个人养老金别着急买！第一批买了的人告诉你，后悔了吗？

最近个人养老金的相关话题火出圈了，热度也一路飙升。

回想起2022年政策刚落地那会儿，仅仅在部分城市试点，普及度没那么高，很多不在试点区的朋友还很无奈，想薅抵税的羊毛都薅不到。

不过呢，就在这个月15号，个人养老金政策全国实施了，一时间，很多朋友想赶在12月底开户，掐算着明年3月能多拿几千块钱。

不过大多数人还是揣着满肚子的疑惑：

今天，咱从参与者、从业者、观望者三个独特的视角出发，进行一场三方会谈。

主要内容：

1、个人养老金是什么？能抵多少税？

2、个养产品要怎么选？收益情况如何？

3、从开户到退税，个人养老金操作全流程

4、建议哪些人开通个人养老金？为什么？

5、税优健康险+商业养老保险，不受延迟退休影响

一、个人养老金是什么？能抵多少税？

个人养老金，就是除了社保养老金之外，国家鼓励大家再开一个养老账户，我们自己往里面攒钱，退休后加上社保就能领到双份养老金。

我国的养老体系有三大支柱，国家保证了养老金的下限，企业和个人保证上限。

具体能省多少，跟每个人的收入有关：

二、个养产品要怎么选？收益情况如何？

以往个人养老金能买到的产品有这4类，分别是储蓄存款、商业养老保险、银行存款和公募基金。

这些产品都是经过国家筛选的，能在一定程度上给我们降低风险。

我们可以根据产品的特点，以及自身的投资偏好进行选择或分散投资。

想要稳定增值，优先考虑储蓄存款和商业养老保险；有一定风险承受能力，可搭配银行理财或公募基金。

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最新政策消息

《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确扩展丰富了产品种类：

• 在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品的基础上，将国债纳入个人养老金产品范围；
• 将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录，推动更多养老理财产品纳入个人养老金产品范围；
• 鼓励金融机构研究开发符合长期养老需求的个人养老储蓄、中低波动型或绝对收益策略基金产品等金融产品，合理确定个人养老储蓄的期限和利率。

三、从开户到退税，个人养老金操作全流程

①开户

②退税

四、建议哪些人开通个人养老金？为什么？

纠结要不要交个人养老金？可以问自己以下3个问题：

①是否达到了10%及以上的税率？

养老金投资收益目前暂不征收个税，但根据规定，领取时要扣除3%的个税。

那么，如果达不到缴纳个税标准或者只有3%的税率，个人养老金的税收优惠就不明显了。

②能否保证这笔钱，在退休前不被动用？

大多数情况下，个人养老金的钱咱们退休才能拿到，这得“锁定”几十年，真想要交，只建议用长期用不到的钱。

③除了个人养老金，是否有更好的投资理财方式？

个人养老金，说白了就是一种金融产品，如果你能做到更高的投资收益率，可以不需要缴纳。

五、税优健康险+商业养老保险，不受延迟退休影响

如果两个险种都买了，还可以一起抵税，算下来每年能省432~6480元。

商业养老年金险，不同于社保和个人养老金，它的领取年龄女性一般最早是55岁，男性最早是60岁，且不受延迟退休政策影响。

六、写在最后

退休，在每个人心里都是“定制款”，它并不是一个刻板的时间节点，或者非要把工作甩到九霄云外，而是一种舒适理想的生活状态。

但说实在的，不管大家对退休的定义如何，咱都无法逃避要面对“养老”这场马拉松。

希望大家都有意识地规划，提前做好准备，才能稳稳当当跑向幸福的养老生活。

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