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年金险新黑马!55岁提前退休,领一辈子养老金

原创:bob体育半岛入口
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优秀的养老年金险,又更多了。

最近,复星保德信人寿上线了星海赢家(青鸾版)和星海赢家(火凤版)养老年金险

每个版本又分成3个不同计划,也就是说,最近想买年金险的朋友,一下就多了6个选择。

数量多就算了,我们看过,质量还很高,部分计划领钱超多,长期收益可突破3%,非常适合我们用作养老规划

下面就和大家一起,来测评这款“卷王”新品。

一、青鸾vs火凤,有啥区别?

说起来,两个版本基本规则其实都一样宽松,比如:

最高都支持60岁朋友买,最长都支持20年交费,都没有健康告知……

图片

不过,钱投进去之后,不同计划会有很大差异,我们做了对比:

图片

看起来很复杂,我们简单梳理下:

先说青鸾版,它3个计划,都是那种领取金额固定不变的,一直能领到106岁。

比如表中演示的,30岁女,5年交,每年5万,青鸾版计划一从60岁开始,每年能领22047.5元,一直到106岁不变。

火凤版则不同,它3个计划的领钱金额大有不同。

  • 计划一:和青鸾3个计划一样,金额固定不变。
  • 计划二:先甜后苦计划,80岁前领得比其他5个计划都多,80岁及以后,领取水平降为之前的1/3。
  • 计划三:先苦后甜计划,前10年只拿其他计划的一半左右,第11-20年比大多数计划多,之后则是其他计划的1.5倍左右,一直到106岁保单结束。

不过我们说,年金险有三金,分别是退休领的年金、身故赔的身故金、如果退保能拿到的保单现金价值。

这三金,不可能同时都很高,而且一个不一样,其他两个可能也不一样,这6个计划也如此。

它们有的侧重于领钱,有的侧重于身故保障,有的又相对均衡……

下面我们用具体数字来直观对比,同时给大家挑选的建议。

当然,如果想节约时间,也可以直接点击文末卡片,让规划师为你一对一讲解并制定专属计划。

二、6个计划,建议这样选

下面还是用30岁女性,5年交,每年交5万,60岁开始领取为例,对比6个计划的领钱、现价增值效果。

我们直接说3个比较推荐的买法:

1、家有长寿基因,看重老年确定性的朋友

可以考虑火凤版计划三,也就是之前说过的“先苦后甜”计划。

它在前10年只拿其他计划一半左右的钱;第11年开始回归正常;第21年开始,是其他计划的1.5倍左右。

年纪越大领钱越多,如果能活到八九十岁甚至更高,这款收益最高,后期IRR可以突破3%。

星海赢家(火凤版)
复星保德信人寿
 
年金险
保证领取10年/15年
最低1万元起投
持续领取至105岁

有的朋友会觉得,刚退休时存款还多,年金少点也没关系;后期要考虑通胀、生病吃药这些,想要多领的,这个计划就很不错。

而且它还兼顾一定传承性,因为它的现金价值很高。

比如90岁时病危,此时已经领了82.5万养老金,但退保还能拿回23.1万现价留给家人,非常划算。

现金价值高还有一个好处,如果前期觉得钱不够用,也可以在公众号里操作减保,拿一部分出来用,灵活性很高。

2、想尽早享受世界的朋友

可以考虑火凤版计划二,也就是80岁前领得多,80岁后领得少的计划。

这种特别适合想趁刚退休还有精力折腾,想多拿点钱去享受世界的朋友。

毕竟在很多人眼中,如果真的老到走不动、吃不动的地步,那退休金再高,可能也买不到年轻时的快乐。

而且80岁,对大部分人来说,也是个相对合理的预期寿命,就算以后领得少,自己手上有点积蓄或者有子女扶持,也差不到哪去。

3、想要稳稳领钱的朋友

前面两种领钱都有波动,如果想要稳稳领钱,也可以考虑青鸾版(计划三)。

星海赢家(青鸾版)
复星保德信人寿
 
年金险
可选保证领取20年
最低1万元起投

它是那种约定领取金额后,就一直不变的,而且领的钱还比较多,在几个计划里都属于中上。

不过这个计划在开始领钱后就没有身故保障,好在它一直都有现金价值,而且现金价值也很高。

如果在病危状态,一样能操作退保,拿回这些现价,一定程度上,相当于有身故保障。

其他计划其实也一样,高龄病危之时,都可以看看现价是否比身故保障划算,退保拿到这笔现金价值。

以上,就是我们最推荐的3种买法,当然,这些思路仅供参考,实际买法是非常多样的。

比如我们还可以混搭,买一部分先甜后苦计划,同时又买一部分领取均衡的计划,这样前面还是领得多,但80岁后也有多一些兜底。

甚至还能搭配其他产品,最终出来的领钱效果可能都不一样,大家千万别被局限了思路。

三、写在最后

测评下来可以发现,新款星海赢家综合表现很不错,最早55岁能领钱,现价持续近终身。

不同计划又有不同特点,能解决不同朋友的养老需求,不管是想前期多领享受世界,还是想后期多领保障晚年,都有好选择。

如果想为自己或给父母做养老补充,那这款产品就很值得考虑。

另外,现在买这款产品,保费达标还有些配套的增值服务,比如:

  • 高端医疗:年化保费达到2万以上就可享受重疾绿通、海外医疗等权益,保费更高还能享受国际会诊、高端体检、全球找药等服务。
  • 高端养老:总保费达到150万及以上,可以获得复星星堡养老社区的保证入住资格,自己、配偶或者双方父母都能用。
  • 高端教育:总保费达到30万,可以对接子女教育规划服务,能帮孩子规划出国留学,进入世界名校、名企的路径。

另外还有住院护工,上门护理服务;巴厘岛、东南亚等世界各地旅居;保险金信托等权益,非常丰富。

以上,要是对这款产品有兴趣,可以点击下方卡片,让专业规划师为你量身定制一套养老方案。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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