得了癌症，买什么保险能报销？

最近有很多朋友来问一个事：“得了癌症，有没有保险能买又能赔的？”

哎~做过健康告知的人都懂，保险公司对严重既往症有多么避之不及。尤其得了癌症这类重疾，很多产品压根不让买，能理赔的就更少了。

不过事在人为，办法总比困难多。

除了大家熟悉的医保，经过一番整理，我们还找到了两类能买又能赔的保险，希望能帮到有需要的朋友。

一、医保不限既往症，还有隐藏福利

没有健康告知、不限既往症、能报销社保目录内的医疗费用，再加上各种大额费用减负……

可以说，医保让无数重病患者和家庭保留着治疗的希望。

而且针对高额医疗费，医保还会自动触发大病保险机制。

这个机制挺人性化的，比如治疗费10万，医保内费用9万，报销了6万，剩下3万超过当地大病保险的1.2万起付线，就能再对这部分进行报销。

另外，很多地方的医保还有隐藏福利，设置了门诊特定病种待遇。

常见的重病慢病像恶性肿瘤、血友病、冠心病、糖尿病等等，申请后都能在门诊享用更高的报销比例。

说实在的，如果治疗过程大部分在社保范围内用药，医保真可以对癌症这些大病进行兜底，少说能报销一大半的总费用。

但很多朋友之所以问，哪些保险得了癌症能买也能赔，更多是希望在医保报完之后，还能再多报销一点，下面我们就给大家介绍一下。

二、这些宝藏惠民保，所有既往症能买又能赔

接下来，再看看投保很宽松的惠民保。

我们盘点了广东21个城市的惠民保，发现有8款产品对既往症很友好，不用健康告知，包括癌症在内的所有既往症都能赔。

有位朋友的爸爸在23年底确诊肺癌晚期，当时除了医保，其他保障一概没有，就想让我们想办法补救下。

恰巧当地的汕头惠民保11月开放投保，有严重既往症也能正常赔，最终他们用96块保费很幸运地赶上了车。

这位朋友的爸爸上半年照常住院化疗十来次，每次报医保后大概自费四五千，由于没达产品免赔额就无法报销。

但积累到下半年就满足条件了，每次住院额外理赔一两千，也能明显减轻压力。

△汕头惠民保的理赔记录

不过再次提醒下，也有蛮多惠民保不赔既往症，或者针对既往症的赔付比例降低，具体还得看产品条款。

如果不清楚当地惠民保能不能赔付既往症，可以参考下面这3个步骤快速查询。

第①步：在当地惠民保公众号，搜索关键词“既往症”

第②步：在相关文章中，优先查看推送日期更近的

第③步：在文章中搜索“既往症”，一般就能看到相关解答

当然了，很多惠民保公众号也有在线客服和咨询电话，大家有任何疑问都可以去了解。

三、这些商业医疗险，能赔严重既往症还能抵税

能赔全部既往症，这样的惠民保很难得，如果是商业医疗就更加凤毛麟角。

不过，我们还是挖到了两款“雪中送炭”的产品，一起来看看吧~

这两款产品有共同的特色，一是能赔所有严重既往症，二是只赔医保目录范围内费用，三是报销比例不高，在35%~40%，年限额都是5万。

但毕竟给了重病人群投保的机会，也能给大额的医疗费减轻点负担，这样的产品设计还是可圈可点的，作为惠民保的补充也不错。

至于该选一款，从理赔门槛、保费和保障来看，「蓝医保住院医疗险（关爱版）」的适用人群可能更多一些。

首先它的免赔额是社保内1万，门槛明显低于社保内2万免赔的「人人保」。

比如住院一个月社保内自费1万块，后续的治疗就能用蓝医保的关爱版申请理赔了，但用人人保的计划三估计还要再等一个月。

其次它的保费相对低些，60岁的人买首年1400来块，跟常见的百万医疗险差不多。但人人保的保费就比较贵，是前者的2倍以上，60岁买要近4000块。

当然，在保障上，人人保的报销比例会高5%，还能在私立医院报销，多了就医绿通等增值服务，这也是它贵一些的原因。

另外，保费方面还有点福利。

这两款产品都是税优健康险，抵税优惠能间接减轻保费压力。如果投保人的收入税率20%，就相当于8折买保险，不过每年抵税额度上限是2400元。

这里也提醒下，上述介绍的三种保险可以一起报销，但得采用一定的策略。

四、有医保+惠民保+商业医疗险，能报销多少钱？

面对大额医疗费，建议经医保报销后，先用当地惠民保报销，最后再用商业险理赔。

举个不太严谨，但方便大家理解的例子。

50岁的佛山人王先生是纳税人，患癌前只买了居民医保，确诊癌症后投保了当地惠民保和蓝医保住院医疗险关爱版。

假设等待期后他再次住院，总费用25万，其中医保内20万，医保外5万。

这种情况下，医保报销了15万，王先生花1200块投保的另外两个险种，额外报销了5.1万，经济负担确实能得到缓解。

惠民保的理赔款，通常能抵扣商业医疗险的免额款，可反过来一般就行不通了。

要是先报商业险再报惠民保，最终这两个险种只能理赔约4.5万，比原方案少了6000块左右。

这个假设的例子比较极端，产品选择也很有限。

实际上不同身体情况，对产品选择都很有讲究。

建议重病患者买保险要特别谨慎，避免再花冤枉钱。

五、写在最后

一场大病下来，单凭医保，个人还得花出去不少钱。

好在患有严重既往症，也有一定的“补救机会”。

但受限于等待期、报销范围和比例等，很多时候面对这样的补救，我们只能感叹，多一个报销渠道总比没有强。

最后还是非常建议大家在身体状况较好的时候投保，这样可选的产品多、性价比更高，保障也更好。

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