能抵税的保险来了。
最近,中荷人寿上线了一款税优护理险,能抵税、能增值,真实收益率甚至能达到4.5%复利。
而且收入越高,买它越划算,今天就和大家来一起做个测评。
不卖关子,这款保险就是中荷人寿的岁岁享2.0护理险。
虽然名字叫护理险,但它的用法和我们熟悉的增额寿一样:交钱之后,保单会持续增值,之后想用钱可以减保或者退保。
比如30岁女生每年投2400元,投10年,一共投入2.4万,然后就不用操心了,保单的现金价值会持续增加。
和普通增额寿不同的是,我们买保险的钱还能抵税,比如税率25%,那每年就能抵600元的税,10年总共能抵6000元税。
相当于我们只交了1.8万,保单却是按2.4万在持续增值,算下来收益就比普通增额寿更高。
同理,你的税率越高,那买这个税优保险就越划算,我们做了对比。
可以看到,当税率在10%及以上,买它就很不错,第10年的收益就能达到2.61%~10.1%。
而且这个收益是写进保险合同里的,安全性堪比国债、存款,也不用我们操作啥,耐心持有就可以,非常稳。
那怎么判断自己税率能不能达到10%呢?大家可以看看这个表:
用你的年度总收入,减去6万元的起征线和社保、房租等各种免税项目的总额之后,看还剩多少?
比如年收入20万,每月社保3000元,各种附加扣除1000元/月,那年度应纳税所得额就是:200000-60000-(3000+1000)*12=9.2万。
如果算出来的数超过3.6万,就说明有部分金额能达到10%税率,此时买它就很划算。
要是这个数超过14.4/30/42/66/96万、又分别能触发更高的税率,实际收益还会更高。
在现在的市场环境下,这个表现可以说非常优秀,最大的缺点就是每年最多能抵2400元的税,羊毛不算大,但考虑到薅起来容易,所以也值得一试。
当然,要是算出来的数低于3.6万,税率比较低,就不建议买了。
要是你税率够高,又对它有兴趣,下面我们就聊聊,怎样买才能利益最大化。
岁岁享2.0投保要求很宽松,投保方案也很灵活,如下:
但如果想收益最大化,大家就千万别随便买,要注意下面这些问题。
首先就是买多少钱更划算?
我们建议大家就按2400元/年买,没必要多买,因为每年抵税额度上限就是2400元,超出部分抵不了税,收益不高。
就把这个当成是一笔小羊毛,多余资金按需求放其他理财工具就好。
那要交多久呢?综合下来我们建议10年交比较好,因为综合用钱时间、增值金额和IRR来看,10年交相对最为均衡。
如果收入稳定,想抵更久、更多的税,也可以选更长期的交费,收益同样很不错。
另外,选择10年及以上时间,还能送一份价值大几百的体检服务,腹部B超、心电图、肝功/肾功、糖尿病/宫颈癌筛查等项目都有,自己用不上也能给配偶、父母、孩子用,很实用。
明确交费方案后,选择合适的投保人和投保时间也很关键,我们建议:
优先让家里收入最高、税率最高的成员做投保人,这样抵税最多,折算下来收益也更高。
如果要买,也建议12月底之前买好,这样在明年3月份开启个税汇算的时候,就直接能抵2024年的税,更快见效。
如果想测算自己买这款产品,能拿到的实际收益,或者想对比其他交费年限下的收益;又或者想进一步了解产品保障、体检服务等具体信息……
都可以点击文末卡片,让专业规划师为你一对一答疑解惑。
考虑到很多朋友可能对税优保险还比较陌生,我们也总结了两个比较常见的疑问。
Q1、买了税优保险,怎么操作抵税?
买完后,下载电子保单,右上角有一串【税优识别码】,它就是我们用来抵税的凭证。
到了个税汇算的时候,就可以去操作抵税了,步骤也比较简单,可以参考下面的流程:
Q2、买了多份税优险,能叠加抵税吗?
能叠加,但抵扣总额不会超过2400元的额度。
比如买了今天测评这款税优保险1500元,又买了另一款税优保险1000元,那两份税优保险都可以拿来登记免税。
但注意,虽然总额是2500元,但因为超过了2400元抵税上限,所以最终也只能抵2400元的税。
同理,就算你买一款税优保险花了5000元,但申报之后,最高也只能抵2400元的税。
总的来说,岁岁享2.0护理险,中长期收益很高,如果税率能达到10%及以上,拿它来抵税就很不错。
虽然每年只有2400元的抵税上限,但因为操作简单、省心、收益确定,所以还是很值得推荐。
要是有兴趣,可以点击下方卡片预约规划师,让专业规划师为你进一步测算实际收益。