超级玛丽12号又行了？和达尔文10号超越版相比，哪个更好？

最近，超级玛丽12号重新上线了不含身故责任的版本，但投保有一定限制，如下：

• 交费期20年及以下，不再绑定身故责任；
• 交费期30年或35年，依然绑定身故责任；
• 全平台对不含身故版本的每日保费限额20万（也就是如果前面其他客户的保单保费累计满20万，只能等到24点后再投保。）

在不久之前，它的老对手“达尔文”也上线了新产品——“达尔文10号超越版”。

大家肯定也十分关心，超级玛丽12号和达尔文10号超越版相比，谁更胜一筹？

那今天我们就来对比看看，这两款重疾险有什么不同？到底哪个更值得选择？

一、超级玛丽12号VS达尔文10号超越版，哪个保障更好？

1、基础保障对比

直接说结论：

达尔文只能保终身，对于预算有限的朋友，可以优先考虑保至70岁的超级玛丽12号。

如果想保终身，但又想每年保费压力小一些，则选择能30/35年交的达尔文10号超越版，轻中症多次赔是自带的，重疾赔完后轻中症能不分组继续赔；若因意外导致重疾，额外赔15万。

另外，超级玛丽12号适合看重癌症保障或是有肺结节的且能接受20年交的朋友考虑。

2、60岁前额外赔对比

两款产品都是60岁前能额外赔一笔钱，不同在于超级玛丽12号的中症额外赔50%，达尔文额外赔40%；但达尔文的优势是轻症也能额外赔10%。

考虑到高发的原位癌、轻度急性心梗、轻度脑中风都在轻症里，因此达尔文10号超越版更值得考虑。

3、癌症津贴/多次赔对比

超级玛丽12号的有癌症津贴和癌症无限赔两个保障，只能二选一附加，达尔文只有癌症津贴。

两者的癌症津贴的保障基本一样：

①第1次：先患其他重疾，半年后患癌赔40%保额；先患癌则需间隔1年；

②第2、3次：和前次癌症间隔每满1年，分别赔50%、30%保额。

超级玛丽的癌症无限赔，前3次理赔和癌症津贴一样，不同在于后续仍确诊癌症可不限次数赔，每次和前次癌症间隔满3年，就赔50%保额。

癌症无限赔看起来好，但假如要获得第4次及以后的赔付，必须与初次确诊重疾间隔至少5年半，能拿到的概率比较小，且价格涨幅较大，所以不太建议选。

如果大家想癌症保障更全面，尤其是有肺结节的朋友，建议优先考虑超级玛丽12号附加癌症津贴，且它自带癌症拓展金，比如原位癌理赔后再确诊癌症，能额外赔50%保额，保障会更好。

4、重疾/心脑血管多次赔保障对比

①重疾多次保险金

两款产品首次重疾都限65岁前，满足间隔期后再新患重疾，赔120%保额。

超级玛丽12号的赔付条件更宽松一点，第2次重疾同种或不同种都能赔；而达尔文10号超越版仅限非同种重疾。

②特定心脑血管疾病二次赔

两款产品都保10种心脑血管疾病，病种略有不同，但高发的严重脑中风后遗症、较重急性心梗、冠状动脉搭桥术都有在内。

两款产品的心脑血管特疾保障差不多，对同种和非同种特疾都能二次赔，但达尔文10号超越版价格更便宜。

要注意的是，两款产品都不赔前次特疾的持续状态。

超级玛丽的“第二次重疾保险金“和”特定心血管保险金“，两个附加保障只能二选一；达尔文可以两个都附加，大家可以按需选择。

二、总结

4轮对比下，两款产品在保障上各有优势，下面是总结：

• 如果预算较少，选保至70岁的超级玛丽12号；
• 如果想保终身，但又想每年保费压力小一些，则选择能30/35年交的达尔文10号超越版；
• 如果想癌症保障更全面，选择附加癌症津贴的超级玛丽12号；
• 如果更注重心脑血管多次保障，选择达尔文10号超越版。

另外这两款产品的健康告知和核保要求不一样，因此也要结合自身的身体健康状况进行权衡。

三、写到最后

近期高性价比重疾险市场可谓十分“动荡”——

10月底达尔文10号突然下架，11月份上线新版本，保费略微涨幅；

11月初超级玛丽12号下架不含身故版，过十几天又重新上线，但对不含身故版本有投保限制。

接二连三的调整，似乎预示着重疾险的高性价比时代将会结束。

对于还没配置重疾险的朋友，有能力的话还是要尽早配置，越早买越便宜，越早买选择越多。

有疑问的朋友，可以点击下方卡片，有专门一对一讲解。