医疗险那么香，重疾险还有必要买吗？

“手里已经有医疗险了，几百块就有大几百万的保额，那还有必要花几千上万，去买重疾险吗？”

从业8年多以来，很多人都在后台问过这个问题。

今天我们就一次性讲清楚，让你们看完以后再也不纠结！

一、医疗险能完全解决大病风险吗？

医疗险乍一看上去，确实是有大几百万的保额啊...

但是，你们有没有仔细想过：它真的可以完全帮我们解决大病风险吗？

大概率是不能的！

因为一场大病下来，我们看得见的医疗费用，比如：

检查费、药费、住院手术费，这些钱，医疗险可以报销。

但得了大病后，还有很多看不见的花费：

首先，去看病，交通、食宿你得花钱吧。

其次，住院期间还得有人陪护，要么请护工，要么家人请假照顾，

护工费、家人的误工费，以及后期康复的营养费、理疗费，这些都需要钱。

要是再遇到极端一点的情况，比如需要器官移植，那除了治疗费，

我们还需要一大笔资金，应对后续照护或者突发开支。

以上这些费用，医疗险基本都是没法报销的...

更重要的是，DRG改革后，医疗险的作用更是进一步大打折扣，我们接着来分析。

二、重疾险的作用，会受DRG影响吗？

因为很多医院为了控费，疗效更好的进口药、自费药根本开不出来。

而且，很多先进治疗手段的使用，也会受到限制。

那这种情况下，重疾险的作用就更加突出了。

因为重疾险，它只要确诊了合同中约定的疾病，直接把大几十万给到你。

这笔钱你想咋用就咋用，想用来还房贷车贷，买营养品、做康复治疗之类的都可以。

更重要的是，它完全不受DRG的影响，你可以选择更优质的治疗方案，包括用自费药，以及先进治疗手段等等都可以。

不过，我估计还是有很多朋友会说：

“重疾险一年大几千块，实在是太贵了！”

但我要是不说，你们可能根本就不知道：

其实买重疾险的费用，长期下来，甚至比医疗险还要便宜。

为什么这么说呢？

因为重疾险采用的是「均衡费率」，也就是说：

你买的时候一年交多少钱，后面是固定不变的，不会涨价～

而医疗险则是采用「自然费率」，年龄越大，保费越贵。

一般到四五十岁，每年就要上千块；到了疾病高发的60岁以后，一年也得大几千。

而且医疗险属于消费型产品，钱交了就交了；

而重疾险，很多产品都有现金价值，一般到80岁的时候还不低。

比如，30岁女性，买下面这份50万保额，保终身的重疾险：

总保费是5600*30=16.8万

但可以看到啊，如果保到80岁，她不想继续保了。

退保的话，还能一次性拿回来15万，相当于没怎么花钱，真挺香的～

如果你对这种产品感兴趣，可以点这里咨询，获取投保链接，有专人协助你。

三、成人重疾险榜单

而且，重疾险采用的是均衡费率，所以越早买会越便宜！

再加上只要你买上了，重疾险就是长期，甚至终身的保障了。

我们就不用像买医疗险一样，担心万一产品停售，或者后续健康状况发生变化会买不上，更有安全感！

那为了方便大家挑选购买，我把市面上百款产品严格筛选了一遍，测出来以下几款胜出，你参照着买就不会踩坑：

直接说结论：

• 如果看重性价比：新品哪吒1号很值得选，基础保障全面，投保宽松，而且价格很便宜，相似保障下，它的价格比其他热门产品还要便宜一两百。
  

  哪吒1号

  

  海保人寿

  重疾险

  

  可选重疾额外赔80%

  

  重疾持续治疗津贴

  

  1-6类职业可投保

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如果更看重癌症保障，君龙人寿有一款超级玛丽13号，更值得关注～

超级玛丽13号

君龙人寿

重疾险

可选重疾额外赔

癌症保障实用

可选身故

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还有2款优秀重疾险，性价比和超级玛丽13号接近，特色保障有不同：

• 完美人生7号：针对3种女性高发癌症，可以多赔5万元，癌症从轻到重多赔25万，适合女性朋友考虑；
• 达尔文11号：意外导致的重疾能够多赔15万，60岁前没得重疾，后面住院每天可领500元，和重疾共享保额，担心意外的朋友可以考虑。
  

  达尔文11号

  

  复星联合健康

  重疾险

  

  可选疾病额外赔

  

  癌症/心脑血管保障

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君龙人寿还有一款大力水手，保至70岁也可以30年交，适合预算紧张的朋友考虑。

这款产品核保也很宽松，对于一些严重异常比如癫痫、大三阳也有机会承保，点这里获取投保链接。

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还有一款人保寿险的i无忧3.0也不错，核保也比较宽松，针对甲状腺癌也有机会承保，非常友好。

以上，如果看完结论还是很纠结，不知道哪款保障最好，或者有结节等体检异常，不确定自己是否能顺利买和理赔，直接点击下方卡片，免费咨询专业的规划师。