买了百万医疗险，别轻易升级换产品…

现在的百万医疗险非常卷，隔三差五就升级、出新品。

最近就有很多朋友在我们后台留言，问买了XX百万医疗险，要不要升级到蓝医保（好医好药版）、好医保旗舰版、金医保2号等等。

不过，我们建议所有买完百万医疗险的朋友，真的不要轻易换产品、升级！

今天这篇文章就来详细解答下，打算升级或换产品有哪些注意事项，感兴趣的朋友一定要看到最后。

文章主要内容如下：

• 买了百万医疗险，别轻易换产品、升级
• 打算升级或换产品，要注意什么？
• 目前热销的百万医疗险，哪款更值得升级？

一、买了百万医疗险，别轻易换产品、升级

近段时间，蓝医保、好医保、金医保等热门百万医疗险都升级迭代了，大家有升级或换新产品的想法，都是人之常情的事儿。

就像咱们刚买了一款手机，没多久又出了同样价格的新品，性能更好了，这谁不心动想换呢？

每个人都有感性的时候，但咱们做决定时还是得保持理性，比如刚买了房子，我们肯定不会想着又要去换新的，毕竟买房的交易成本太高了，折腾一次就已经够累了。

买保险、换产品其实也是如此，并不是一件容易的事儿，如果随意去升级或换产品，有可能会出现以下两种情况：

1、被除外某些疾病

我有个朋友，她在3年前以健康体的身份买了份保障挺全的百万医疗险。

去年她参加公司体检时，查出了乳腺结节，因为还是初期，医生说暂时不用手术，只要定期复查就好，她也没太放心上。

前段时间她看到很多百万医疗险都升级了，就想着旧的那份不交费了，直接换新的产品。

结果在投保新产品时她才发现，新产品把乳腺结节相关的疾病都除外了，如果后续她的乳腺结节恶化成乳腺癌需要手术，可能就没法报销了。

所以说，有时候随意升级、换产品，很有可能会导致原本都能赔的病，升级后一分钱都赔不了。

2、保障会中断

很多产品升级并没有直接“转保”的功能，换新产品就意味着我们需要重新做健康告知，过了等待期，短则30天，长则90天，新产品的保障才生效。

有些朋友可能没有预留够足够的时间，就匆忙换了新产品，这时新的产品还没生效，旧的又早已经到期了或退保了。

那么，这期间万一身体出现问题，旧的那份百万医疗险也赔不了，新的也赔不了，保障就出现空缺了。

其实，现在的百万医疗险都非常卷，基本每年都会有产品升级，咱们真的不太必要，年年都把时间精力放在升级这件事上。

可以每年花点时间，定期做一次家庭保单检视，进行查漏补缺。

另外，也可以根据自己的人生阶段来进行保单梳理，比如成家了、有娃了等等，当家庭责任变重时，就需要好好回顾自己的保障，是否需要增加。

保单梳理的过程可能涉及比较专业的保险配置知识，如果你觉得太复杂，也可以点击下方卡片，预约一位专业的老师来协助你。

当然了，去年以来，不少百万医疗险在保障上都有了新的突破，比如蓝医保（好医好药版）全面放开外购药、好医保（旗舰版）能保至终身等等。

如果你原有的产品保障不够全，比如没有外购药保障或保证续保期太短、不稳定，那么也可以考虑升级或换保障更好的产品。

但有些事项需要格外注意一下，我们往下说。

二、打算升级或换产品，要注意什么？

如果你已经打算要升级或换产品，那么以下这两大事项一定要注意，看看自己是否符合：

1、年龄、身体条件，是否允许？

如果身体已经出现一些异常，没有办法正常投保升级的产品，或年龄偏大，需要去体检才能投保新产品，建议还是优先保留原有的产品。

如果目前身体没啥问题，或出现的异常也不影响新产品的承保结论，就可以考虑升级。

2、升级后的价格，能不能接受？

像好医保6年版升级到好医保旗舰版，价格会贵很多。

而且我们也不光要看首年的价格，还要看整体的续保保费，毕竟需要长期交费，有些朋友还要给一家几口人交，压力还蛮大的，一定看看自己的家庭预算是否能接受。

如果年龄、身体条件符合新产品的要求，价格也能接受，新产品的保障也比旧产品好很多，那么换产品、升级对咱们来说也是一件好事儿。

像有些朋友会考虑到，爸妈目前50岁左右，以往买的是1年期的百万医疗险，保障不够稳定，在年龄和身体条件的允许下，提前换成保证续保20年的产品，稳定性就很好了。

还有些朋友会考虑趁身体健康、年龄允许下，定期更换新产品，除了保障有升级外，还能“刷新”保证续保期。

那么，目前热销的几款百万医疗险的升级规则是咋样呢？哪款的性价比最高、最值得升级？咱们在下文详细说，一起往下看。

三、目前热销的百万医疗险，哪款更值得升级？

我综合了一下大家的留言，把大家平时问得比较多的5款百万医疗险升级规则都总结出来了，一起来看看：

1、同类旧产品升级到新版

好医保（旗舰版）和好医保（标准版）更友好，若原有旧保单有升级选项就可以免健康告知、免等待期升级。

金医保2号和长相安2号的规则差不多，没发生过理赔，且符合新产品的健康告知、投保规则等要求，就可以免等待期升级。

但金医保2号会稍微严格一些，它约定的未出险情况，包含了已经发生了事故但没有向保险公司报案的情况，比如有些小病没达到门槛没去理赔，也算进来了。

另外需注意，金医保2号在保单生效前就已经出现的症状、罹患的疾病或发生的意外事故（包括且不限于检查结果异常等情况），都是当做既往症处理，不予报销。

2、其他产品转保新品

长相安2号和金医保2号支持其他百万医疗险直接转保，规则和上面的旧版升级到新版一致。

而蓝医保（好医好药版）和好医保（旗舰版）、好医保（标准版）都不支持其他百万医疗险直接转保。

如果需要升级的话，一定要看看自己是否符合新产品的投保和健康要求，以及预留足够的等待期，一定要等新产品过了等待期，再去退掉旧产品。

了解完这些升级规则之后，我们再来对比看看，这些产品哪款性价比最高、最值得升级？

来看看整体的保障和价格：

综合以上对比，我们可以怎么选择呢？这里也给大家简单总结下：

• 看重价格便宜，选金医保2号：各个年龄段的价格都很有优势，整个续保周期内的价格都很便宜。
  

  金医保2号

  

  人保寿险

   

  医疗险

  

  保证续保20年

  

  无理赔免赔额递减

  查看测评
• 看重外购药/特需保障，选蓝医保（好医好药版）：外购药不限清单，普通外购药也能报，还有特需医疗。
  

  蓝医保（好医好药版）

  

  太平洋健康险

   

  医疗险

  

  保证续保20年

  

  可保特需医疗

  

  抗癌药/外购药报销

  查看测评
• 看重续保稳定，想要终身续保，选好医保（旗舰版）：癌症和11种特疾能保终身，续保很稳定，但价格偏贵。
• 看重康复治疗报销，选长相安2号：有专门的康复治疗保障。
  

  长相安2号

  

  平安健康

   

  医疗险

  

  保证续保20年

  

  可选特疾特需医疗

  查看测评
• 身体有些小异常，选好医保（标准版）：健康告知要求宽松，不问1年内检查异常，免责也挺友好。

如果你还是很纠结，想详细了解以上产品的保障详情、续保价格、健康告知等情况，看看哪款更适合自己，也可以点击下方卡片，预约专业的老师来为你一一讲解。

四、写在最后

其实不光百万医疗险，其他险种比如重疾险等，每每出了新品，都会有不少朋友过来询问，要不要换？

我也非常理解大家的想法，毕竟谁不想用更低的价格买到更好的产品呢？

但我每次都会跟大家说先别着急退旧产品，咱们先详细分析一下自身的身体情况、新产品的保障、价格等，再决定要不要换新产品。

如果分析完，换到新产品更划算，当然更好。

如果因为身体条件、价格等因素，换新产品不划算，但还是觉得目前的保障有缺口，或者既往买的产品不太好，那也可以做一个家庭保单梳理，看看是否需要查漏补缺。

大家可以点击下方卡片，预约专业规划师帮你分析。