社保交了20年，今年50岁，领到退休金后傻眼了

勤勤恳恳交了20年社保，退休后每月才领800块养老金？

最近，就有这么一个真实案例：

湖北的赵阿姨，1995年在企业上班，2009年才离职，50岁的时候正式退休。

在这之前，她一共交了20年的社保，原本她想着，怎么着每个月的养老金也能领个两三千。

结果退休第一个月就傻眼了，实际到手才877.49块……

看到这啊，很多人也会疑惑：为什么养老金会这么低?

如果你不想将来养老金也这么低的话，那这篇内容就一定要好好看完了。

其实，养老金低有很多原因，但最主要的，是下面三个：

第一，和退休年龄有关

退休越早，领到的钱就越少。

咱先来看个公式：

这里，涉及到一个计发月数。

退休越早，计发月数就越多，而越晚退休，计发月数就越少。

如果50岁退休，计发月数是195个月，60岁呢，就有139个月。

那同样是交20年社保，每年交相同的钱数，总的钱一样，这样一平摊下来，50岁退休，要比60岁退休少领很多钱。

第二，和缴费档次有关

赵阿姨之前在单位工作时，单位就一直按最低的档次缴社保。

后来呢，她离职了，自己又继续交灵活就业社保，也是按最低的交。

那根据咱养老保险制度“多交多得”的原则，养老保险如果一直都是按照这样的档次缴费，那么退休后每月领的养老金也是比较低的。

第三，和工龄有关，这也是很多朋友没注意到的

因为1995年那会职工养老保险体系也才刚刚成立，而在这之有过一段工作经历的，就要做工龄认定，可以领一笔过渡性养老金。

这笔养老金，就是根据视同工龄年限的长短来决定的。

前面说的赵阿姨，她只有半年的认定时间，比起那些工龄时间长的，领的自然就少。

而且，像08年以前，整个社会的工资水平还比较低，大家一个月工资可能也就几百。

就算那个时候大家交的养老保险再高，也高不到哪去。

赵阿姨她大部分的养老金也是在那个时候交的，所以养老金也不会很高了。

当然了，这个算历史遗留问题了，咱年轻一代就没必要太担心了。

不过呢，如果你担心自己将来领的养老金低，可以考虑多交几年。

如果你是自己交社保的话，缴费档次可以交高一些，这样将来领得也多一些。

或者再有条件的，可以考虑配置商业养老金，老了也能多个保障。

有人会疑惑：社保养老金和商业养老金，有啥区别？

我之前也写过详细的分析，点击这里就能看到。

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