顶流重疾险pk！达尔文11号与超级玛丽13号，谁的保障好、谁投保更宽松？

今年初，两大王牌重疾险——「达尔文」、「超级玛丽」接连升级，可谓是你追我赶、互不相让。

升级后的达尔文11号和超级玛丽13号，性价比这块仍然没得说。

两款产品各有各的优势，对于想在其中二选一的朋友来说，确实难以抉择。

今天咱们就来详细对比一下，看看谁更值得选，主要内容如下：

• 达尔文11号vs超级玛丽13号，哪款保障好？
• 多项附加保障，怎么选更好？
• 身体有异常，哪款产品核保更宽松？

一、达尔文11号vs超级玛丽13号，保障有啥不同？

两款产品整体相差不大，我们整理了对比表格（以投保50万保额为例）：

从价格来看，保终身时达尔文11号更具优势。虽然便宜，保障却丝毫不马虎。

一是理赔门槛低：

像赔过重疾仍能赔轻中症这项保障，达尔文11号是唯一一款“不设间隔期、疾病不分组”的。

比如说先赔了严重脑中风后遗症（重疾），才过了一两个月又发生其他部位的轻度脑中风后遗症（轻症），它还能赔。这要是有间隔期或分组限制的产品，就赔不了。

再就是60岁前未得重疾，之后如果住院了每天能赔500元，再不用说重疾险只有大病才能赔了。

二是赔得多：

因【意外】导致重疾，多赔15万。生活中意外风险蛮高发的，像火灾、车祸等防不胜防，能多赔点钱还是比较好的。

超级玛丽13号呢，是稍贵一丢丢，但它在癌症保障方面尤为优秀。

如果先确诊原位癌或轻度癌症，再确诊重度癌症，超级玛丽13号能多赔25万。

另外像很多人都有的【肺结节】，要是需要做切除手术（不属于癌症或原位癌的情况），重疾险通常都不保，但超级玛丽13号能赔2.5万。如果术后满1年确诊肺癌，还能多赔15万。

如果更关注癌症方面的保障，那么超级玛丽13号很值得考虑。另外，超级玛丽13号还可以选保70岁，如果预算紧张，也可以考虑它。

提醒大家，这款产品的轻中症豁免需手动附加，价格不贵，建议大家加上。要是确诊了轻中症，之后的保费都不用交了。

综合来看，两款产品是各有优势，选谁都不会出错，大家根据自己偏好来做决定就行。如果拿不准选哪款，也可以点击这里预约，让专业的老师根据个人情况来一对一分析。

如果想买更高保额，达尔文和超级玛丽可附加“疾病关爱保险金”，60岁前重疾额外赔40万，前者轻症也能赔5万，考虑到高发的原位癌、轻度脑中风等都在轻症里，因此达尔文拿到额外赔的概率更高些。

两款产品都还有多项可选保障，如癌症多次赔、重疾二次赔等。下面我们接着对比看看，如果想买更充足的保障，哪些保障值得附加，以及选谁性价比更高？

二、达尔文11号vs超级玛丽13号，附加保障怎么选？

先重点看看“癌症津贴”和“重疾二次赔”两项保障：

1、癌症医疗津贴

癌症是最高发的重疾，治疗费用高昂且周期长，还容易复发。如果想加强癌症保障，或家族中有多位亲人患过癌症的，都可以考虑附加“癌症医疗津贴”。

来对比看看两款产品的癌症津贴保障：

ps：保费测算括号内的灰色数字，表示在基础保障上附加该保障所需的费用，下同。

就癌症医疗津贴保险金来说，两款产品保障是一样的，赔付次数和赔的保额都相同：

①第1次：先患其他重疾，半年后患癌赔40%保额；如果先患癌则需间隔1年；

②第2、3次：和前次癌症间隔每满1年，分别赔50%、30%保额。

保障没啥问题，两款产品附加后的价格也基本没差，大家可以结合基础保障来做选择。

超级玛丽13号还有一项“癌症多次给付保险金”，也称之为“癌症无限赔”。在前述癌症医疗津贴保障的基础上，赔完3次津贴后，每满3年再确诊癌症，就赔50%保额，不限次数。

看起来挺好，但价格并不便宜，像30岁女性附加它，需要近2千块。考虑到患癌至少满5年才有可能拿到第4次赔偿金，需要的时间太长了，因此不是很推荐。

2、重疾二次赔

如今重疾是越来越年轻化了，不过医疗技术也在逐年进步，很多疾病的治疗结果和预后都挺好的。

有些朋友会担心，重疾险只能赔1次，要是病治好了，往后却不再有重疾保障，裸奔让人很心慌。

其实两款产品“重疾二次赔”保障就可以考虑附加：

首次重疾在65岁前，满足间隔期后再患重疾，赔120%保额。附加价格也不贵，每年就多几百块。

这项保障超级玛丽13号更优，价格更便宜，同种重疾满2年就能赔，而达尔文需满3年。

两款产品还有几项各自独有的保障，下面也简单介绍下。

3、其他附加保障

直接说结论：

达尔文11号的可选保障很丰富：

• 特定心脑血管疾病保险金：第二次重疾患指定的疾病，赔120%保额。包括了最高发的严重脑中风后遗症、较重急性心梗等10种疾病，前后患同种或不同种疾病都能赔（不包括前次特疾的持续状态）。
• 重疾保费补偿金：投保后仍在交费期间，患重疾能一并赔已交的保费。比如买了50万每年交5千保费，在10年后确诊重疾，能赔50万+5万保费。
• 妊娠期间重疾关爱金：妊娠期患重疾，多赔50%保额，男性附加则保障自己妻子。

如果家族内有多人患心脑血管疾病，或自身BMI较高，可以考虑附加“特定心脑血管保障”。后面两项保障挺有特色的，附加价格不贵，大家觉得需要的话也可以附加。

如果拿不准选哪款好，可以点击这里预约，由专业的老师根据个人情况来针对性推荐：

不过，产品虽好，却不是想买就能买。重疾险有严格的健康要求，像患有甲状腺、肺结节、乙肝等疾病的朋友，不一定能顺利买上。

下面我们就来对比看看，两款产品在核保这块有啥不同，谁更宽松。

三、达尔文、超级玛丽核保对比，谁更宽松？

就健康告知来说，两款产品都有各自宽松的点，总体相差不大，我们整理了部分差异：

健康告知只是投保时的第一道筛选门槛，大家根据自身情况，选择对自己更有利的产品投保就行。

如果两款产品都涉及到健告问询，投保时在“健康告知”页面，选“有部分问题”就能进行智能核保，回答几个问题、立马就知道能不能买。

我们整理对比了两款产品对于几种常见疾病可“正常承保”的条件，供大家参考：

两款产品“正常承保”的要求不同，大家可以根据自己的检查结果，选择能通过的来投保。

比如未手术的甲状腺结节1~2级，达尔文11号要求结节直径≤15mm，超级玛丽13号则要求从未有过0级或≥3级的描述。

又比如肺结节未手术的情况，达尔文11号要求直径≤4mm、超级玛丽13号则要求直径≤6mm，同时满足其他核保要求，就能正常承保。

如果智核也过不了，还可以尝试超级玛丽13号的人工核保。3月31日前有人核限时放宽的活动，像甲状腺癌、乳腺原位癌、抑郁症等，都有机会投保。

四、写在最后

达尔文和超级玛丽，都是老牌重疾险IP了。

历经多次升级，保障都很能打，想买重疾险的朋友大可放心选择。

两款产品各有特色，如果实在拿不准，可以点击下方卡片，由顾问老师来一对一分析讲解。