中国人寿出手！没有健康告知的百万医疗险，得了癌症也能买

很多人因健康状况受限，难以买到心仪的百万医疗险，同时，各地推出的惠民保险又因保障力度不足、理赔门槛高，而难以满足他们的需求。

哪里有需求哪里就有市场，针对这一人群，市面上出现了一类无需健康告知的百万医疗险，比如中国人寿财险推出的惠享保（免健告）百万医疗（下面简称：惠享保），而且这款产品也没有职业限制，0-80岁都能带病投保。

但即使是“低投保门槛”的产品，在投保前也要了解清楚保什么、不保什么。

今天就给大家详细分析惠享保到底好不好呢？有哪些注意事项？跟其他免健康告知的百万医疗险对比怎么样？

一、惠享保，保障如何？

惠享保（免健告）百万医疗是由大品牌公司——中国人寿财险承保的。

中国人寿财险是中国人寿保险集团旗下的全资子公司，成立于2006年，公司总部设在北京，注册资本为278亿元。经营范围包括财产损失保险、短期健康保险和意外伤害保险等。2023年，中国人寿财险保费规模突破1000亿元。

这款产品不限投保地区，产品具体的保障内容，我们整理了表格，如下：

可以看到，惠享保分两个版本——精选版和尊享版。尊享版对各项医疗责任的保额和报销比例都更高一些，而且还额外涵盖两项保障，因此预算够的话，建议直接选择尊享版，保障会更好。

这里，我们也总结了惠享保的三大亮点：

1、投保条件宽松

惠享保最高投保年龄是80岁（支持连续投保至105岁），无健康告知，有癌症、脑梗等严重疾病，也不影响投保。而且无职业限制，5-6类等高危职业人群也能买。

2、基础保障足

作为一款医疗险，惠享保涵盖了医保内外的住院医疗、特殊门诊医疗以及外购药保障，针对重疾住院0免赔，而且尊享版最高能按100%报销。此外，尊享版还有重疾异地转诊费用和重疾ICU住院津贴这两项额外保障。

3、增值服务丰富

惠享保提供了重疾绿通、门诊陪诊、重疾住院垫付、重疾住院护工、在线图文问诊、国内特药服务这6大项增值服务，丰富且实用。

如果对这款产品感兴趣，或保障内容还有其他疑惑，可以点击这里，我们会有专业的老师协助。

整体来看，惠享保投保条件宽松，保障好于惠民保，还有丰富的增值服务，很接近于市面上常规的百万医疗险。接下来看看惠享保的一些注意事项。

二、惠享保，有哪些注意事项？

1、门诊保障有缺失

惠享保缺少百万医疗险常见的一般疾病门诊手术，比如白内障手术、各种结节手术，不需要住院的情况，惠享保就无法报销；

另外惠享保也没有住院前后门诊保障，比如住院前在门诊做的各种检查、诊疗和药品等费用，以及出院后回门诊复查、治疗的费用，也是没法报销。

2、一般医疗免赔额较高

百万医疗险的免赔额一般是医保内外共享1万，而惠享保针对一般医疗的免赔额是医保内和医保外各自有1万。

不过与各地方推出的惠民保相比，理赔门槛还是比较低。

3、5大类既往症不赔

惠享保除以下约定5大类的既往症以及投保前发生的意外事故及其并发症不保，其他的一般既往症仍在保障范围内：

也就是说表格里没有提到的，且不是投保前所发生意外事故引起的其他疾病，就算投保前得过，等待期后有住院治疗，符合条件也是可以正常理赔的。

4、有医保才能买

惠享保限已参加医保人员投保，且能正常工作、生活。

而且如果医疗费用没有先走医保报销，那惠享保的报销比例会从80%-100%降到50%-60%。

5、不保证续保

惠享保是一年期的，不保证续保，如果产品停售了，就很可能会失去保障。

我们了解清楚了惠享保的注意事项，接下来看看惠享保是否值得买。

三、惠享保，值得买吗？

近段时间，市面也上线了多款免健康告知的医疗险，咱们也拿惠享保和它们对比一下，看看哪款更值得买？

整体来看，这几款产品对于身体不好，买不了普通百万医疗险的朋友来说，都是不错的替代选择。

下面也给有“选择困难症”的朋友一些挑选建议：

1、追求综合保障好，选蓝鲸百万医疗险

蓝鲸百万医疗险的理赔门槛更低，免赔额是医保内外共用的，重疾可以0免赔；住院医疗免赔额也可以选择1万或5000元，价格相差也不是很大。

而且它的保障更全，和常规的百万医疗险差别不大，有其他三款没有的前后门急诊和门诊手术保障。

不过，蓝鲸百万医疗险的免责条款很严格，明确对所有既往症及其并发症都不保障。

（蓝鲸百万医疗险条款约定）

所以，如果已经生过的比较严重的病，比如癌症、肝硬化、冠心病等，属于另外几款不保的5类既往症，可以选蓝鲸百万医疗险，保障更好。

但如果之前生的病没有这么严重，建议还是选择下面三款产品，还有机会报销。

2、追求高性价比，惠享保、长相安3号、众民保都值得选

三款产品保障相差不是很大，而且都除约定的严重既往症不保，可以保其他一般既往症，价格也便宜。大家可以根据自己保障偏好来选择：

• 众民保的投保规则最宽松，80岁以上、6类以上职业人群，或者想给配偶父母投保，都可以先考虑这款产品。
• 长相安3号保障责任最多，如果想要更丰富的保障，比如想要低理赔门槛，可以选择附加0免赔小额医疗责任。
• 如果想要重疾0免赔，可以考虑惠享保。
• 如果是给4人或以上一起投保，则考虑众民保或长相安3号，保费更优惠。
• 众民保和长相安3号对严重既往症的定义比较宽松（如下图所示），比如有高血压3级且不伴有并发症，可以先考虑这两款，投保后高血压3级引起的保险责任也能赔。

如果你不知道怎么选择适合自己或家人的医疗险，或者看中上面某款产品，可以点击这里预约咨询，有专业的规划师协助，服务是免费的。

四、写在最后

谈及疾病，这是一个沉重的话题，它不仅摧残患者的身心健康，还在经济上可能给家庭带来沉重的负担。对于前者，我们可能无法规避，但财务上的损失却是可以通过一些手段来减轻的，其中，医疗险就是一种非常实用的风险转移方式。

惠享保等普惠型医疗险，以其相对较低的价格和投保门槛，为那些年龄较大、健康状况欠佳或从事高风险职业的人群提供了购买保险的机会。因此，对于有需要的人来说，尽早配置这类医疗险无疑是一个明智的选择。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方卡片预约1V1保险规划服务，bob体育半岛入口 给你提供专业的建议。