呼吸道疾病来势汹汹，带娃看病，这种保险能帮省钱

一到秋冬季节，咽炎、肺炎等呼吸道疾病又来势汹汹，首当其冲的就是年幼、抵抗力弱的小孩。

于是不少家长大吐苦水：带着生病的孩子反复往医院跑，虽然门诊看病的钱也不多，但每次几百~上千块，一年到头也是一笔不小的开销。如果有门诊险，感冒发烧等小病痛造成的医药费都能报销，能省下不少钱。

今天我们就给大家介绍一款门诊险：暖宝保3号少儿门急诊保险。

一、暖宝保3号，保障如何？

这款产品由人保财险承保，分为两个版本，报销规则和价格不一样：

基础版的门急诊和住院医疗费等社保内费用，如果不走医保统筹账户结算，只能报60%。

优选版的社保内费用，没走医保也能100%报销，其他保障和基础版一样，但价格要上到一千元，比较贵。

考虑到大多数朋友看病都会用医保，所以更推荐各位家长考虑暖宝保3号的基础版。

如果当地医保无法报销门诊费用，则建议考虑优享版，受制会更少些。

首先，讲讲暖宝保3号的四大亮点：

1、保障覆盖面广

• 覆盖疾病和意外的门诊、住院医疗费用，以及少儿特定重大疾病保障。
• 提供意外伤害美容缝合和牙齿修复医疗保障，减少孩子受伤后留疤和牙齿受损的风险。
• 包含监护人责任保障，“熊孩子”导致第三者财产损失或人身伤亡，也能赔付。

2、赔付比例高

• 社保内医疗费用按100%比例赔付（使用社保结算）。
• 社保外用药也能赔40%，这在市场上的同类产品中非常具有竞争力。

3、增值服务实用

• 提供儿童常见疾病电话咨询、儿童安全用药咨询、儿童成长发育及喂养指导、中医舌诊及养生指导这几项实用的增值服务，帮助家长更好地照顾孩子。

4、大公司承保

• 由人保财险承保，理赔速度快，服务质量高。

接下来，我们看看暖宝保3号的注意事项：

①有健康告知

孩子如果有健康告知提及的就医行为、保险情况以及疾病，就不能投保。但如果是例外事项提到的情况，则仍可正常投保，比如已治愈满1个月的感冒发烧、咽峡炎、肺炎也不影响投保。

如果不知道孩子的情况是否满足健康告知，可以点击文末卡片咨询，我们会有专业的老师帮助核实。

②疾病门诊每日有免赔额和赔付限制

针对疾病导致的门诊费用，每天有100元免赔额，每天还有500元报销限额。

③就医范围

暖宝保3号支持的就诊医院限二级及以上公立医院普通部，此外涉及动物致伤需接种狂犬疫苗，到当地疾控中心、社区卫生服务中心、乡镇卫生医院等经政府部门指定的预防接种单位接种也能报。

④对部分少儿高发疾病除外

暖宝保3号对以下疾病治疗属于责任除外：腺样体肥大、椎间盘突出症、发育迟缓、发育不良、疝气、鞘膜积液、脂肪瘤、粉刺瘤、包皮环切术、包皮剥离术、包皮气囊扩张术。

⑤不保证续保

暖宝保3号是一年期合同，不保证续保，到期重新投保经过保险公司审核同意。如果身体变差或理赔过，次年就有可能不能续保了。

二、暖宝保3号，值得买吗？

各大保司都推出不少门诊险，我们为大家筛选出了热度高、而且保障也不错的产品，和暖宝保3号进行对比：

直接说结论：

如果希望住院和门诊费都能报销，优先考虑暖宝保3号，社保内的费用可以100%报销，自费药能报销40%。

看重门诊保障，可以考虑好医保·门诊险，针对肠胃炎、感冒等16种特定急症+意外能不限社保内外、报销80%的医疗费，但要注意只有6岁及以上才能买。

中国平安少儿门诊险，虽然有39种特定疾病能不限社保报销80%，但感冒等常见病没有包括在里面，只能报销60%社保内的费用。

提醒一下大家，门诊险报销额度只有1~5万左右，万一遇上比较严重的疾病就不够用了。

因此大家给娃买门诊险同时，建议也配齐百万医疗险和重疾险，这样无论大病、小病都能有保障，能更大程度损失。为了方便大家，下面我们分享一套高性价比的宝宝方案，供大家参考。

三、一千多块钱搞定孩子保险

我们以“0岁、男孩”为例设计了以下方案，这是我们根据多年经验设计出来的，0~17岁的孩子都可以参考。

• 重疾险：挑选了大黄蜂12号（焕新版），一年600多保50万重疾保额，性价比很高，除了涵盖重疾、轻症、中症保障，还针对白血病等合同约定的少儿高发特疾有额外赔付，最多能赔115万。
  

  大黄蜂12号（焕新版)

  

  北京人寿

   

  重疾险

  

  少儿特疾多次赔

  

  可选重疾额外赔

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• 百万医疗险：是蓝医保（好医好药版），能转移大病带来的经济风险，经过社保报销，超过1万的住院医疗费基本都能报销，而且能保证续保20年，这期间发生了理赔、产品停售等都能续保。此外这款产品最大的亮点是，外购药和外购器械都不限清单，报销范围比其他产品大很多。
  

  蓝医保（好医好药版）

  

  太平洋健康险

   

  医疗险

  

  保证续保20年

  

  可保特需医疗

  

  抗癌药/外购药报销

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• 门诊险：是上文介绍的暖宝保3号，针对孩子感冒发烧等小病导致住院和门诊费用，都可以报销，弥补百万医疗险对于小病小痛不能报销的缺口。
  

  暖宝保3号

  

  人保财险

   

  医疗险

  

  扩展社保外用药

  

  可保门急诊医疗

  

  大品牌承保

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• 意外险：虽然门诊险也有意外保障，但暖宝保3号针对医保外的意外医疗费用，仅限报销自费药，且报销比例只有40%。因此补充一份几十块的小顽童6号（经典版），对于意外导致的医保内外的药品费、诊疗费、器械费等费用都可以按100%报销，这款产品还能报二级及以上私立医院普通部的医疗费，整体意外保障很好。

这套方案整体配置下来，一年才1758元，保障全面，实用性很强，很适合大部分家庭参考。

但也提醒一下大家，很多产品都有健康要求，如果孩子有疾病、住院、手术等身体异常情况，在投保时要特别留意健康告知。

四、写到最后

像暖宝保3号这类门诊险非常实用，特别是对于年幼、经常因小病小痛频繁就医的孩子而言，买了门诊险能少花不少钱。然而，它也并非万能，无法覆盖所有医疗问题和开销。

保险的本质在于转移那些极端情况下家庭难以承担的风险，门诊险更多是作为这种保障体系的补充角色存在，真正起到核心保障作用的，还是百万医疗险和重疾险。

如果你想给孩子配置全面的保障，点击下方卡片，免费咨询专业的规划师。