超级玛丽13号重疾险限时放宽！甲癌/肺结节/乳腺原位癌/抑郁症等也有机会买

重疾险的健康要求严格，一般有癌症、肺结节、抑郁症等情况就非常难买上。

前不久，高性价重疾险的代表——超级玛丽13号刚上线就吸引不少人关注，除了保持一贯的高性价比特点，还放出了重磅利好政策：在3月31日前核保针对部分疾病有限时放宽，比如肺结节、甲癌等疾病如果在智能核保被拒保，可以尝试走人工核保，有机会买到。

详细核保政策如下：

上述仅举例情形，具体以个人评估结果为准

这次人工核保尺度很宽松，像肺结节有机会标体承保，连甲癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌、慢性萎缩性胃炎等绝大部分重疾险拒保的疾病，也有机会买上。

如果拿不准自己的身体情况能否投保，或需要协助人工核保，可以点击此处，有专业的核保老师帮忙把关。

接下来，我们也带大家重温一下这款产品的保障内容，以及如何选择保障方案会更划算。

一、超级玛丽13号，保障如何？

超级玛丽13号由君龙人寿承保，可选保至70岁或终身，具体保障如下：

超级玛丽13号只有重疾豁免，轻中症需要附加，而上一版本是自带的，这点小变动影响不大，建议大家都选上，只贵几十~上百块。

此外，它基础和附加保障，都有不少升级优化，整体来看性价比更高了。

我们测评后，发现有以下3大特点：

特点1：基础保障全面，还能保定期

基础保障很全面，高发重疾、轻中症都能保，而且轻中症能分组多次赔，最高赔6次。

另外，现在市面上的重疾险大多只能保终身，有的还捆绑身故责任，价格很贵，30岁女性买50万保额、分20年交费价格要7千多。

而超级玛丽13号投保更灵活，预算有限的朋友可以选保至70岁，能便宜大几千，30岁女性买50万保额、分20年交费只要4495元。

特点2：肺结节能额外赔

疫情后，越来越多人查出了肺结节。23年《美年健康》统计了全国2000万成年人的体检数据，超过55%的人存在肺结节问题。

大部分重疾险不保肺结节，而超级玛丽13号有额外赔付：

• 肺结节手术：经医生诊断，做肺结节切除手术，而且切除的肺结节经鉴定不属于癌症/原位癌，能赔付5%保额。
• 肺癌：肺结节手术1年后，确诊肺癌，能再赔30%保额。

比如买了50万保额，如果检查出了肺结节，且医生建议手术，术后鉴定该肺结节不属于肺癌/原位癌，能赔2.5万。1年后不幸确诊肺癌，除了50万重疾理赔金外，还能再赔15万。

而且文章开头也提到，肺结节符合条件也是有机会正常投保的。

特点3：癌症保障好

自带癌症扩展金保障，癌症由轻到重，能多赔50%保额。

以50万保额为例，先得了轻度癌症/原位癌，再确诊【恶性肿瘤-重度】，不仅能赔50万重疾理赔金，还能再多赔25万。

另外，针对癌症，超级玛丽13号还有2项实用的附加保障：

①癌症津贴

现在很多癌症的生存期能达到2~10年，期间需要依赖特效药等控制病情，长期花费很高。附加癌症津贴，癌症能多赔3次，赔付金额分别为40%/50%/30%。

以保额50万为例子：

附加后相当于患癌期间有一笔固定的“年收入”，每年能赔十几~二十多万，用来买特效药、康复疗养等。

还有一项附加责任是癌症多次赔，能实现癌症无限赔，前3次赔付方式和癌症津贴一样，之后每间隔3年仍处于癌症状态，能赔50%保额，但附加价格比较贵，不太推荐。

②第二次重疾

如果首次重疾理赔在65岁前，以后重疾还能再赔1次，不限种类：

• 确诊重疾1年后：确诊不同种重疾，赔120%保额。
• 确诊重疾2年后：再次确诊同种重疾，无论新发、复发、转移都能赔120%。

大部分多次赔重疾险对同一种病只能赔1次，超级玛丽13号针对同一种重疾，能赔2次，保障更好。

特别是癌症，经常是这里治好了，过几年又转移到其它地方。附加了重疾二次赔，如果未来复发/转移能再赔一大笔钱。

以上2种附加保障，每年只要几百块，但能多赔大几十万，非常实用。

总的来看，超级玛丽保障全面，而且价格也不贵，性价比遥遥领先。

超级玛丽13号

君龙人寿

 

重疾险

可选重疾额外赔

癌症保障实用

可选身故

查看测评

下面我们也给大家分享几个高性价比买法，不同预算、保障需求的朋友都能参考。

二、超级玛丽13号，咋买更实用？

现在医疗水平很高，很多疾病在早期、中期就能被发现，建议大家附加轻中症豁免。

附加后确诊轻症/中症，后面的保费都不用再交了，保单依旧有效。它价格只要几十~上百块，发生理赔能省很多钱。

另外几种附加保障，大家可以根据自身预算和保障需求选择。

1、预算有限---极致性价比方案

目前经济紧张，想省钱买保险的朋友，可以直接配置保至70岁的版本：

保至70岁版本，最长只能选择分20年交费

一般预算有限，我们建议配置定期重疾险。因为买重疾险最关键的就是保额得买够——至少要能覆盖3~5倍的年收入，如果生病，能确保在康复期间有足够的钱花，不用着急赚钱。

终身重疾险很贵，预算有限，可以配置保至70岁的版本，能省下钱把保额买够。

2、家庭经济支柱---高保额方案

要赚钱养家，还贷款的朋友，可以附加疾病关爱金，能控制预算买到很高保额：

对于已婚的朋友来说，60岁以前是经济责任最重的时期，要养小孩、还房贷等，万一生病倒下，会面临收入骤降，发生家庭经济危机。

疾病关爱金很划算，能用几百块加杠杆，在60岁以前得癌症等重疾，额外赔80%保额，得特定红斑狼疮等中症，额外赔50%保额。

按照方案这样买，60岁以前得大病，能一次性赔90万，用来康复疗养、偿还贷款、日常开销等。60岁及以后，也能赔50万，这笔钱可以当医疗费、补贴未来养老钱等。

3、家有癌症病史---癌症终身赔方案

家族有癌症病史的朋友，可以附加癌症津贴，如果未来不幸患癌，能多次赔付：

抗癌是长期的过程，早期癌症1~3年内复发的概率是20%左右，中晚期患者，复发的概率是80%左右。

如果家里有多个亲戚患癌，或是目前有结节、增生等异常，可以考虑附加癌症津贴。

附加后能让患癌期间有一笔固定收入，确诊癌症，如果每隔1年仍处于癌症状态，可以理赔15~25万，最多能赔3次。

如果大家预算比较充足，还可以参考下面的方案，能一次性买到非常全面的终身保障：

4、想要终身有保障，还赔得多---顶配保障方案

预算有大几千的朋友可以考虑以下买法，重疾能多次赔，买50万最高能赔150万：

现在医疗技术很发达，很多重疾如癌症、心脏病等，生存期很长。但得过重疾的人，会面临一大困境——很难再买其他保险。

如果未来再得重病，很可能就没有其它保障了。

预算多的朋友，可以附加疾病关爱金+第二次重疾，买50万最高能赔150万：

• 附加疾病关爱金：确保第一次重疾能赔足够的钱。60岁前确诊癌症等重疾，总共能赔90万，这笔钱用不完可以攒起来，当作未来的疾病应急金，或养老金等。
• 附加第二次重疾：能确保重疾赔完，还有一份重疾保障兜底，在65岁前确诊重疾，之后再得重疾，能赔60万。

举个例子，假设小蓝在45岁不幸确诊乳腺癌，能一次性赔90万，这笔钱差不多是她年收入的7倍，足够躺平休养好几年。到了63岁，不幸得了冠心病，这份保单还能再赔60万，这笔钱可以当作医疗费、护工护理费、养老金。

每个人保障需求不同，身体情况不同，适合的买法可能不一样。

如果你想测算自己按照上述方案买要花多少钱，或是想要专业人员进一步讲解保障，可以点击此处。

三、写到最后

总的来说，超级玛丽13号，无论在保障还是在价格方面，表现都很不错，在当前的同类产品中，也属于非常能打的。

而且超级玛丽13号核保“放水”的尺度还挺大，之前因为身体问题买不到重疾险的朋友，可以趁这段时间好好考虑下。

当然了，每个人的情况都不太一样，如果不太确定自己能买哪一款，或需要核保协助，都可以点击下方卡片，预约专人来为您提供帮助。