带病投保福音！结节4级、大三阳也能买的重疾险，3000多保50万

快到年底了，好产品也扎堆上。

最近上线了一款「大力水手」重疾险，光听名字就感觉很“能打”。事实也是如此，最低3000多就能保50万，性价比非常高。

但性价比高只是一方面，更重要的是核保非常宽松，其他重疾险拒保的疾病比如乙肝大三阳、重度脂肪肝、癫痫等都有机会承保。

毫无疑问，它打破了重疾险核保尺度上限，将成为一款具有划时代意义的产品。

整体内容如下：

1、大力水手，有3大优势

2、大力水手，这些常见异常都能买

3、大力水手，4种高性价比买法推荐

一、大力水手，保障怎么样？

大力水手由君龙人寿承保，整体如下表：

这款产品0~50岁都可以投保，最高可买50万保额，保障期限可选保到70岁和终身两种。

这款产品有「优选版」和「标准版」两个版本，保障一致，价格会有区别，如上表保终身，30岁女性优选版只要5700元，而标准版需要6890元。

投保页面刚开始只展示标准版价格，填好个人资料后，系统会自动判断能不能买优选版。

我们总结了这款产品的3个特点：

1、基础保障较全面，优选版价格很便宜

基础保障包括120种重疾赔1次，35种中症赔3次，40种轻症赔5次。

病种方面也很全面，覆盖了高发的12种疾病，有两种还可以按照中症赔付30万。

另外重疾赔完后合同也不会终止，以后得了「不同组轻中症」保障还能继续赔，没有间隔期要求。

如果是同组轻中症，比如先得癌症，再得原位癌，就不能再赔。

需要注意的是，基础保障不包含「轻中症豁免」，需要单独附加。

不过附加后价格很便宜，以“优选版，50万保额，保70岁，30年交费”为例，男性只要4195元，女性只要3455元，这应该是市面上的地板价了。

而保70岁还能30年交的产品，市面上几乎看不到了，如果预算不多想要保定期，一定要把握住这款产品，以防后面保险公司调整投保规则。

如果保终身，优选版每年在6000元左右，性价比完全能排进第一梯队。

2、身体健康，重疾保额可涨10%

这款产品自带了一个很特殊的「重疾互动关爱金」，满足条件后，重疾多赔10%，买50万赔55万。

而这项保障，也是要和保险公司“互动”才能获得的，申请规则具体如下：

申请资格：

以正常条件承保，没有被除外或加费，保单满2年可以申请

通过条件：

• 申请前没有得过轻症/中症/重疾
• 通过健康告知问卷
• 提供检查报告，并且保险公司要求的体检项目均无异常

主要卡点可能就是体检报告了，包括了常规检查，生化检查，影像检查等。

体检结果不错的话，可以尝试看看，也没有次数限制，今年没通过，明年可以继续尝试。

没通过也没有影响，会按照原有保障继续生效。

而如果是以加费、除外方式承保，也有机会通过这项保障，免除掉加费和除外，这个我们在第二部分详细介绍。

3、核保非常宽松

不光对身体健康的朋友友好，针对身体有异常的朋友，这款产品核保也很宽松。

首先，一些其他重疾险拒保的疾病，比如乙肝大三阳、重度脂肪肝、萎缩性胃炎、癫痫、血友病等，也有机会加费或除外承保。

另外，像一些常见异常，比如甲状腺结节、尿酸升高等，比其他重疾险核保条件也更宽松。

具体核保情况，我们继续来看。

二、大力水手，这些常见异常也能保

买重疾险是双向选择：你在挑产品，产品也在挑你——尤其是身体有异常的朋友。而重疾险挑选被保人的过程，就是“核保”。

业内核保尺度常常用EM（额外死亡率）表示，EM越大，则代表被保人风险越高，一些高性价比重疾险只承保EM＜50的，而这款产品放宽到了EM200。

这就好像，很多重疾险核保都仅仅是农夫山泉的瓶口，这款则是脉动，大了一倍有余。

具体来说，核保上面有两大优势：

首先，它支持智能核保的疾病多达500+，比很多产品多了近一倍，能帮我们节约时间，也不留下核保痕迹。

如果换成其他重疾险，可能要申请人工核保，时间长，而且会在这家保险公司留下记录。

其次，核保政策非常宽松，针对20种容易被重疾险拒保的疾病、35种常见异常都有机会承保，具体如下表：

举几个例子：

• 乙肝大三阳：很多产品直接拒保，这款产品肝功能在1.5~4倍以内，也有机会加费承保。
• 甲状腺结节4a级：很多产品直接拒保，这款仍有机会人工核保以除外方式承保。
• 癫痫：已经快接近重疾险的理赔条件了，这款仍有机会加费承保。

那么大概要加多少钱呢？

我们以“30岁保终身，附加轻中症豁免，30年交”测算了一下，加费幅度在14%到120%，具体多少钱，则因人而异了。

我们也遇到过一些朋友，不太能接受“除外承保”，因为自己最关心的身体部位不能保障，感觉重疾险失去了意义。相比之下，加费承保对我们更有利。

另外，如果2年以后身体恢复健康，可以通过“重疾互动保险金”，不再加费或者除外承保。

我们来举个例子：

张女士有乙肝小三阳，近半年肝功能检查指标高出正常范围近1倍。通过智能核保加费近31%承保，每年7206元，一共交30年。

保单满2年后，张女士体检结果良好，近半年肝功能检查都在正常范围。申请二核，最终保险公司给出“标准体”结论，后面27年降到5502元/年。

针对一些可以恢复的疾病异常，这个政策非常友好。

如果身体有一些异常，想知道能不能买，具体多少钱，可以点击这里预约顾问帮你核保。

三、大力水手，4套高性价比买法

除了基础保障扎实，这款产品也有多项特色的可选保障，那么如何搭配呢？

我们准备了4套高性价比买法，前面3个身体健康的朋友可以参考，最后一个则适合身体有异常的朋友。

1、预算有限，极致性价比方案

如果预算有限，可以只附加「轻中症豁免」，选择保至70岁、30年交。

买重疾险，就是买保额，这种买法就算是50万保额，每年也只要三四千，属实是全网最底价了。

要注意的是，如果年龄超过30岁，最高只能20年交费。

2、家庭顶梁柱高性价比方案

作为家庭经济支柱，保额非常重要，毕竟一旦生病倒下，整个家庭都很受累。

如果预算不多，可以优先做高60岁前的保额，附加「重疾关爱金」，家庭责任较重的期间有54万保额，老年时候也有30万保障，两头都能兼顾。

保费只要四千多，比直接买50万保额保终身，每年节省一千多块钱。

3、预算充足，保障全面方案

如果预算充足，我们可以直接50万保额保终身。

另外建议附加「第二次重疾保险金」，60岁前得第一次重疾，以后还能有重疾保障，同种、不同种重疾都能赔，价格只要200多。

这个可选保障的含金量非常高，因为单独买多次赔重疾险，基本都要七八千块钱，而且只能赔不同种重疾。

尽管限制首次重疾在60岁前，但影响并不大，如果60岁前没得重疾，晚年还有一次重疾保障，对大多数人都是够用的。

4、身体有异常，加费承保方案

这里我们以31岁张先生、大三阳、肝功能指标在正常值1.5~2倍为例，看看保障和价格：

选择基础保障+轻中症豁免的情况下，标准版价格是7205元，张先生的情况则需要10590元，上升幅度约为47%。

虽然价格贵一些，但对于张先生可能是最好的选择，原因有三：

其一，有大三阳，大多数重疾险都是直接拒保的，不留任何情面；

其二，大力水手是加费承保，价格涨了，但张先生最关心的肝脏可以得到保障，比如肝癌、急性重症肝炎等，都能正常理赔；

其三，如果张先生身体好转，有机会通过二核转为标准体承保的，价格降到7205元，但其他重疾险不会给这个机会。

四、写在最后

大力水手，是bob体育半岛入口 深度参与定制的第一款重疾险。

做保险这么多年，我们深知：最渴望买重疾险的，往往是那些买不了的人，所以也希望这些朋友能有选择权，自己最担心的情况也能得到保障。

大力水手就是这样一款产品：一些严重疾病异常都有机会加费、除外承保，而后面身体恢复健康，也能申请二核，不再被加费或除外。

我们也一直希望能给保险行业带来一些改变，这是我们的一小步，但绝不是最后一步。

每个人的身体、家庭、预算情况都不同，适合的方案也不同，如果想要量身打造方案，测算保费，可以点击下方卡片预约顾问咨询。