国有大行的5年期定存利率又跌了,已经跌到1.55%了,这年头想锁定未来几十年的收益,还真不容易。
在这种环境下,分红险脱颖而出,它下有保证收益、上有分红,不仅能提前锁定收益,而且每年还有额外分红。
很适合用来规划长期资金、规划提前退休、给自己攒点小金库等。
本期文章,我们就为大家分析两款顶尖的分红险——悦享盈佳2.0以及一生中意(尊享版),都是大保司杰作,预期收益很可观。
悦享盈佳2.0由中邮人寿承保,收益可观:
我们给大家总结了它的三大亮点,
1、收益亮眼
这款产品的长期保证收益率可达1.81%,这是保证一定能拿到手的。
而加上演示分红后,预期收益率可达2.85%,比目前2.5%预定利率的固收型增额寿高。40岁就能拿28.5万,50岁拿38.4万,持有得越久就越赚。
它的分红形式是交清增额,可以理解成把红利用来买保额,保额增加后,保单的现价也会变多。
以后急用钱的时候,每年都能按需求减保拿钱用,不急用的话就可把资金留在里面复利增值,很适合用来放可长期闲置的资金。
但要提醒大家,未来分红多少是不确定的,所以在考虑要不要上车时,还得参考保司以前的分红表现。
2、红利实现率不错
悦享盈佳2.0是今年的新产品,还没公布红利实现率。
但中邮人寿也已公布了2023年和2024年的红利实现率数据,大家也可以用来参考。
2023年,他们家所有的红利实现率都达到了100%,而2024年在限高令的影响下,绝大部分的数据也有50%,也达到行业平均水平。
分红险毕竟是可能要持有几十年的,所以保司的投资能力、经营状况等,我们也得多多留意。
3、保司实力强劲
中邮人寿的大股东是中国邮政,而中国邮政是财政部的国有独资公司,世界500强里的常客,所以中邮人寿的背景还是很硬的。
他们家最新的近三年平均综合投资收益率是2.57%,而最新风险综合评级是B类,表现不算拔尖。
但在去年组建中邮资管后,投资能力也在稳步提升,最新指标披露,本年度的综合投资收益率已达6.06%。
可以说,在这样的投资能力下,中邮人寿的分红险收益还是有一定保障的。
此外,悦享盈佳2.0还可用来规划资产传承,第一投保人可设置第二投保人,如果第一投保人不在了,第二投保人也能从保单里减保拿钱或退保,方便又安心。
如果大家想规划具体的资金方案,可点击文末卡片,会有1V1专业规划师根据需求制定。
而除了悦享盈佳2.0外,同样出身于大保司的一生中意(尊享版)表现也很优秀。
一生中意(尊享版)是中意人寿的产品,保司背靠中石油,来头同样不小:
我们也从收益、保司过往红利实现率等,给大家总结了它的亮点,
1、预期收益达3.14%
单看不含分红的保证收益率,这款产品长期下来也有1.75%,比前一款低一些。
但如果加上分红,那它的预期收益率能达到3.14%。
而一生中意(尊享版)的分红方式是保额分红,也是分红变成保额,保额增加了,保单的现金价值也会提高,适合资金能长期闲置的朋友。
2、红利实现率优秀
一生中意(尊享版)同样也是今年的新产品,还没公布红利实现率,我们只能借鉴保司过往的数据。
在红利实现率这块,中意人寿比中邮人寿有更多数据可参考。
2013~2022年,9年里中意人寿所有的红利实现率都在100%及以上,2023年大部分的数据也能维持在70%以上,表现优异。
我们再继续了解下一生中意(尊享版)背后的中意人寿。
3、保司经营稳健
中意人寿由中国石油和意大利忠利保险有限公司合资组建,前者是国有大型企业,而后者是世界500强品牌,可以说中意人寿的来头确实也是很大的。
他们家最新的近三年平均综合投资收益率是4.71%,这个成绩在行业里相当亮眼了。
而且中意人寿最新的风险综合评级是AAA,经营也很稳健。
在当前的投资环境下,悦享盈佳2.0和一生中意(尊享版)还是很值得选择的,如果大家有规划长期资金、强制储蓄等需要,可多考虑它们。
也要提醒大家,这种产品的分红收益不确定,会更加适合有一定投资经验、愿意降低保证收益博取高分红的朋友选,如果更加追求保证收益,那固收型储蓄险会更适合你。
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