对比:
1、重要保障对比
这几款都是好产品,基础保障都没啥短板,咱们重点说下部分产品的特有优势:
蓝医保在这方面中规中矩,没啥短板,但也没特别的突出项。
2、免责对比
免责条款也是百万医疗险非常重要的一部分,它会约定哪些东西保险公司不保。
蓝医保在这方面更有优势,像先进但昂贵的基因疗法和细胞免疫疗法,只有它没免责,其他关键内容也都很友好。
像另外4款产品,或多或少都有点不足,比如:
3、价格对比
这里咱们分别用5岁、25岁、45岁,来对比买这两款产品,未来20年的总费用。
总费用=首年保费+未来19年每年续保保费,不考虑费率调整
注:均以“基础保障+外购药,选择有社保版本”为例,心医保为男性费率
可以看到,价格方面,金医保2号更划算,各年龄段买,20年内的总保费都更少;好医保(旗舰版)则相反,价格基本没啥优势。
长相安2号在年轻时买,价格也挺便宜,四十岁左右买,总费用就挺贵;心医保和蓝医保各年龄段都中规中矩。
不过像长相安2号、蓝医保等产品都有家庭单折扣,蓝医保还有非常多的增值服务,整体折算下来,差距没那么大。
总的来说,几款产品保障、免责、价格等各有优劣,如下:
挑选时,大家可以看看自己更看重产品哪方面优点?无法接受哪些不足?
比如,喜欢长相安2号针对DRG的保障,就要接受它45岁以后价格会贵很多的问题。
喜欢好医保旗舰版的终身保证续保,也要注意它椎间盘、颈椎病的免责,以及费用更贵的问题。
另外提醒大家,几款产品都有严格的健康要求,如果自己或家人有体检异常,或者生过病住过院啥的,都要如实告知,避免后期出现理赔纠纷。
测评下来,可以发现长相安2号整体非常不错,平安大品牌出品,保障好,45岁前价格便宜。
而且针对DRG做了多项优化,比如基础保障多了康复医疗保障,可选保障也新增不限清单的院外药报销、部分疾病享特需医疗等。
和其他优秀产品放一起,也打得有来有回,如果最近在考虑给自己或家人买百万医疗险,这款便值得关注。
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