“住院睡了一夜过道，我才发现百万医疗险不够用…”

百万医疗险性价比很高，只要几百块，能报销上百万医疗费。

很多朋友心里会有顾虑：“这么便宜，实际进医院真的管用吗？需不需要补充其它保障？”

刚好最近我们有一位小伙伴因骨折住院了，他亲身体验后，发现——真正进医院，除了医疗费外，还会面临很多问题，而百万医疗险能起的作用有限……

下面是Gino分享的亲身经历：

一、住院后，才发现百万医疗险不够用

我在保险行业8年多了，百万医疗险、防癌医疗险、意外险....基本保障都配齐了。

去年我在家不小心摔骨折了，由于骨折的位置刁钻，我被介绍到深圳最好的医院。看病时还挺有底气地跟医生说：“我有保险，用药手术材料啥的，都正常开，不用顾及费用的问题。”

本以为有百万医疗险和意外险兜底，至少不用因钱遭罪了，但我还是难在了钱上。

看完急诊，医生建议直接住院等手术。由于患者多，第一天我只能在过道里“凑合住”，洗脸刷牙洗澡都只能在公共厕所。

晚上病人来回进出的声音、求救声，护士往返工作的声音没停过，我一夜没睡好。

好在第二天，病房就腾出来了。我成功入住4人间，自带隔离帘，终于有点隐私了。

*图源网络

没想到这才是折磨的开始。

我的病友都是男的，生活作息不好，素质也有限，有的熄灯后还在和亲友聊天，手机外放很大声刷视频。伤口的痛和嘈杂的环境，让我的情绪一度降至冰点。

最离谱的是，手术后我还迷糊着，却闻到了很大的烟味！原来有病人家属偷偷躲在厕所吸烟...

手术后正是需要静养的时候，可我连着两天睡眠质量极差，情绪也易燃易爆炸。

实在忍无可忍，我想申请转到单人病房，能耳根清净，好好休息。

我特地和家属去单人病房考察，那里环境特别好，有独立厕所、会客区、大沙发，简直跟酒店一样。

*图源网络

咨询后我们了解到，单人病房每天要1000元，而这部分费用属于VIP部的费用，我买的意外险和百万医疗险都不能报销。

选单人病房，如果住7天就要7千块，相当于两三个月的生活费，这钱都够出门旅行一趟了。

受钱包所迫，最后我还是选择吃苦耐劳，在多人病房熬到出院。

医疗费经医保报销后，还要自己掏3千多块，没达到百万医疗险的免赔额，全用意外险报销了。

这次住院的经历，让我开始反思自己的大病保障到底够不够用。

百万医疗险只能报销在医院普通部的医疗费，医疗资源紧张，生大病也只能住多人病房。

这次我只是骨折就很难受了，如果将来得了癌症，要做个大手术，把啥器官给切了，我还得睡走廊等床位，还得跟那么多人挤病房，那实在太痛苦了.....

我意识到不能将百万医疗险当做唯一的救命稻草，最终花2千多补充了一份中端医疗险。

它就像plus版的百万医疗险，没有免赔额，报销范围更广——能赔二级及以上公立医院普通部/特需部/VIP/国际部，以及指定私立医院医疗费。像单人病房、亲属陪房，都能报销：

配置后我安心了很多，以后再住院，我就能直接去特需部看病，住单人病房，不用太遭罪了。

由于这份中端医疗险不保证续保，所以我还是保留了能20年保证续保的百万医疗险。万一以后我买不了中端医疗险，还能用百万医疗险兜底。

如果你对上述中高端医疗险感兴趣，想进一步了解保障如何，自己和家人买要花多少钱，可以点击下方卡片，免费咨询。

二、买中高端医疗险，值吗？

很多人像Gino一样，原本有百万医疗险，却在住院后，转而配置中高端医疗险。

根本的原因是——百万医疗险虽然便宜，但只能使用标准化的医疗服务。普通部人挤人，门诊、做手术、住院都要排队，只能住多人病房，就医体验很不好。

所以很多朋友宁愿每年多花些钱，万一自己和家人生病了，看病就医能舒服些：

不仅看病体验好，而且在自己和家人生病时，能不找关系，不花巨款，动用优质医疗资源救命。

我们的朋友徐女士就有过一次这样的经历。

23年她在体检的时候查出了乳腺癌，医生建议尽快做手术。由于是在家附近的医院看的，徐女士担心误诊，联系到中端医疗险，想找国内权威的乳腺专家帮忙复诊。

在产品服务商的帮助下，她迅速挂上了国内2大权威医院的专家号（北京协和、北京东肿），3天内就看完了病，两位专家都建议立即手术。

最终徐女士在国际部，一周就等到了床位，做完了手术。而她很多病友都在普通部就医，等手术要一两个月甚至半年多。

这是中高端医疗险另一大优点——服务商实力强，能帮忙快速匹配中国最好医院、最权威的医生帮忙看病。

中高端医疗险虽然实用，但不是每个人都适合买，以下情况的朋友可以重点考虑：

• 住在一二线城市的朋友：医疗资源紧张，配置中高端医疗险，能极大程度提升就医体验。
• 抵抗力差的小孩：小孩生病，在普通部人挤人容易交叉感染，去国际部/特需部看病不用排队，家长也更轻松些。
• 外企职员、经常去国外的朋友：高端医疗险能报销海外医疗费，出国旅行、工作，生病能立即得到很好的治疗。

我们为大家测评了市面上保障好，而且价格也不贵的中高端医疗险，下面一起来看看。

三、想要保障更好，可以考虑这几款医疗险

我们测评了各大公司推出的中高端医疗险，最终选出3款性价比高，而且保司实力强的产品。

为了方便对比，我们都选了0免赔+纯住院保障的版本，最低只要1~2千：

以上产品都能全额报销在国际/特需部，以及指定私立医院产生的医疗费。

这意味着即使因肺炎、骨折等小病痛住院，也能直接去人少的国际部、特需部，不用抢号、不用排队看病，还能住单人病房。

它们的服务商还能提供很实用的增值服务，比如就医绿通——能帮忙迅速安排全国最权威的医生就诊、手术。

这3款产品各有特色，保障需求、预算不同，适合的产品也不一样。

下面我们来给大家分别介绍下：

1、看重保障稳定性——医家医中端医疗险

市面上大部分中高端医疗险不保证续保，而医家医能够保证续保6年，配置后6年内不用担心身体变差、发生理赔被保司拒保。

医家医

信美相互

 

医疗险

6年保证续保

中高端医疗

可选0免赔

查看测评

它还有一大优势——私立医院保障范围广，总共有256家，包含实力强劲的三甲医院，如北京陆道培医院，其白血病治疗水平位于国际前列。

这款产品对儿童有额外的保障，扩展了未成年先天性疾病保障，针对投保前未发现的先天性疾病，比如先天性心脏病，能报销2万，很多医疗险都赔不了。

衡量一款中高端医疗险保障好不好，还要看服务商的实力。

医家医的服务商是英仕健康，合作医疗机构覆盖中国31个省，医疗网络覆盖得比较全面，能提供就医绿通、MDT-多学科会诊、术后上门护理等服务。

2、看重医疗服务——MSH欣享人生

MSH欣享人生是老牌中端医疗险，16年上线至今市场热度一直很高。

这款产品不保证续保，但它服务商背景很牛，背靠国际知名的健康服务公司——MSH万欣和。它是中国最早做中高端医疗险的服务商之一，业务经营时间久，客户体量大，每年续保都很稳定。

MSH欣享人生2023

大地财险

 

医疗险

最高600万保额

含特需部及私立医院

中高端医疗险

查看测评

MSH万欣和在全国38个城市都有医疗直付的医院，在这些医院住院，经预授权后，医院能直接跟MSH结算费用，住院不用自己掏钱，事后也不用准备材料找保司报销，非常方便。

它还能不限疾病申请就医绿通，能帮忙轻松挂到全国知名专家号，而另外两款产品要得癌症等大病才能使用。

但MSH欣享人生价格比较贵，0~30岁0免赔的版本要3千左右，老人要大几千上万块。

3、预算有限——尊享e生中高端医疗险2024

尊享e生中高端医疗险2024价格很便宜，0免赔额的版本，0~30岁只要1~2千，60岁老人也只要5千多，适合预算有限的朋友上车。

这款产品也不保证续保，但尊享e生一直是医疗险界的知名大IP，每年都会做产品升级，续保还是比较稳定。

虽然价格便宜大几百，上千，但它保障也很不错，还有特色癌症保障——能报销日本指定医院的硼中子俘获治疗、光免疫疗法医疗费。

小贴士：很多中高端医疗险不保证续保，担心保障稳定性的朋友，可以继续持有长期保证续保百万医疗险，万一以后不能续保了，还有一份保障兜底。

四、写在最后

对于很多普通人来说，去医院看病也得有“人脉”。

如果有门路，可以直接找专家，快速入住病房，安排尽快手术。

没有门路，通常做个检查要跑两三栋楼，等十几、上百个号。专家号和病房更是需要长时间排队等，不仅遭罪，而且怕太晚治疗耽误病情。

所有很多朋友宁愿每年多花几百上千块，配置中高端医疗险，这样万一有事发生，能不求人，让自己和家人用更好的医疗资源救命。

如果想进一步了解中高端医疗险的保障情况，或想了解自己和家人更适合买哪款产品，要花多少钱，可以点击下方卡片免费预约规划师解答疑惑。