随着银行的存款利率不断下调,越来越多的朋友喜欢通过保险来理财了。因为保险可以锁定终身利率,还有机会拿到更高的分红。
但也有很多没有接触过保险的人会有疑虑,理财保险真的值得买吗?今天我们就来聊一下这个话题,同时推荐几款不错的储蓄险给大家参考。主要内容如下:
理财保险是否值得买,我们今天从它的安全性、收益性、灵活性三方面来分析一下:
1、安全性
很多朋友买保险比较担心的一点就是怕保险公司倒闭,自己的钱打水漂。
但其实保险公司倒闭破产的概率是很低的,因为保险业有非常完善的监管机制。而且《保险法》也明确了,如果保险公司真的破产,人寿保险合同也会由其他保险公司接手,消费者是不会有损失的。
所以,保单的安全性还是有保障的。
2、收益性
目前多数银行的存款利率已下调至1点多,未来也许还会继续下调。
而储蓄保险是可以终身锁定利率,如果是固收型的产品,可以终身锁定2点多的复利。如果是分红型的产品,保底收益大概在2%,加上分红预期收益有机会突破3%,下有保底上有分红。
但保险需要长期规划,如果是短期之内要用到的资金,不建议拿来买保险理财。
3、灵活性
保险理财里面有一个险种叫做增额终身寿险,是到了约定的时间,可以通过减保的方式取部分资金出来用。而且当保单的现金价值超过所交保费之后,也可以随时退保不会有损失。灵活性也是非常好的。
总之,理财保险兼顾了资金的安全性、收益性、灵活性。如果你手上有长期不动的资金,保险理财还是值得买的。
储蓄险选择比较多,为了节约大家的时间,我们整理了目前收益不错的5款产品,一起来看看:
如果你想要稳稳的高收益,不想有任何的不确定,那可以考虑福有余(2024)。按上表的测算,50岁时,IRR就有2.11%,后期最高能达到2.38%,相比银行的定存来说,这个收益表现相当优秀。
如果你有一定的风险承受能力,想博取更高收益,可以考虑分红型增额寿。
追求预期高收益,选光明至尊2024,保证收益最高接近1.8%,加上预期的分红收益有3.52%,而其他产品在2.85~3.18%之间,妥妥的领跑黑马。
而且它的承保公司光大永明人寿,去年综合投资收益率超5%,排在各保险公司的前列,实力也不错。
更看重保证收益,可以考虑悦享盈佳2.0,在任何时间段,它的保证收益都比其他3个分红产品要高,长期能去到1.81%。
更看重保险公司水平,可以考虑中英人寿的福满盈3.0和中意人寿的一生中意尊享版,保险公司实力强,投资水平高,未来分红也有保障。
从偿付能力来看,中英人寿和中意人寿风险综合评级达到了AAA级,达到了最高级别。而且去年的分红实现率,在限高的情况下,绝大部分产品也超过了50%。
最后建议大家,如果手上有可以长期不动的资金,通过保险规划一部分,未来一定会有用的。
不论是以后自己的养老还是未来子女的教育,都是刚需,提前准备资金,可以让我们更加从容。
通过以上的分享,你觉得理财保险值得买吗?
如果你也想规划理财保险,点击下方卡片,预约专业规划师免费咨询。