年金险新黑马！交5年能领一辈子，到手养老金真的高

今年以来，关于生命表要更新的消息，一直不断。

对我们来说，这个消息其实暗藏了一好一坏两个信号。

好的是说明我们未来长命百岁的概率更高了；坏的是以后如果想买养老金，收益就会变得更差。

因为保险公司在设计产品时，要把总收益分摊到更长的寿命上，交同样多的钱，能领到的养老金就会变少。

所以呀，如果你有想法给自己或者给爸妈规划养老，那趁早上车高收益产品，会更安心很多。

正好，最近市场又上线一款领钱很给力、收益很高的年金险，要是你也在找适合自己的好产品，那这款就可以好好看看。

话不多说，我们直接开始测评：

一、养老年金险新爆款，长这样

这款产品是海保人寿推出的福瑞未来养老年金险，大概长这样：

咱们先说这款产品的亮点：

1、领钱多

买养老金，相信大家都希望领钱越多越好。

那这款产品的领钱能力，就是目前市面上非常优秀的代表。

我们做了不同年龄的投保人，投保不同产品后，领钱情况的对比，如下：

可以看到，福瑞未来计划三，不管我们是30/40/50岁买，80岁前，累计能领到的退休金，都是表中最高的。

事实上，我们计算过，在85岁以前，福瑞未来计划三能领到的钱基本都是最多的，之后才会被两款递增型的年金险超越。

所以呀，如果不是特别自信能活到90岁甚至更长寿的，福瑞未来这种能更早领到更多钱的产品，其实会更划算。

这样我们可以在相对年轻的时候，提升下退休生活的品质，比如趁身体好到处旅旅游，培养点兴趣爱好啥的。

就算用不完，也可以自己打理，以后如果有需要，再拿出来补充，非常灵活。

总保费达到5万，这款产品还可以附加一个保底1.5%，目前结算3%左右的万能账户，用不完的养老金放这里面增值就很不错。

2、现价增值快

当然了，养老金领得更多，并不代表综合收益更高，因为保单的现金价值，也是不可忽视的一部分收益。

我们还是用30/40/50岁投保不同产品的情况来做个对比：

如上表，福瑞未来3个计划，前期现金价值增长都是表里最快的，5年交第6年就能超过已交保费。

这个速度，在养老年金险里面非常罕见，甚至超过了大多数增额终身寿。

那增值快有什么用呢？最主要的就是——它能作我们的后悔药。

很多朋友其实都会担心，年金险要持有十几年甚至几十年，中途万一要用钱怎么办？

事实上，过了犹豫期之后，如果想退掉保单，基本都只能拿回现金价值，如果增值慢，前期退保损失将会非常巨大。

可能交了几十万，最后只能拿回十几万甚至几万块。

但如果像福瑞未来这样，5年交第6年就能自由用钱没有损失，对我们来说，就相当于打游戏多了个保命神装。

就算有意料之外的状况出现，也不会给我们的资金造成损失。

当然，如果不是特别必要的话，我们也不建议大家早期退保，耐心持有的收益会更高。

值得说明的是，到七八十岁之后，福瑞未来的现金价值相对会低一些。

这主要也是因为它前期领的钱更多，现价自然会少一些，但综合收益还是不输其他产品的，第二段我们会对比具体收益。

3、投保宽松

除了领钱高、现价增值快，这款产品的投保要求也很宽松：

• 没有健康告知：有三高、结节、乙肝等都可以买。
• 职业宽松：没有职业限制，高危职业也能给自己规划养老金。
• 投保门槛低：最低每年5000元就能上车，最长可以10年交，小资金也能积少成多。

当然，前面说的都是这款产品的优点，那它对比其他产品，到底值不值得买？如果想买，应该怎么选？

我们继续往下看。

二、福瑞未来值得买吗？怎么选更香

我们把它和几款优秀产品再综合对比如下：

直接说结论：

看重退休早期生活品质，或者担心中途要用钱，那福瑞未来计划三很推荐。

首先是领钱多，花同样多的钱，前期能领更多养老金，70岁前综合IRR比表里其他产品都高。

当然，70岁以后的收益也不差，和后期领钱递增的产品也相近。

其次，它现价增值比其他产品快，5年交第6年用钱就不会有损失，非常灵活。

而且它的现金价值几乎持续终身，就算到八九十岁，还是有不错的现价。

比如领到90岁，累计领了75万左右，此时投保人退保的话，还能拿回12万现金价值，收益近2.9%。

长寿信心足的朋友，可以优先考虑养多多7号（青山版-计划二）或星海赢家（火凤版-计划三）。

它们都是前期领钱少，后期越领越多的类型，不同的是：

• 养多多7号（青山版）：80岁以后才开始发力，90岁时能一次性领到几十万祝寿金，此时IRR收益可达3.2%；
  

  养多多7号（青山版）

  

  利安人寿

  年金险

  

  后期领取高

  

  祝寿金/满期金

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• 星海赢家（火凤版）：70岁后就有不错的领钱表现，80岁后领钱更高，90岁收益3%。
  

  星海赢家（火凤版）

  

  复星保德信人寿

  年金险

  

  保证领取10年/15年

  

  最低1万元起投

  

  持续领取至105岁

  查看测评

大家可以结合自己的退休目标，来选择更适合自己的产品。

当然，要是实在拿不准哪款产品更适合自己，不知道怎样交费收益更高，都可以点击这里，让专业规划师帮忙量身定制退休方案。

三、写在最后

总的来说，今天测评的福瑞未来，收益高，领钱多，大多数朋友都很适合。

而且在利率下行、人均寿命延长的大趋势下，年金险产品涨价、收益变低，可以说是必然会发生的事情之一。

所以想规划、能规划的情况下，趁早布局会轻松很多。

要是对产品有疑问，可以点击下方卡片咨询专业规划师。

祝大家都能退休无忧，Free未来：）