随着父母年龄增长，身体机能逐渐下降，健康风险也日益增加。疾病或意外一旦发生，高昂的医疗费用可能成为家庭的沉重负担。因此，为父母配置一份医疗险和意外险，既能提供健康保障，也能有效缓解经济压力。
很多朋友会优先考虑到大公司产品，因为知名度高，分支机构多，感觉更安心。
我们通过严格筛选市场热销产品，结合保障范围、续保条件、健康要求等核心维度，最终选出以下这几款适合中老年人买的大公司百万医疗险和意外险，覆盖不同健康状况和预算需求。
一、大公司百万医疗险
买百万医疗险，我们主要关注3个方面：
续保条件：优先考虑保证续保期间长的产品，这样即使产品停售、发生理赔在保证续保期内也不影响续保，优先选能保证续保20年的；
保障内容：比较重要的有住院前后门急诊、住院医疗、特殊门诊、门诊手术、肿瘤外购药等，也要关注一下报销比例、免赔额；
增值服务：比较重要的是住院绿色通道和住院费用垫付。
按照这几项，我们挑选出4款不错的百万医疗险，一起来看下：
1、蓝医保（好医好药版）：外购药保障超给力
由太平洋健康险承保，如名字一般，它最大的优点就是外购药保障足够好。
像现在很多药，医院都不能直接开到，得自己去药店买，但除了抗癌药，其他的普通外购药械，百万医疗险基本都报不了。
但新版蓝医保不同，住院期间，只要是国家认可的药械，需要去院外买的，比如人血白蛋白、脖颈牵引器等等，它都能最高100%报销。
蓝医保（好医好药版）
太平洋健康险
医疗险
在医保DRG改革下，这项保障非常实用，而且能和主险一起，保证续保20年，非常稳定。
另外，比起老版蓝医保，它可买年龄更宽松，56-60岁的老人也不用体检人核，符合健康告知就能直接和家人一起买。
它的免赔额也更低，如果没有发生理赔，最多可递减到5000元，57岁前的续保价格也更划算。
总的来说，现在买百万医疗险，这款可优先考虑。
2、心医保：针对女性有更全面的保障
心医保由平安健康承保，同样也是保证续保20年，基础保障也很全面。它的优势在于针对女性有特定疾病保障：多囊卵巢综合征、子宫上皮内瘤变等13种女性特定疾病的治疗费用，心医保可以0免赔报销；
心医保
平安健康
医疗险
保证续保20年
可选女性特定疾病保障
此外心医保还有这2项保障：进行必须的乳房全切、子宫、卵巢切除术和盆腔脏器脱垂治疗手术，可以获赔3000块；确诊乳腺癌并切除乳腺后，用特定假体进行乳房重建，最高可报销10万。
这款产品非常适合给我们的母亲投保。
3、心医保（长生版）：癌症医疗能保终身
和上述“心医保”不是一款产品，心医保（长生版）是由太平洋健康险承保的。
这款产品最大的特点是：癌症可以保证终身续保，普通疾病可以保证续保20年。
心医保（长生版）
太平洋健康险
医疗险
癌症医疗终身续保
一般医疗20年续保
可享特需医疗保障
这是目前市面上最优秀、最稳定的续保规则之一。
像很多朋友会担心：20年之后，万一产品停售了，到时年龄大了、身体差了，在最需要医疗险的时候，反而续不了保，就很被动。
那这种情况下，心医保（长生版）的续保规则就很友好了，即使一般医疗不能续保了，癌症保障起码能续上。
毕竟癌症可是最高发的重疾，能一辈子有癌症保障，其实也非常不错。
在保障稳定的基础上，保障也做到非常全面。不过要注意这款产品费率相比其他百万医疗险高一些，适合想给父母长期稳定保障的朋友考虑。
4、金医保2号：价格便宜，重疾0免赔
人保寿险的金医保2号，虽然相比上述3款产品，保障没有明显亮点，但胜在费率比较低，续保价格在大部分年龄段都比其他产品便宜，到六七十岁更是每年最多能便宜一两千块。另外针对重疾医疗是0免赔的，这点比其他产品友好。
这款适合看重价格便宜的朋友。
不过提醒大家，这里都是在父母身体健康的基础上推荐的，要是之前身体有过异常，可能不同产品的核保结果会有所不同。
因此产品的选择要结合父母的身体健康状况进行权衡，建议大家点击这里，让专业规划师帮忙看看健康告知和核保结果，推荐更适合父母的产品，避免买错影响保障。
如果因为身体状况或年龄买不了上述产品，可以看看以下2款没有健康告知的百万医疗险。
二、大公司没有健康告知的百万医疗险
近年来，百万医疗险市场刮起了免健康告知的风，已有多家保险公司推出免健康告知的产品。这让身体不好的人群也有获得保障的机会。也有大公司入局这个市场，分别是人保财险和中国人寿财险：
这2款产品的保障很相似，主要涵盖了医保内外住院+特需门诊医疗、质子重离子医疗、特药医疗，投保都非常宽松，无健康告知。
主要有以下区别：
- 首次最高投保年龄：长相安3号的首次投保年龄最高可以到105岁；不过在80岁前首次投保惠享保，也能最高续保至105岁。
- 投保对象：长相安3号明确支持给岳父岳母、公公婆婆投保。
- 职业限制：惠享保都没有职业限制，而长相安3号限1-6类。比如海洋渔船船员、军校学生及新兵、警校学生等6类以上职业就不能买长相安3号，但可以买惠享保。
- 免赔额：针对重疾情况下的住院和特殊门诊，惠享保没有免赔额。长相安3号的免赔额可选1万/2万/3万，相对比较灵活。
- 报销比例：对比低配版本，如果投保时选择有社保，医疗费用未经医保报销，长相安3号可报60%，比惠享保高。
- 增值服务：惠享保要求确诊重疾才可以使用住院垫付服务，而长相安3号无此限制。
- 其他保障和可选保障：长相安3号的保障责任最多，并且还有可选责任。
其中长相安3号可选附加0免赔小额住院医疗比较实用，附加之后大大降低了理赔门槛，就算只有几十、几百块的住院医疗费用也可以报销。
- 约定不保的既往症：这2款产品都是除了约定的5类严重既往症不赔，其他一般既往症都可赔，但对于不赔的既往症定义有些许区别：
由上表可见，惠享保限制的严重既往症种类会更多些。
这里也提醒一下，即使投保前有以上约定的5类既往症，也能投保，只是投保后引起的医疗费用不赔，但其他的一般既往症都可赔。此外对于首次投保前已罹患恶性肿瘤的持续、复发、转移是不保，但对于明确为投保后新发的恶性肿瘤，都在这2款产品的保障范围内。
总的来说，这2款产品的基础保障相差不大。长相安3号可选保障多，约定不赔的既往症较少；而惠享保的优势在于针对重疾医疗责任没有免赔额。
大家可以根据父母的情况和保障偏好选择。如果实在不知道给父母选择哪个更好，或者需要协助投保，可以点击咨询，让我们规划师帮忙。
三、大公司意外险
由于老人几乎没有家庭责任，意外身故保额不必太高，建议重点关注意外医疗。
那么，意外医疗如何挑选？，可以重点关注这3点：
- 报销范围尽量广：有的仅报销社保内费用，不限社保自然更好。
- 免赔额尽量低：免赔额越低越好，0免赔肯定优于100元免赔。
- 报销比例越高越好：能100%报销，自然比80%更好。
我们筛选了以下优秀的适合中老年人投保的意外险：
1、如果是60岁及以下：
优先考虑专心成人意外险2024（易投版），一年169块，就有50万意外身故/伤残保额，意外医疗不限社保，还有特定交通意外额外、骨折额外赔等责任，保障很全面。
专心成人意外险2024易投版
人保财险
意外险
交通意外额外赔
无健康告知要求
2、如果是60岁以上：
- 想要报销条件更好，可以考虑孝心安5号老年人意外险（计划二），这款意外险的意外医疗保额有3万，不限社保，最高可以100%报销，而且还没有免赔额。但它的健康要求稍严格，患三级高血压、冠心病等的父母无法购买，这个情况则可以考虑大护甲6号（高龄版）（豪华版），这款各项保额比较高，比如在意外医疗方面的保额有5万，在意外身故/伤残上的保额均有20万，还有12000元意外骨折/脱臼保障。
孝心安5号
太保产险（太平洋财险）
意外险
意外医疗不限社保
骨折保障
- 如果想给自己爸妈和岳父岳母或公公婆婆一起买意外险，可以考虑小蜜蜂家庭版，而且没有健康告知，一张保单可以保全家最多9个人，多人投保很划算，而且保单管理起来也很方便。
小蜜蜂（家庭版）
太保产险（太平洋财险）
意外险
如果不确定给爸妈买哪款意外险合适，或需要协助投保，可以点击这里，让我们的专业人员帮忙。
四、写到最后
父母一辈总习惯隐忍身体的不适，既顾虑医疗开销，又怕给儿女添负担。作为子女，我们可以在力所能及的范围内，为父母提前规划保障，让他们明白：健康问题无需硬扛，治疗费用无需独自承担，这份保障能让父母更坦然就医。
愿天下父母都能远离病痛，安享晚年时光；也愿每位子女都能为父母备妥周全保障，让牵挂化作安心，陪伴化作力量。
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