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重疾险对比分析:百年康赢一生/人保寿无忧人生/太平乐享无忧,哪款好?

原创:bob体育半岛入口
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天不一定会下雨,但雨伞却是我们常备的物品;风险不一定会发生,但保险也不能不买。如今保险在人们生活中扮演的角色越来越重要,今天我们继续分享几款市场上热销的重疾险,来看看哪款产品更值得买! 具体产品如下:

闲话少说,直接上图:(保额50万为例)

直接给出结论:

  • 如果看重极致性价比:哆啦A保的保障较齐全,保费也不贵,整体性价比非常高,且可直接线上投保和智能核保,方便快捷 。

  • 如果侧重少儿保障:康赢一生的保障也不错,性价比也很高,且未成年身故可以赔付保额,而一般重疾只会返还保费。

  • 如果预算有限:康惠保的保费便宜,保障也够用,搭配一款定期寿险一起购买也很不错。

  • 如果注重大品牌:中国人民人寿无忧人生还是值得关注的,毕竟国企老品牌,实力有保障。

大家可以根据自己的实际需求、预算、保障期限、缴费年限,对比参照挑选。说到底,保险只有适合自己的才是最好的。

一、六款重疾险具体条款的对比分析:

1、百年康赢一生

对于百年人寿的康惠保,大家应该不陌生,今天给大家介绍一款百年人寿的新品——康赢一生。这是一款单次赔付的重疾险产品,保障较全面,相对同类的单次赔付产品,性价比也很不错。主要有以下几个亮点:

  • 保障较齐全:100种重疾赔付一次;35种轻症最多赔付5次,赔付时间无间隔限制,且被保人第一次患轻症,就可豁免后期的保费。

  • 未成年人保身故:未满18岁身故赔付保额,而一般重疾险针对未成年身故是只返还保费的;但因保监会规定,未成年人身故保险金是有一定限额的。

  • 缴费期限灵活:最长可选择交至65周岁,杠杆率更高,每期交费压力更小;但如果长期缴费,合计的保费也就更多了。关于如何选择,这要看个人需求而定。

  • 绿色就医通道:投保额达到20万元及以上,可享受全国300多家三甲以上医院重疾绿色就医通道服务。

  • 认可医院的升级:相比康惠保,康赢一生认可的医院不再是指定的定点医院,而是普遍使用的二级及以上的公立医院,百年人寿的这点进步值得称赞!参考条款对比如下:

康赢一生的条款是这样的:

百年康惠保的条款是这样的:

不足也是有的:

  • 轻症疾病分5组:同一组别的病种只能赔付一次,而目前普遍重疾险的轻症疾病是不分组的,这就让轻症赔付有了一定限制。

  • 保险额度较低:0-10岁的最高投保额为20万,11-40岁最高投保额50万;而哆啦A保的可投保额度要高的多,未成年最高额度50万,18~40岁最高可达80万。

  • 不能附加投保人豁免:若投保人不幸患病或身故,后期的保费还需继续交,这是一个缺失。

这款产品的保障较齐全,保费也不贵,且迎合了市场上对少儿重疾购买的偏好,尤其是11~17周岁年龄段能有最高50万的身故保险金,还是值得关注的。

2、人保寿无忧人生

这是中国人民人寿的一款单次赔付的重疾险产品,保障内容也算是中规中矩,共涵盖100种疾病保障,轻症最多可赔付3次,且被保人首次患轻症可豁免后期保费。

表示遗憾的是,这款产品不能附加投保人轻症豁免,如果投保人不幸患了轻症,后期的保费还得继续交。 这款产品保障内容上是没有康赢一生和哆啦A保齐全的,保费也要更贵些,但毕竟是国企老品牌,实力有保障,如果感兴趣还是可以考虑的。3、太平乐享无忧

这也是一款单次赔付的重疾险,目前来看产品没有太大的优势,主要存在以下不足:

  • 没有轻症保障:人一生难免会患病,且一般重疾险都会有轻症保障。

  • 没有轻症豁免:被保人和投保人都不能附加轻症豁免保费

值得一提的是,这款产品的宣传卖点:“年金转换,有病看病,无病养老”,其实很是鸡肋。看下条款是怎么规定的:

直白的说,就是将保额转为年金,保额同等比例减少,保障也就少了,且年金收益是不确定的。而到了几十年后年龄大了,也正是重疾高发期,谁又会傻乎乎地去转换呢?

总之,这款产品是没有太大价值的,不仅保障不够齐全,保费比多次赔付的哆啦A保还要贵,深蓝君是不建议购买这类产品的。

4、弘康人寿哆啦A保

弘康的产品我们之前有推荐过健康一生A+B,哆啦A保是弘康最近很火的一款新产品,保障比较齐全,性价比很高,竞争力非常大,具体内容可以参考上面的对比表。这里强调一下最值得关注2点:

  • 可线上投保、智能核保:可直接线上投保,身体存在异常也可通过智能核保,立即获得核保结论,让投保变得更加便利。

这就是智能核保的截图,如果大家不符合健康告知,建议大家试试智能核保,这就是保险公司加大技术投入的体现,实实在在地方便了我们投保人。

  • 可附加高额医疗险:最高300万保额,不限社保用药,医保赔付后,扣除免赔剩余金额100%报销,且保费也就两瓶水的价格。

如截图所示,附加300万医疗险,30岁男性首年只需10元,做到这么低的秘诀是免赔额等于保额,所以如果第一次患病后,重疾险的保额不足以支付医疗费用,那么医疗险还可以继续报销。不管用不用的上,这便宜的价格也算是值了! 总之,这款产品的性价比很高,如果预算充足,又想获得较齐全的保障,弘康哆啦A保是个不错的选择。

5、百年康惠保

康惠保是一款纯消费型重疾险,不仅有轻症保障,重疾保障种类高达100种,且保障时间灵活,最长可选择30年缴费,被保人患轻症还可豁免保费。相对前面几款产品,花更少钱就能获得不错的保障。

对于目前预算有限,又想获得较高保额和较好保障的朋友,这款产品就很适合。可以选择30年缴费,拉长杠杆,减少每年缴费压力。

这款产品也是有不足之处的,就是身故只返还现金价值,但消费型的重疾险的现金价值很低,且满期现金价值会变为0,只是保障期间内身故能返还一点。

深蓝君建议,康惠保可以搭配一份定期寿险来购买,性价比也很不错。下面给出3种方案进行对比分析,一起来看看有什么差异!

如上图,方案3的年缴保费只需4550+1450=6000,比方案1和方案2的保费减少50%左右 ,但获得的保障在60岁前是没有多大差异的。

因此,如果目前预算有限,通过定期重疾险+定期寿险的组合就可以获得很不错的保障,而且重疾和定寿如果出险是分别赔付一次的。

方案3也有不足之处,就是重疾险70岁以后,定期寿险60岁以后,保障就消失了。但深蓝君觉得保险是多次配置的过程,没必要追求一次性配置到位,待后续收入有较大增长后,再购买其他终身型产品也不迟。

如今行业竞争这么激励,以后的产品肯定是越做越好的。

二、具体购买建议:

通过这5款产品的对比分析,相信大家也有了一定的收获,为了让大家有个更准确的选择方向,下面再给大家画下重点:

如果预算有限:一直都说,买保险就是买保额,有限的预算去购买终身型的多次赔付重疾险,保额一般不会很高,这就失去了购买保险的意义了。深蓝君建议可以购买消费型重疾险,把关注点放在第一次上,这里的百年康惠保就是一个不错的选择。

如果预算足够:预算多了,选择也就更多了,但是钱要花的值,付出的保费与获得的保障要相对应。若追求保障齐全,弘康多啦A保性价比很高,值得关注;若想为孩子配置保险,康赢一生的未成年人身故赔付保额也值得关注。

说了这么多,都是希望大家在保险这条路上少走弯路,能顺利购买到真正适合自己的保险产品,如果想了解更多的产品内容,欢迎查看我们以往的测评文章!


免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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