用DeepSeek买保险靠谱吗？实测3轮后，心情有点复杂...

热搜上，一位医生自嘲“天塌了”，患者用Deepseek质疑治疗方案，发现AI竟然是对的。

作为从业8年的保险测评人，我们打算用DeepSeek做一次测试。

看看它回答保险问题，答案能不能让人满意。

一、Deepseek的回答，让人意外！

先上第一题！

▎问题1：普通人，需要买保险吗？

▎AI：

讲真的，它的答案还挺不错。

比如，它会给出科学的建议，比如在预算有限时，花几百买百万医疗险+意外险，预算中等才建议增加定期寿险和重疾险。

而且我反复测试了几次保险的基础问题，它的回答得都很客观中立。

这也说明，对于不懂保险的朋友，通过AI学习保险知识是个很便捷的方式。

下面，我要给问题上难度了。如果用它直接配保险，是否可行呢？

二、信它可以，但别全信

第一题是理论问题，下面要来问实操了，看看它是如何应对的。

▎问题2：我今年30岁，女，想买保险，之前查出过乳腺结节，请你给我按科学的方法，推荐适合的产品。

▎AI回答如下：

（以上信息来源deepseek，不完全准确）

这次有一说一，它的回答初看很惊艳：

• 它会结合问的疾病给产品推荐，还会按不同等级的结节，给出核保结果；
• 还会提醒在做健康告知时，需要提供近半年的报告。

但由于保险问题本身比较复杂，它的回答中还存在一定问题，不了解保险的朋友可能会被误导。

为了不冤枉它，我又反复测试了几个问题，发现它确实有一些共性不足，主要是以下三个方面：

1、部分建议欠稳妥

就以百万医疗险为例，它推荐的都是一年期产品。它认为正常承保乳腺结节，比稳定续保更重要。

这也是大多数用户朋友的正常心里感受，正因为查出了乳腺结节，才更想要拥有这方面保障，肯定要优先考虑能正常承保的。

很理解大家的这种需求，但很多时候难两全，一年期产品虽能正常承保，但它不稳定，随时可能下架，要是身体也变差了，将很难再买到好产品了。

一般稳妥的办法是，买份保证续保的打底，先拥有一份不离不弃的保障。比如说，好医保（旗舰版），对乳腺结节有机会除外承保，但乳腺癌和其它疾病能正常保障。

在这个基础上，如果还有预算，再去配一份能正常承保的1年期医疗险，把两个保障叠加起来。

2、推荐逻辑有问题

虽然理论答得都很好，但实操的难度确实较大，难免容易出问题。

比如它会建议乳腺结节的朋友，补充防癌专项复发保险，但这是针对是乳癌复发才会赔钱的险种，更适合已经患乳腺癌的朋友。

对于乳腺结节的人来说，还没到患癌那一步，并不用买专项复发保险，有重疾险就够了。

3、难保准确性

在很多次回答中，它推荐的产品很多早都下架了，比如重疾险达尔文9号，和定寿大麦旗舰版A款。

也有一些不准确的产品名字，比如平安e生保慢病2025，目前这款产品暂时只更新到2024升级版。

综合来看，DeepSeek非常擅长答理念上的问题，但在实际配置方案的过程中，它推荐的产品信息杂乱，连我们从业者都要花精力去了解，对普通消费者来说，就更难判断。

这一轮，它的表现一般，回答不太具有参考性。

那如果拿我们配好的方案给它看，它会交出怎样的答卷呢？

三、拿一套方案，看看deepseek如何点评？

现在角色互换，我们请Deepseek来点评我们配置过的一套方案。

用户家庭年收入在18万左右，两人都是公司财务，孩子1岁，配置方案要求得控制在8000元，具体方案如下：

▎DeepSeek的点评如下：

（以上信息来源deepseek，不完全准确）

讲真，它的部分建议还不错，比如它认为30万重疾保额较低，建议若预算允许时，再增加重疾险的保额。

但有的建议看起来有道理，实际却经不起推敲或不准确。

比如医疗险，它建议附加0免赔，实际上蓝医保（好医好药）没有这个附加险可选。不过只要没理赔，免赔额就有机会降到5000，而且家庭版还能一家人共享免赔额；另外加上0免赔的产品价格会贵上很多，得视预算考虑。

紧接着就是意外险，它建议选尊享版，提高意外医疗保额。但方案里已经有百万医疗险了，医保报销后超过1万的费用，百万医疗险都能搞定。

一般，我们选更高版本的意外险，是为了提高意外伤残的保额，因为伤残保额是买得高，遭遇意外伤残时补偿会更多。

其他还有一些细节的问题，比如它会提醒确认孩子的重疾险是否有轻中症豁免，这个保障是比较重要，但实际上大黄蜂13号（旗舰版）本身会自带这项保障。

这里我们就不一一细说。

综合来看，它可能对产品不太熟悉，还不能很好地给出方案建议。

四、写在最后

在Deepseek爆火的这段时间里，AI是否会彻底代替人，让很多人焦虑。

尤其是当它在30秒就能生成一套方案，有保险人在自嘲：我们存在的意义是什么？

在与AI的多轮切磋里，答案逐渐浮现水面：它能成为优秀的工具，但暂时还成为不了保险规划师和测评人。

它用着几年前的数据推荐产品，而现实中，这个月还是第一的重疾险，下个月就会被新产品迭代。

随着技术更新迭代，不排除它很快会超过人类，只是还需要一些时间。

今天的探讨就到这里了。作为8年经验的从业者，在核实AI的部分答案时，我们都要花精力，才能准确判断它的回答对不对。

对于本身不太了解保险的朋友，就更难辨别它的回答是否靠谱。

特别是身体有异常的朋友，建议找经验丰富的专业人士来沟通了解，能在保证准确性的基础上，节省大家的精力，点击下方卡片即可预约。