40岁左右买重疾险，这6款最推荐！（有三高、结节也能买）

经常有朋友问：40岁左右，还有必要买重疾险吗？

作为承担家中大大小小事情的“顶梁柱”，最害怕病倒后无法工作、没有收入、还不上房车贷。

所以，不少朋友想买份生大病直接赔钱的重疾险，但又不确定这个年纪买要花多少钱、划不划算，纠结要不要买......

如果你也有这样的困惑，今天的文章，或许能给你一些帮助。

• 40岁左右，还有必要买重疾险吗？
• 40岁左右，买重疾险要注意什么？
• 身体好、身体有异常，买哪些产品？

一、40岁左右，还有必要买重疾险吗？

大多数40岁左右的中年人，身体逐渐走下坡路，背负的压力和责任却有增无减。

房贷车贷、孩子的教育、父母的身体健康......任何一样都是压在中年人身上的一座大山。

因为责任无可推卸，所以害怕自己倒下，更害怕当身体不能继续高强度工作时，被职场淘汰，失去收入来源。

某大厂强行辞退患癌老员工，即使为公司工作5年，加班4000小时，依然被“踢开”。

还有某物流公司，一位工作了24年的员工患肝癌后，公司把原本上万的工资降到一千多。

除了失去收入，一场大病还能轻易让整个家庭的血汗钱，全进医院。

据《中国肿瘤登记年报》的数据显示，40岁以后癌症发病率迅速拉升。而一场大病的治疗费动辄十几万、几十万，普通人一年到头也挣不到这么多，难以承担。

这些，是所有“上有老、下有小”的朋友害怕、却又不得不面临的残酷现实。所以，对于40岁左右的朋友，配置重疾险很有必要。

二、40岁左右，买重疾险要注意什么？

一份能弥补收入损失的重疾险，对于40岁左右的朋友来说尤为重要。只是这个年纪，能买到的保额变低、交费年限变短。

我们筛选了几款高性价产品，测试了四五十岁能买的保额和缴费年限，大家可以参考：

可以看到，年纪越大，能选择的缴费年限就越短，这也意味着我们每年要交更多的钱，压力变大。

除此之外，能买到的保额少，未来赔的钱也很少。比如有些产品40岁后只能买30万，万一患大病，这笔钱可能不够应对大病期间生活费、房贷等压力。

如果条件允许，我们要尽早买重疾险，并且尽可能在预算内把保额买高，这样抗风险能力更好。

因为40岁以后生病的概率更高，后续想要加保，成本也更高，建议尽可能把保额买足。

除此之外，身体有小毛病的朋友要注意，投保时如果健康告知问到，要做智能核保，回答几个问题就知道结果，通过就能买；如果没有问到，不用告知。

如果大家想测算其他年龄的保额、保费，或不知道怎么做智能核保，可以点击下方卡片。

为了节省大家的时间，下面我们也筛选了这个年龄段能买的高性价比和投保宽松的重疾险。

三、40岁左右，哪些重疾险值得选？

迈入40岁，有些朋友的身体依旧很棒，有些朋友可能已经出现一些小问题。

我们整理的这些高性价比产品，不管身体好还是有小毛病，都有得选。

以下是根据40岁左右给出的建议，如果大家是其他年龄段，选品上会有些许差异，点击这里，可获取其他年龄段的选品建议。

1、身体较好，这几款很不错

不管想保到70岁还是保终身，都可优先选超级玛丽12号，价格都很划算，癌症保障做到了极致，它自带癌症拓展金和肺癌关爱金，对轻度癌变癌症和肺结节术后的肺癌，会额外赔9~15万。

超级玛丽12号

君龙人寿

 

重疾险

可选重疾额外赔

癌症保障实用

查看测评

保终身还可选达尔文10号（超越版），保障和性价比与超级玛丽12号不相上下，虽然癌症保障不如超级玛丽，但它对意外导致的重疾能多赔9万。

达尔文10号超越版

瑞华健康

 

重疾险

可选疾病额外赔

癌症/心脑血管保障

查看测评

预算充足可以考虑附加疾病额外赔，能花更少的钱提升高额。比如超级玛丽12号，按30万保额算，附加后60岁前患重疾能赔54万。

上面两款都是单次赔的重疾，赔完重疾后就不再保重大疾病了，而重疾多次赔的产品，还能接着保。

喜欢重疾多次赔可以选守卫者7号，性价比很高，只比其他产品多1千多元，重疾最高赔6次，且不分组，理赔会更宽松。

守卫者7号

君龙人寿

 

重疾险

重疾多次赔

可选纯重疾保障

查看测评

以上建议是只考虑产品的基础保障，如果想要保终身、附加癌症二次赔、身故等保障，产品的选择上还会有区别，需要针对性分析的朋友，可以点击下方卡片：

2、身体欠佳，这几款较宽松

针对40~50岁常见的小毛病，我们也帮大家做了疾病核保，大家可以参考：

• 如果有高血压：表格中的前四款产品，1级高血压都有机会正常承保，2级部分产品有机会加费承保。
• 如果有高血糖：2年内没有体检或无异常，达尔文10号有机会买；也可以尝试前3款的智能核保。
• 如果有痛风：可先尝试表格中前3款的智能核保，符合条件都有机会通过核保，i无忧3.0健康告知未问到痛风。
• 如果有结节：1级、2级的乳腺结节和甲状腺结节，超级玛丽12号和达尔文10号都有机会买；
• 有肺结节优先考虑超级玛丽12号，6毫米以下有机会正常承保，6~8毫米的肺结节，人工核保也有机会正常通过；8~10毫米的肺结节，人工核保有机会除外肺癌承保。

如果有2~3级高血压、糖尿病、结节等，买不了以上产品，可以考虑易生守护和康乐一生（易核版）3.0，都有机会能正常买到，健康告知仅3条，对许多常见疾病都没问到。

不过也要提醒大家注意，如果身体同时有几种问题，产品核保结论会有差异，大家还是要根据自己的情况做核保。

四、写在最后

有人说，中年人就像三明治，压力从四面八方而来，身体和心理都承受着前所未有的考验。

其实换个角度看，孩子长大、父母健在、家庭幸福的中年生活也很幸福。

只是在必要的时候，我们可以做好保障，守护这份幸福。

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