金医保3号百万医疗险来了！外购药全面放开，报销0免赔

优秀的百万医疗险又升级了！

最近，人保上线了「金医保3号」百万医疗险，在金医保2号的基础上，新增了普通外购药械保障。

这次升级是针对医保DRG来设计的，可以在一定程度上应对医院开不出药的问题。

这款新品保障到底怎么样，和其他产品比有没有优势？今天我们就来为大家做个详细测评。

一、金医保3号，升级了啥？

金医保3号，其实是金医保2号的升级版，它们俩的基础保障基本一致。

关于它的保障内容，我们整理成了表格：

从表格中我们可以看到，金医保3号的基础保障与金医保2号的区别不大。

金医保3号主要的不同是：在可选保障上，新增了普通外购药械，选上只需花几十块钱，性价比很高。

凡是经过国家药监局批准的普通外购药和器材，比如人血白蛋白、颈脖牵引器、孩子肺炎会用到的希舒美等等，金医保3号最高100%报销。

不过要注意，这项保障是1年期的，不保证续保，有点小遗憾。

另外，购买了金医保系列百万医疗险的朋友，如果此前无理赔，符合新产品的投保规则、健康告知或智能核保，可以转保升级到金医保3号，无等待期。如果选上普通外购药械保障，该保障的等待期90天。

如果想了解更详细的升级规则，可以点击这里咨询我们的规划师。

整体来看，金医保3号还不错，如果与市场中的同类优秀产品对比，它是否还值得买呢？下面对比看看。

二、和同类产品比，还能选吗？

我们拿蓝医保（好医好药版）、星相守（计划一）、尊享e生2025这3款同样保普通外购药械的产品为例，来和金医保3号做个对比。

1、重要保障pk

通过上面的表格，咱们可以看出：这几款产品的基础保障都很好，相差不大，各自有些特色。

金医保3号可以附加0免赔的小额医疗险，1万以内的住院费可以报销50%。

金医保3号

人保 寿险

医疗险

保证续保20年

无理赔免赔额递减

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蓝医保（好医好药版）可以附加重疾特需，患重疾去特需部、国际部住院能报销。

蓝医保（好医好药版）

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可保特需医疗

抗癌药/外购药报销

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星相守（计划一）住院前后门急诊保障时间更长，还能报销单人病房、耐用医疗设备费。

星相守

复星联合健康

医疗险

20年保证续保

扩展特需医疗

可选住院0免赔

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以上3款产品都能保证续保20年，而尊享e生2025虽然不保证续保，但保障很不错，能报销一般门急诊医疗费，医院范围包括102家私立医院普通部。

下面我们详细对比这4款产品的外购药保障。

2、外购药保障pk

这4款产品的外购药保障主要分两个部分：癌症外购药和普通外购药械。

其中癌症外购药是治疗癌症的、要去医院以外买的特效药，普通外购药械是指其他需要去医院外购买的药物和医疗器械。

我们对比了上面4款产品的外购药保障，结果如下表：

直接说结论：

金医保3号的报销规则比较友好，癌症外购药100%报销，不限有没有用医保；医保内的普通外购药，没经医保报销也能报90%。

而蓝医保（好医好药版）与星相守（计划一）的续保规则都很给力，无论是癌症外购药还是普通外购药械都能做到保证续保20年。

尊享e生2025除了癌症外购药以外，还新增了一些进口药的保障，且一般门急诊所需的外购药械也能报销，但整体报销比例不太友好。

另外，蓝医保（好医好药版）与星相守（计划一），条款针对普通外购药械，有这样一条表述：

有些朋友可能会担心，如果住院治疗时，医院有治疗这种疾病的国产药，但是医生认为有必要用进口药，如果按医生的建议选择去院外购药，这种情况下是否能报销呢？

我们也咨询过保险公司，得到的回复是：只要是医生认为药品是必要的，符合就医逻辑的，是在保障范围内的。主要看这次住院是否在理赔范围内，其次看用药是否合理。

而金医保3号和尊享e生2025在条款内则没有相关表述。

整体测评下来，我们会发现，比其他优秀产品相比，金医保3号的保障还是相当不错的。

如果你最近在考虑保证续保的医疗险，并且额外关注外购药保障，它会是不错的选择。

要注意的是，如果之前生过病，买金医保3号时，就算通过智核，标体承保，仍会被当作既往症不能报销，这点跟以前一样。

不过，这几款医疗险适合的人群不太一样，因为每款产品的健康告知和投保要求都不同。

如果是初次选择百万医疗险，或是之前买过百万医疗险但近期想要换新的朋友，不确定自己能不能买，可以点击这里，我们会有专业规划师结合你的身体情况来给你相应的建议。

三、写在最后

没有完美的产品，只有当下最适合自己的产品。

选择一份百万医疗险只需要花费几百上千元，但它却能够让人在辛苦打拼时更加安心，不用担心因为生大病或是高额医药费让整个家庭一夜返贫。

在这里提醒一下大家，百万医疗险的健康告知相对来说会严格一些，如果你没空研究健康告知，或是有一些身体异常，担心害怕自己买错产品影响后期理赔，可以直接点击下方卡片，我们有专业的人员可以帮你了解健告和核保注意事项，看能否顺利投保，服务是免费的。