买分红险，一家不可错过的保险公司

选分红险，就是选保险公司。

因为，分红险的演示利率是“画的饼”，能不能达成，全看做饼的师傅——保险公司。

今天去盘一盘大家问得很多、近几年也特别火的保险公司：中意人寿。

我们会从公司背景、分红险过去的经营情况、安全性、投资水平4个方面介绍，最后再整体打个分。

如果你买过或者想买中意人寿的保险，都可以看看。

一、后台很硬的“老牌”公司

可能很多人没怎么听说过中意人寿，但它确实是不折不扣的“老牌”保险公司。

中意人寿，是中国加入WTO后成立的第一家中外合资险企，成立于2002年1月31日，要知道，平安人寿也在这一年刚刚成立。

它的简单信息如下：

成立时间：2002年1月31日

注册地址：北京市

注册资本：37亿

股东背景：中石油集团资本有限责任公司50%，意大利忠利保险50%

分支机构：北京、上海、广东、江苏、深圳、辽宁、四川、陕西、山东、黑龙江、湖北、河南、浙江、福建、重庆、河北16省设立分支机构。

咱们来重点聊聊股东背景，毫不夸张地说，中意人寿就是含着金钥匙出生的。

中方作为中国石油天然气集团的子公司，妥妥的央企背景，后台很硬。

2024世界500强名单

外方是意大利忠利保险，作为国外品牌，我们来详细介绍一下。

这家保险公司于1831年成立，算下来快200年历史了，经历过两次世界大战，四次金融危机……

这么多大风大浪都挺过来，要么说明实力雄厚，要么说明经营稳健，要么就是两者都有。

根据2025年全球保险品牌价值100强榜单，意大利忠利保险位居第五。

前四是谁呢？其实大家都很熟悉，包括中国平安、安联、安盛、中国人寿，能和这些公司坐在一起，足以说明实力了。

不光是做保险，这家公司下面还有专门的救援机构，提供全球救援服务。

如果去一些偏远国家地区、高海拔地区出差旅游、救援费用高达几十万上百万，而成为中意人寿的四星级客户，就可以免费享受。

总的来说，中方这边有资源，外方这边有经验，起步就比很多保险公司高一大截。

说完了背景，咱们先来看看实际的分红情况。

二、每年分10亿

中意人寿，经营分红险已经20多年了。

也就是说，刚刚成立的时候，就在卖分红险，比很多保险公司起步更早，经营时间更久。

2023年，当其他保险公司还在推3.5%增额寿的时候，中意人寿保费收入前5的产品里面，分红险就占了3款，保费占比达到了44%。

中意人寿2023年报

排名第五的产品，就是那个鼎鼎有名的分红险：一生中意，相信不少人买了。

实际的分红水平上，这家公司也遥遥领先。

2023年6月30日，监管《关于印发一年期以上人身保险产品信息披露规则的通知》生效，保险公司首次公布了过往的「红利实现率」情况。

红利实现率=实际分红/演示分红，比如演示100元，实际分50元，红利实现率就是50%。

部分公司只公布了最近几年或者去年的数据，中意人寿直接公布了近10年以来的数据，底气很足，如下表所示：

先来看红利实现率，2023年之前最低都有100%，也就是说达到演示分红，仿佛只是他们的最低标准。

到了2023年，中意人寿最低的红利实现率只有37%，看起来很糟糕。

ps：2023年的数据，是在2024年公布的。

但这一年非常特殊，监管限高令下发：大公司分红水平不能超过3.1%，中小保险公司不能超过3.3%。

结果导致，整个行业的红利实现率都很低，有些公司甚至部分产品只有25%。

但在这种背景下，中意人寿红利实现率为37%的只有一款，大多数都在70~100%之间，表现仍然是第一梯队的。

再去看分红支出，这10年一直在稳步提升，近三年都在十个亿左右。

总的来说，这家保险公司的分红水平名列前茅，客户也确确实实拿到了钱。

附上查询链接供大家参考：

https://www.generalichina.com/bonusyears/20240814/11620.html

说完了中意人寿实际分红水平，我们再来聊聊影响分红的两大内在因素，一个是持续经营能力，一个是投资水平。

三、连续15年盈利

保险公司经营得好不好，和分红险有什么关系呢？

严格来说，保险公司自己是否盈利，和分红险有没有利润是两回事。赚钱了，我们的分红不一定高；亏钱了，我们不一定没有分红。

这就好比一家公司有很多部门，公司盈利不代表某个部门盈利。

但怎么说呢，如果保险公司自己年年都在喝西北风了，还能保证客户每年都有肉吃吗？

所以说，保险公司自己经营稳不稳定，能不能赚钱，也是一个值得关注的因素，下面是中意人寿的利润情况：

可以看到，过去15年一直在赚钱，而且利润是稳步提升的，让人很放心。

保险公司偶尔出现亏损也是正常现象，毕竟总有天灾人祸，真正要警惕的是那些长年亏损的公司。

除了能不能赚钱，保险公司还得安全靠谱，这里主要看偿付能力。

下面是中意人寿近5年的偿付能力数据：

如果说偿付能力满分是100分，那么在2020年前两个季度，中意人寿只有70分左右。

往后到2023年一季度，就有80分的成绩了。

再往后的连续6个季度，风险综合评级保持在A级以上，可以打分90分以上了。

总的来说，中意人寿盈利能力强，也很安全靠谱。

下面我们来看一个影响分红险收益的因素：投资水平。

四、5.5%的年化收益率

分红险的收益来源，一般有3个，如下图：

其中最主要的，还是投资带来的利差，所以：

保险公司投资水平好不好，直接影响分红险收益高不高。

需要说明的是，保险公司的整体投资收益率≠分红险投资收益率，但两者一般比较接近，或者分红险略高，因为分红险会配置更多的权益类资产。

在投资这块，中意人寿还专门成立了中意资管公司去打理，业绩也很出色，如下表：

最近10年平均投资收益率有5.5%，比行业均值要高0.5%左右。

如果看包含浮盈浮亏的「综合投资收益率」，则达到了6%左右，非常亮眼。

我们之前也测算过，分红险投资收益率超过3%，就已经大幅超过2.5%的增额寿，这样的投资收益率，有机会给我们超预期的分红。

之所以能取得这样的好成绩，除了专门的资管公司，也和中石油背景有关——拿到了一些国家战略性投资项目，比如京沪高铁，“一带一路”、西气东输等。

另外，中意资管也不光打理中意人寿的资产，也帮忙管理其他公司的资产，占比达到了2/3，足以说明其他公司对其投资水平的认可。

不过中意人寿最近出来了一个“负面新闻”：净资产大跌67.49%。

这个是新旧会计准则切换带来的问题，其他保险公司也有类似情况，如果看总资产反而有大幅增加。

聊完了保险公司的基本情况，最后来看看他们目前的热销产品：一生中意（尊享版）。

五、一生中意（尊享版），能打吗？

一生中意（尊享版）延续了爆款分红险一生中意的IP，整体如下表：

这是一款保额分红产品：分红会用来增加保额，保额越高，现金价值就越高。

一生中 意尊享版（分红型）

中意人寿

寿险

有效保额每年2%递增

保额分红

查看测评

预定利率采用了上限2.0%，给客户更多的保证收益；演示利率采用了4.0%，低于目前的上限4.5%，说明中意人寿比较稳健，不画太大的“饼”给客户。

收益上面，60岁保证收益率是1.52%，演示收益率2.92%。

鉴于中意人寿优秀的投资水平，亮眼的分红业绩，对于达成这个收益率，还是比较有信心的，甚至有机会超过。

另外，根据保费的高低，还有1~7星级服务，包括国内就医绿通，二次诊疗、海外就医、海外二次诊疗、全球紧急救援服务。

这些服务，保单有效就可以享受，不光投保人自己能用，直系亲属也可以用。

如果你想了解更多产品详情，或者按照自己的情况测算收益，也可以点击这里预约咨询。

六、写在最后

如果说满分是100分，中意人寿大概能得个90分，没有得满分原因有两个：最近一期风险综合评级是AA级，不是最高AAA级，投资水平不是最高的，有些保险公司能做到6~7%。

虽然个别单项数据不是最顶尖的，但整体实力绝对是第一梯队，总的来说，买分红险，中意人寿是一个很好的选择。

如果你还想看其他保险公司的介绍，也可以给我们留言。

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