火爆全国的个人养老金，到底要不要买？这3类人别买

最近临近年底，个人养老金相关的消息是越来越火了。

一方面，银行都在邀请大家开户；另一方面，社保局也直接发短信通知大家。

就在写这篇文章的时候，收到了深圳社保局发来的短信：

这类产品，对于合适的人来说，确实是非常不错的大红包，但对于不合适的人来说，买了就是亏了。

真正适合买个人养老金的，也就2类人。

要是你最近正在纠结，一定要看完这篇文章再做决定。

一、这三类人别买

第一种：年收入10万以下的人，不要买，买了很可能就亏钱。

个人养老金，每年最多能交1.2万，这部分钱暂时不收税，等以后领的时候，要交3%的税。

如果你年收入在6万以下，本来都不用交税。但要是买了个人养老金，最后还得交3%，反倒还亏了。

要是年收入在6-9.6万这个区间，那刚好要交3%的税。买的时候不交税，但领钱时要再收3%，来回一抵，其实也没享受什么优惠。

所以这两种人，是薅不到这个退税羊毛的。

关键就看，你的税率有没有达到10%及以上？没达到，那就没必要买。

第二种：年轻人，或者最近几年要用钱的人，别买。

进到个人养老金账户里的钱，基本只能等到退休、出国定居，或领失业金达到一定条件等情况，才能取出来。

往好了说，是强制储蓄，专款专用，确实挺好的。

但往坏了说，退休前这钱大概率是别想拿了。

所以，如果你最近几年要用这笔钱的，就别考虑了。

尤其是像年轻人，要买房、结婚生小孩，都得花钱，还是先把钱放自己兜里最实际。

第三种，自己理财收益更高的朋友，也可以不买个人养老金。

其实判断买不买，还有一个关键问题，这1.2万，咋安排比较划算？

是交个人养老金，最后拿得多？

还是扣完税放自己手里理财，最后拿得多？

如果是后者，那肯定还是放自己手里划算。

二、这两类人可以重点考虑

前面说了这么多，也不是完全否定个人养老金，要是你有明确的养老需求、税率有10%以上，那就适合买。

主要有两类人：

第一类：就是高收入人群

你收入越高，交税越多，买个人养老金就越划算。

比如说，交1.2万养老金，能退回几千块甚至上万块钱，那这个投资回报率非常高。

毕竟，用1万2的本金去赚钱，需要有20%的收益率，才能赚回2400块钱。

要是你选对了省税的产品，那退税的钱，加上产品收益，就更香了！

比如你交20%的税，那买1.2万的个人养老金，就能少交2400的税。

要是交40%的税，那就能少交4800，也差不多能买一台苹果14了。

第二类人：就是快退休了，但税率在10%以上的人

比如50岁还在工作的人，要交10%的税。

买个人养老金，这1.2万不用交10%的税，领的时候交3%。先不考虑其他因素哈，在交税这方面就赚了7%。

再考虑放在里面的钱还会增值，整体看下来还是挺香的。

而且因为快退休了，钱也能更快拿出来花。

最后也来总结下：个人养老金，有人适合、也有人不适合。我也做了个思维导图，方便大家对照着看。

三、写在最后

最后也和大家说点心里话：

早在3年前，个人养老金刚推出时，我就第一时间开户，并且每年往里面交了1万2。

因为我原本就有一个「养老账户」用来攒钱，这笔钱，我是不会动的，存进去后，就当作丢了。

等到年老的时候，我才会去动用这笔钱。

我知道，这是年轻时候的我，给年老的自己留下的一份礼物。

但我也知道，不是每个人都能接受这笔钱退休后才能用，也不是每个人都觉得自己需要提前规划养老。

所以呢，希望可以给大家把这类产品讲得明明白白。

你要是有养老需求，可以点击下方卡片，有专业老师一对一沟通，趁着12月底前买，今年还可以少交点税。没有需求的，或者买了这类产品也没法少交税，咱们也不花这个冤枉钱。