农村爸妈要不要补缴社保？这样操作，退休多领1000块

爸妈操劳一辈子，养老金可能只有200元/月。

这不是危言耸听，而是前不久才公布的官方数据：

企业员工人均养老金是3162元/月；亿万城乡居民则是214元/月，几乎只有前者的零头。

差距之大，令人感慨，但今天，我们不聊原因，不说情绪，只说一些切实可行的解决办法。

如果你也担心爸妈没有工作单位，退休后养老金太低，那这篇文章就一定要耐心看完。

一、爸妈交满15年社保，退休能领多少钱

一般来说，爸妈退休金少的，基本都是交的城乡居民养老社保，也有的朋友习惯称它为“新农保”。

它的基本政策是：交满15年，到60岁开始就能领钱，至于能领多少？得看退休前交了多少。

以湖南岳阳为例，每年缴费金额共有15个档位可选，不同档位分别交满15年，能领到的钱大致如下：

大家可以参照爸妈的缴费档位，大致参考。

如果不知道爸妈之前交了多少钱，可以用微信、支付宝等，线上查询历史缴费信息。

以微信为例，按步骤：我-服务-城市服务-社保-城乡居民养老保险缴费记录查询，就能看到。

不过提醒大家，不同地方的补贴金额、规定的基础养老金都不同，一般来说，所在地区经济越发达，那综合养老金也会更高。

像上海，光是基础养老金就有1490元/月，所以就算那边老人交的最低档社保，一个月至少也能领1500的退休金。

但如果爸妈不在那些发达富裕的城市，那和表里预估的情况就基本差不了太多。

比如每年交了500~1000元，交满15年，那到手退休金差不多就是两三百块。

那怎样才能让爸妈多领一点退休金？比如每个月能有个1000出头，相信就能大幅提高他们的幸福指数。

二、想要提高退休金，社保可以这样交

其实，想给爸妈提高退休金，好好规划社保几乎是性价比最高的方法。

像居民养老社保，如果想多领钱，可以这样做：

1、长缴多缴

爸妈退休前，一定要让爸妈持续交社保，千万不要交满15年就停，如果可以，也尽量提高之后的社保档位。

一方面，交费超过15年，一般会有额外补贴，比如每多交1年，每个月就会多几块基础养老金，积累下来也不少。

另外，累计交的钱越多，政府补贴就越多，里面利息积累也越多，等爸妈退休时，个人账户算出来的养老金就很高。

比如里面累计有12万，那个人账户的养老金就有863元/月，这笔钱以后不会变，就算12万领完了，国家也会继续按这个数补贴。

而且这些钱都在个人账户里，要是没领完就走了，剩下的钱也会给到家属，还有一笔额外的丧葬补助金，咋样都不会亏。

2、提档补差

有的地方，还可以对之前交过的社保进行提档补差，啥意思呢？

比如王爸爸今年58岁了，之前交了18年的最低档社保，就算之后2年交最高档，积累的钱也很少。

如果他那边支持提档补差，就可以通过补差价的方式，提高之前18年交的档位，这样个人账户余额就会高很多，退休金也会高很多。

如果爸妈快到60岁了，之前交的钱又很少，就可以问问当地12333是否支持这样操作。

3、户口迁移

另外还有一招很小众的办法——在爸妈退休之前，把他们的户口迁到大城市，办理退休时，就能享受大城市的基础养老金待遇。

比如母亲在老家交的社保，父亲在外工作，入了大城市的户口，可以让母亲以投靠配偶的方式入户，就有机会享受大城市的退休待遇。

像前面提到的，上海一个月基础养老金就有1500元左右，如果能让爸妈以当地居民的身份退休，就很香。

不过这个门槛稍微有点高，要看各地的政策，爸妈如果和某个大城市有渊源，可以积极了解下条件看是否满足。

另外也提醒大家，老家户口也关系到农田、宅基地啥的，要综合考虑取舍，文章只提供一个思路，具体得看大家的情况。

以上3种方法，最简单、最容易实现的是第一种，爸妈现在越年轻，增值的效果也越好。

还是以前面湖南岳阳的数据为例，假设王阿姨今年50岁，此前已经按800元档位交满了15年社保，如果今年开始不再交，退休金满打满算就300元/月。

但如果她之后继续缴费直到退休，同时每年改成交6000元最高档，那退休时预计能有839元/月，约是之前的3倍。

相对来说，这个退休金，就已经能让爸妈安心很多，起码不用再想着活到老干到老，日常简单的开销基本能覆盖。

但如果仍觉得不够，我们还能怎么办？

三、社保还不够？还有这个杀手锏

对爸妈来说，如果社保交到高档之后还不够，那还有另一个高效的方法，用商业养老金来补充。

商业养老金和社保养老金一样，都属于我们国家的养老三大支柱之一，而且它有这些优点：

• 交钱领钱更灵活：爸妈五六十岁也能直接买，甚至今年交第二年就能开始领钱。
• 不受政策影响：约定好交多少钱，啥时候开始领钱，这些都不会变，不用担心受延迟退休等政策影响。
• 安全性高：每年能领多少养老金，身故能赔多少钱，都写在保单合同里，而且保单受保险法保护，安全性堪比国债。

下面我们用1款很优秀的商业年金险，来继续帮前面提到的王阿姨做个补充方案。

可以看到，50岁开始交钱，交完第二年也就是55岁的时候，老人就能开始领钱了，每年能领4276元，每个月就是356.32元。

这笔钱活多久领多久，到58岁时，保单总利益就超过了交的钱，之后每一年都是净赚。

60岁前她还在交社保，年金险领的钱也可以拿来抵社保费用。

当然，就算没有长命百岁，也不用担心会白交，因为这款年金险和社保一样，有很全面的身故保障：

• 还没领钱就身故：那至少会赔已经交的保费，如果现金价值比保费多，那就赔现金价值。
• 领钱后身故：会看领了多少，比如刚领了2万，那就赔8万；已经领了10万以上，那就不赔了。

换句话说，最差最差的情况，我们也能拿回所有投入的钱，不会亏。

但实际上，它还终身有现金价值，综合收益其实可以更高。

像上表，到80岁共领11.1万年金，那时已经没有身故保障了，但如果感觉状态不好，仍可以操作退保拿回3.9万。

等到60岁时，王阿姨的社保也能领钱了，加上商业年金险的钱，退休金就达到了每月1200元左右。

对老家爸妈来说，不用干活就能领到这么多，能让他们轻松、安心很多，起码生活是够用了。

不用再天天想着打零工赚钱，不用拼命省吃俭用，更不用愧疚地向子女伸手要钱，担心自己成为子女的负担。

相反，每个月的被动收入，会让他们觉得日子更有奔头，也更有动力照顾好自己……

当然，这个补充方案仅作演示，事实上，商业年金险的补充是非常灵活的，爸妈不同年纪、不同预算都会有不一样的推荐方案，最终出来的效果也都不一样。

四、写在最后

有人说，世上有一种“无脚鸟”，它们无法着陆，所以每时每刻都得奋力地飞。

我们的父母，又何尝不是这样的“无脚鸟”呢？为了家庭和生活，他们一辈子都在操劳，直到做不动那天，还在担忧自己是否会拖累家人。

而帮爸妈规划养老金，或许就是给他们搭建一个避风的港湾，让飞了一辈子的他们，也能在人生后半段停下来歇一歇。

如果想给爸妈补充养老金，又不知道如何入手，可以点击下方卡片，让专业规划师帮忙一对一定制合适方案。