优秀的养老年金险,又更多了。
最近,复星保德信人寿上线了星海赢家(青鸾版)和星海赢家(火凤版)养老年金险。
每个版本又分成3个不同计划,也就是说,最近想买年金险的朋友,一下就多了6个选择。
数量多就算了,我们看过,质量还很高,部分计划领钱超多,长期收益可突破3%,非常适合我们用作养老规划。
下面就和大家一起,来测评这款“卷王”新品。
说起来,两个版本基本规则其实都一样宽松,比如:
最高都支持60岁朋友买,最长都支持20年交费,都没有健康告知……
不过,钱投进去之后,不同计划会有很大差异,我们做了对比:
看起来很复杂,我们简单梳理下:
先说青鸾版,它3个计划,都是那种领取金额固定不变的,一直能领到106岁。
比如表中演示的,30岁女,5年交,每年5万,青鸾版计划一从60岁开始,每年能领22047.5元,一直到106岁不变。
火凤版则不同,它3个计划的领钱金额大有不同。
不过我们说,年金险有三金,分别是退休领的年金、身故赔的身故金、如果退保能拿到的保单现金价值。
这三金,不可能同时都很高,而且一个不一样,其他两个可能也不一样,这6个计划也如此。
它们有的侧重于领钱,有的侧重于身故保障,有的又相对均衡……
下面我们用具体数字来直观对比,同时给大家挑选的建议。
当然,如果想节约时间,也可以直接点击文末卡片,让规划师为你一对一讲解并制定专属计划。
下面还是用30岁女性,5年交,每年交5万,60岁开始领取为例,对比6个计划的领钱、现价增值效果。
我们直接说3个比较推荐的买法:
1、家有长寿基因,看重老年确定性的朋友
可以考虑火凤版计划三,也就是之前说过的“先苦后甜”计划。
它在前10年只拿其他计划一半左右的钱;第11年开始回归正常;第21年开始,是其他计划的1.5倍左右。
年纪越大领钱越多,如果能活到八九十岁甚至更高,这款收益最高,后期IRR可以突破3%。
有的朋友会觉得,刚退休时存款还多,年金少点也没关系;后期要考虑通胀、生病吃药这些,想要多领的,这个计划就很不错。
而且它还兼顾一定传承性,因为它的现金价值很高。
比如90岁时病危,此时已经领了82.5万养老金,但退保还能拿回23.1万现价留给家人,非常划算。
现金价值高还有一个好处,如果前期觉得钱不够用,也可以在公众号里操作减保,拿一部分出来用,灵活性很高。
2、想尽早享受世界的朋友
可以考虑火凤版计划二,也就是80岁前领得多,80岁后领得少的计划。
这种特别适合想趁刚退休还有精力折腾,想多拿点钱去享受世界的朋友。
毕竟在很多人眼中,如果真的老到走不动、吃不动的地步,那退休金再高,可能也买不到年轻时的快乐。
而且80岁,对大部分人来说,也是个相对合理的预期寿命,就算以后领得少,自己手上有点积蓄或者有子女扶持,也差不到哪去。
3、想要稳稳领钱的朋友
前面两种领钱都有波动,如果想要稳稳领钱,也可以考虑青鸾版(计划三)。
它是那种约定领取金额后,就一直不变的,而且领的钱还比较多,在几个计划里都属于中上。
不过这个计划在开始领钱后就没有身故保障,好在它一直都有现金价值,而且现金价值也很高。
如果在病危状态,一样能操作退保,拿回这些现价,一定程度上,相当于有身故保障。
其他计划其实也一样,高龄病危之时,都可以看看现价是否比身故保障划算,退保拿到这笔现金价值。
以上,就是我们最推荐的3种买法,当然,这些思路仅供参考,实际买法是非常多样的。
比如我们还可以混搭,买一部分先甜后苦计划,同时又买一部分领取均衡的计划,这样前面还是领得多,但80岁后也有多一些兜底。
甚至还能搭配其他产品,最终出来的领钱效果可能都不一样,大家千万别被局限了思路。
测评下来可以发现,新款星海赢家综合表现很不错,最早55岁能领钱,现价持续近终身。
不同计划又有不同特点,能解决不同朋友的养老需求,不管是想前期多领享受世界,还是想后期多领保障晚年,都有好选择。
如果想为自己或给父母做养老补充,那这款产品就很值得考虑。
另外,现在买这款产品,保费达标还有些配套的增值服务,比如:
另外还有住院护工,上门护理服务;巴厘岛、东南亚等世界各地旅居;保险金信托等权益,非常丰富。
以上,要是对这款产品有兴趣,可以点击下方卡片,让专业规划师为你量身定制一套养老方案。