全网独家！这些银行还有2.9%的存款，3月利率大盘点来了

第2期

都2025年3月了，万万没想到，还有银行抛出利率2.9%的“神仙存款”！

这年头手里有点钱的，谁都想保证安全又能多赚一点点。

其实，选择并不局限在存款，R1银行理财、货基、国债、储蓄险等也是非常稳健的资金打理工具，有的预期收益直奔3.5%。

为此我们从今年1月起专门策划了【利率风向标】专题，每月由12名编辑持续追踪、整理、分析市场利率情况。

这个3月，我们团队再次走访深扒了几百款稳健增值产品的收益表现，你可以在这里找到全网独家的整理数据：

• LPR利率
• 10大活钱管理产品收益率
• 近60家银行的存款利率
• 各类国债的利率或收益率
• 全网优质储蓄险最新收益率

希望这些数据和观察，能帮大家第一时间了解利率行情，牢牢掌控自己的钱途。

3月最新的1年期、5年期以上LPR分别为3.1%、3.6%，连续五个月维持不变。

我们把LPR的利率放第一个讲，因为它是很值得参考的“防骗风向标”。

LPR是银行对外贷款的基准利率，跟我们的借钱成本息息相关。

假如货基、存款、国债、储蓄险这些超低风险的产品收益率都能超过LPR，就会有很多人用更低的成本借钱来套利，那岂不是乱了套？

所以呀，如果有谁跟你说，目前某某产品几年内的保证收益有3.1%甚至3.6%，基本可以断定他是骗子。

通过反复核对，我们整理出57家银行的3月最新存款利率表：

3月大部分银行存款利率还算稳定，不过跟上一期相比，有9家中小银行不讲武德，有的直接降低各期限存款利率，有的手轻点只下调了三年期、五年期的。

按存款期限来划分的话，目前一年期、两年期、三年期、五年期存款利率最高的，分别是辽宁振兴银行的2.3%、蓝海银行的2.65%、华通银行的2.9%、仁怀蒙银银行的2.95%。

但是这些银行要么是地方性银行，要么是民营银行，并不是所有人都适合飞过去开户存钱的。

而且在走访过程中，还有一些中小银行的柜员向我们透露：4月存款利率还要下调。

只能说，大家且存且珍惜吧。

各种财富APP一般都会开设活钱管理板块，比如微信的零钱通、支付宝的余额宝，以及招行APP的朝朝宝等，底层资产通常是多只货币基金或可快赎的R1银行理财。

相比上次统计，这些产品收益又在继续往下掉，具体收益看下表就清楚了。

排第一的微众银行“活期+”，七日年化从1月份的2.83%降到目前的2.36%。

其他主流平台的活钱管理产品，七日年化收益则全面跌破2%，有的只能做到1.4%，用来安排短期资金也算聊胜于无。

另外得提醒下，这类产品虽说风险极低，但并不承诺保本。当然，收益更是没法保证的。

这个月还发行了今年首批储蓄国债，早早就被抢购一空，票面利率和去年最后一批相同，3年期1.93%，5年期2%。

相比定期存款，储蓄国债的一个优势是可以靠档计息。

比如买了票面利率2.00%的5年期国债，拿了2年多提前支取利率会降到1.42%，但不至于像定存那样，提前取出直接按活期利率0.1%算。

这里也帮财政部做个小预告，4月10号将发行电子式储蓄国债，到时我们用银行APP或网银就能抢购，而且每年收息一次，有兴趣的朋友可以先关注起来。

储蓄险有两大优势，是余额宝、存款、国债这些金融工具没法做到的。

一是买完后，保障期内的收益都是确定的，无论时间多长就可以，比如保终身的产品就能锁定一辈子利率。

它不像存款、国债那样，三年、五年后到期就得按新的市场利率重新买，在低利率环境下收益只会越来越少。

二是储蓄险能在法律层面提供一些特殊保护，比如多数产品都能用于资产隔离、财富定向传承等场景。

但这些产品也有一个“缺点”，就是买完前几年退保通常有损失。

反过来，如果你手里正好有5年以上用不着的闲钱，这样“缺点”反而成了帮大家管住手的“优点”。

接下来看看跟银行存款一样安全的储蓄险，最近又有哪些黑马产品后来居上？收益表现如何？

• 普通型增额寿

本期新增一款黑马产品增多多8号，对比同类优秀产品，它的收益在各个阶段基本都是第一名。

30岁女性年交5万，5年交，到60岁现金价值增长到48.6万，IRR达2.4%。

除了增多多8号，鑫盈家、福有余（2024）这些产品收益也紧随其后。

看完增额寿的情况，我们再瞧瞧榜单有所变动的快返年金。

• 快返年金

本期的快返年金迎来1款新产品，收益比快享福3号还要高一些。

就拿排名第一的福享年年来说，30岁女性年交5万交5年，第5年开始每年能拿回6430块，相当于投入金额的2.57%，活多久领多久，关键是保费一直在里面不会少。

无论是普通增额寿还是快返年金，以及我们熟知的存款、储蓄国债，它们最大的特征是刚性兑付，投入的资金和约定收益都能按时给到。

但也要知道，这些产品目前的利率极限基本达不到3%了，即便个别银行还有2.9%的存款，也只能拿5年。

如果想争取突破3%的收益，可以考虑一些优秀的分红险。

• 分红型增额寿

相比普通增额寿，分红增额寿的特点是，“下有保证收益，上有收益弹性”，每年都有可能拿到额外的一笔产品分红。

本期的分红型增额寿榜单没有变动，30岁女性年交5万交5年，60岁起含分红的演示收益都能接近甚至突破3%。

目前，分红险的「保证收益」上限是2.0%，因此能接近1.8%的表现还不错，上面有3款产品比较接近。

像一生中意尊享版和福满盈3.0，再加上「分红收益」就有机会达到3.14%和3.18%。

而传世瑞盈B款，「保证收益」和「分红收益」两级分化，保证收益的长期IRR仅1.26%，但演示的分红收益非常高，能达到3.53%。

不过也得注意，这款产品采用了比较高的演示利率4.25%，我们需要考虑后续几十年的分红实现率能否稳住。

因为分红收益只是预期并不做保证，挑选时还得结合过往红利实现率、保险公司的投资能力和偿付能力来看。

如果对各家保司投资水平不了解的，不知道哪款分红险更适合自己，或者只想挑一款收益固定的储蓄险，都可以点击这里，有专业规划师根据你的情况帮你对比看看。

看过我们上一期利率风向标的朋友，应该也能发现，这次很多品类的最高利率又降低了。

加上最近关于降息降准的讨论声不断，往后能刚兑还能让收益高一点的产品，只会越来越稀缺。

但只要稍加留心观察，我们依然可以看清市场利率的演变方向，找到更有性价比的产品，而这也是我们开始每月推送一期【利率风向标】专题的初心。

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