2025百万医疗险别再乱买了！内行人揭秘两个真相

百万医疗险只要几百块钱，就有上百万保额，这么便宜有猫腻吗？

其实很多人只看到了表面的价格，却不知道这么便宜的背后，是有一定代价的！

今天就来跟大家揭开百万医疗险便宜背后的真相，以及挑选产品要避开哪些坑？

建议大家花点时间耐心看完，避免将来理赔时吃大亏，下面进入正文。

一、价格为啥这么便宜？

百万医疗险主要就是解决我们看病产生的大额医疗费，便宜的原因主要有2点：

1、免赔额、理赔门槛高

市面上大多数的百万医疗险，一般每年都有1万块钱的免赔额，这并不是说我们看病，只要花超一万就能报销。

而是【看病的费用】要减去【社保报销的钱】，也就是剩下自己掏钱的部分要超过一万的部分，保险公司才会赔钱。

这个理赔门槛还是有点高的，根据国家医保局的统计数据显示：

2023年，我们国家职工医保参保人平均每次住院费用才1.2万左右，医保报销完，自己最多花个几千就完事儿了，根本就够不着百万医疗险1万块的免赔门槛。

这样一来，就大大降低了保险公司的理赔成本，所以它的价格才能做到这么便宜。

2、保费随着年龄增长

百万医疗险采用的是自然费率，保费并不是一辈子都这么便宜...

虽然说年轻人买价格确实很低，20多岁每年一百多搞定，30岁左右也才两百多；

但到了五六十岁去买，价格就要一千多了，一旦超过60岁，保费涨幅还会更加明显！

其实这也不难理解，毕竟年纪越大，生病出险的概率就越高，保险公司当然也很清楚这点，所以随着年龄增长，就不可能像年轻时那样，卖得这么便宜了。

讲到这，很多人就会问了：那你是想表达百万医疗险不划算，没必要买吗？

事实恰恰相反，对普通人来说，百万医疗险非常实用，关键时刻真的能救命。

因为医保报销有各种限制，尤其是在大病面前，一天几千上万块的ICU，一盒大几万的靶向药、特效药，普通家庭哪怕砸锅卖铁，借遍亲戚朋友的钱，都是很难承担的。

而百万医疗险，对于很多人来说，只要花个几百块，就能报销上百万的医疗费。

这几年我们内部经手处理过很多案例，生重病的朋友，无论治疗花了几万还是几十万，通过理赔，自己只需出一万块，剩下的部分，基本都可以走百万医疗险来报销。

我们从中真切感受到了，百万医疗险雪中送炭的作用，才不至于借钱卖房治病、拖累家人。

所以，百万医疗险该买还是要买的，只不过要提醒大家，不是随随便便买，都能起到效果的，里面的坑还有不少，下面一起看看！

二、百万医疗险的3个坑，避免上当！

现在市面上的产品五花八门，其中有不少打着各种幌子、以次充好的，大家一定要避开这3个坑：

1、基础保障缺失

少了【门诊手术】、【住院前后门急诊】，或者在【单项责任里设置限额】等，尽量别碰！

2、不保外购药

这点我强调过很多次了，市面上至少有一半产品都存在这个缺陷，导致的后果就是：

一旦遇到癌症等大病，治疗要用到昂贵的抗癌药、靶向药时，医院又告知没有，只能去外面买时，这大几万，甚至十几万的医药费都得你自己来承担，真的非常要命！

所以大家一定要重点关注外购药的保障，避免理赔的时候吃大亏，如果自己不会看这些条款细节，点击这里免费咨询。

3、不保证续保

目前，大部分百万医疗险最大的问题，就是续保不稳定，今年买了，明年要是生病或产品停售，不一定还能买上。

所以，建议大家在有选择的情况下，一定要买可以保证续保的产品，续保时间越久越好。

目前市面上的百万医疗险，最长的保证续保时间可以做到20年，买了就不用担心这20年保障中断的问题。

以上说的种种，大家在购买之前，一定要逐个仔细去看，避免将来一些不必要的纠纷和麻烦，下面我们来测评具体产品。

三、哪款百万医疗险更值得买？

那要是你没有那么多时间和精力去研究，我们也一直在做这方面的测评和筛选，下面是我花了近一周时间整理出来的半岛电竞网站官网 表格：

直接说结论：

• 想要保障全面：首选太平洋的新品蓝医保（好医好药版），如名字一般，它最大的优点就是外购药保障足够好。
  

  蓝医保（好医好药版）

  

  太平洋健康险

   

  医疗险

  

  保证续保20年

  

  可保特需医疗

  

  抗癌药/外购药报销

  查看测评

在医保DRG改革下，这项保障非常实用，而且它也能保证续保20年，非常稳定。另外，比起老版蓝医保，它可买年龄更宽松，56-60岁的老人也不用体检人核，符合健康告知就能直接和家人一起买。

而且它的免赔额也更低，如果没有发生理赔，最多可递减到5000元，60岁前的续保价格也更划算～

当然，老款的蓝医保也还在售，还有平安的心医保等老牌20年产品，这些也都值得选，其中：

• 蓝医保：免责宽松，能报销基因疗法和细胞免疫疗法这些先进医疗科技的费用。
• 心医保：针对女性有更全面的保障，比如乳腺癌术后乳房重建最高能报10万元；120种重疾和13种女性特可0免赔报销1万，所以女性买，也可实现重疾住院0免赔。
  

  心医保

  

  平安健康

   

  医疗险

  

  保证续保20年

  

  可选女性特定疾病保障

  查看测评

不过提醒大家，上面3款产品都有严格的健康告知，如果身体有异常，比如有结节、乙肝等，或者住过院啥的，可以点击这里，让规划师协助核保。

好医保·长期医疗旗舰版也非常优秀，普通疾病可以保证续保20年，癌症和11种心血管疾病则能保一辈子，属于业内首款保终身的百万医疗险。但它的价格也比较贵，尤其是年龄大了之后续保，比其他百万医疗险贵很多，想买的朋友也要注意这点。

如果超过60岁，或者身体很不好，也可以看看众民保·百万医疗险，没有健康告知，最高105岁都能买，而且一般既往症也能报销。

另外还有新上的尊享e生2025，最高70岁也能买，虽然不保证续保，但过往续保都很稳定，部分疾病核保也较宽松。而且这次升级后，新增不限清单的外购药械保障，非常能打，高龄朋友同样可考虑。

• 预算充足、追求高端就医体验的朋友：可以买臻爱无忧特需版，市面上大多数中高端医院的医疗险都是不能保证续保的，如果你对就医体验有特殊需求，它就是首选，能报销二级及以上公立医院普通部/特需部/VIP部/国际部、指定私立医院的医疗费用，还做到了6年保证续保，能自由选择0~2万的免赔额，价格也不贵，值得～
  

  臻爱无忧

  

  君龙人寿

   

  医疗险

  

  6年保证续保

  

  增值服务实用

  

  可选特需医疗

  查看测评

以上，了解完买一份，这样一年花个几百块钱，基本就能解决看不起病的问题了，工作生活更有底气！

四、写在最后

曾抗癌成功的李开复说过：“在癌症面前，人人平等”。

得了癌症确实人人平等，因为所经历的痛苦是一样的，但富人得癌可以“花钱买命”，而普通人靠什么呢？

如果花几百块小钱，就能让自己以及家人活得更有底气，何乐而不为呢？

真诚希望大家早点配好保障，这样将来生重病时就不用到处求人筹钱，那如果你对挑选产品有任何疑问，欢迎点击下方卡片预约服务。