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五款小众重疾险测评,到底选哪款?

原创:bob体育半岛入口
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深蓝君最近对比了很多重疾险,发现同一产品会有多个名字,有的是为了在不同渠道销售,有的是为了华丽包装,而且有些产品名字一改保险的俗气。 我们今天继续拿几款产品来对比分析,看看到底哪款重疾险值得买?

今天对比的产品如下:

  • 东吴人寿盛朗康健2017

  • 阳光人寿i保B款(plus 版)

  • 农银人寿万物生(爱康保

  • 富德生命夏树秋美(乐健康)

  • 天安人寿健康源(优享)

  • 昆仑健康健康保

直接看图:(以50万保额为例)

直接说结论:

  • 如果预算充足:天安健康源优享共保障155种疾病,最多可赔付9次,被保险人和投保人患病都可以豁免后期的保费,适合预算较充足,追求保障齐全的朋友。

  • 如果预算有限:昆仑健康保保费较便宜,保障也够用,且做到了真正不限制职业购买。

关于其他几款产品也有各自的特色,大家可以根据自身的具体情况和实际投保需求对比分析一下。

一、六款重疾险具体条款对比分析

1、东吴盛朗康健 2017

盛朗康健2017是原盛朗康健产品的升级版,在疾病种类和赔付次数上都有较大的提升,共保障150种疾病,轻症最多可赔付3次,且被保人患轻症,可豁免后期保费。 比较遗憾的是,这款产品不能附加投保人轻症豁免保费险;且轻症疾病是分3组的,同一组的疾病只能赔付一次。 整体来看,这款产品的保障算是中规中矩,但保费相对要贵不少;同样的价格,其实可以考虑购买多次赔付的终身型重疾险,这样保障更全面。

2、阳光 i 保 B 款

i 保 B 款就是在阳关 i 保的基础上升级了身故保障功能,身故由赔现金价值变为赔付保额,其他条款基本相同,但保费比i保要贵 28% 左右。 对于预算有限的朋友,这款产品还是可以考虑的,最长可选择 30 年缴费,利于减少缴费压力;由于保障内容比较朴实,保费也不算贵,且被保人患轻症可豁免后期保费。 重点就这么多,具体产品内容,可以结合同类产品对比参考一下。

3、农银万物生

好契合大自然的名字啊!其实它在银保渠道销售时还有一个别名“爱康保”。这款产品还是蛮有特色的,主要保障内容如下:

(1)保障范围广

保障重疾 120 种,赔付 1 次;轻症48种,轻症每次赔 10 万,最多赔 10 次。 一共168 种疾病保障,市场上很少有产品能超过它了;轻症 10 次赔付,也是没有谁了,但深蓝君认为这点噱头大于实际,毕竟谁一生会患这么多次轻症?且重疾又只能赔付一次,有些失衡了,还不如多点在提高重疾赔付次数上。

2)缴费期内,癌症额外赔付和绿通服务

在缴费期内,首次重疾为恶性肿瘤的,会额外赔付50%保额,合计75万;另外,缴费期内还可享有重大疾病绿色通道服务及 7*24 小时医疗健康信息咨询服务。 这是个优势,但限定在缴费期间,就使得这些保障大打折扣了,因为这款产品的最长缴费期为20年,也就是说这些保障最多只能提供20年。 另外,这款产品有个很大的缺陷,就是没有保费豁免条款,也不能附加保费豁免险,这就使得被保人或投保人患病后,保费还得继续缴纳。 综合看来,这款产品还是有亮点的,如果侧重轻症和癌症保障,这款产品也是不错的选择。

4、天安健康源优享

这是一款保障全面的多次赔付重疾险,在当下很热销,深蓝君在之前的文章有多次提到,具体优势如下:

  • 保障齐全:105种重疾,最多赔付4次;50种轻症,最多可赔5次,不仅保障的疾病种类多,赔付次数也多。

  • 双豁免:被保人患了轻症、重疾可豁免保费;投保人可附加保费豁免险,如果投保人发生轻症、重疾、全残、身故后,保费就不用交了。而且有一个创新,缴费期满后,投保人没有发生风险,可返还累计所交的投保人豁免保费。

  • 赠送绿色就医通道服务。

这里引出一个问题:多次赔付,真的重要么?

统计数据显示,2015、2016年重疾理赔案件中,甲状腺癌赔付占比达到了50%以上,有的公司甚至达到了70%。如果是单次赔付的重疾险,赔付了一次甲状腺癌之后,合同就终止了。而多次赔付,赔完后,只是该重疾所在分组的责任终止了,其他类型重疾责任还在。

总之,天安健康源优享对于注重全方位保障,投保预算较充足,追求多次赔付的朋友是一个不错的选择。

5、富德夏树秋美

“夏树秋美”一改保险产品名称一贯的俗气,在华丽包装的背后也有个别名“富德乐健康”,这是一款成人消费型重疾险,目前只能自己为自己投保。 值得注意的是,这款产品的轻症最多可赔付5次,但限定是70岁之前。也就是说满70岁后,这款产品是没有轻症保障的;另外,身故是赔付保费和现金价值的最大值。 但相比下面的昆仑健康保,夏树秋美的保障内容就逊色了不少,大家可以对比参考一下。

6、昆仑健康保

昆仑健康保是一款性价比很高的消费型重疾险,保障80种重疾,50种轻症,轻症可赔付3次,且保障时间灵活,最长可以选择30年缴费,还有轻症豁免。另外,这款产品是真正的不限制职业,所有职业都能投保,相对前面几款产品,少花不少钱,就能获得很好的保障。 对预算有限,又想获得较高的保额和较好的保障的朋友,这款产品就非常适合。同时,建议大家可以选择30年缴费,这样每年缴费压力会比较小,可以在保费支出和保额之间做一个很好的平衡。 另外,这款产品也有不足之处,就是身故是返还现金价值的,但消费型的重疾险现金价值本来就不是很高,满期现金价值会变为0,只是保障期间内身故能返还一点。

深蓝君建议,昆仑健康保搭配一份定期寿险一起购买,性价比一样也不错。深蓝君做了3种方案进行对比分析,大家可以对比购买不同的产品,保障和保费的差异。

由上图可见,方案3的年缴保费仅需4880+1450=6330,较前两种方案的保费减少50%左右 ,但是获得的保障在60岁前是没有太大差异的。所以,如果预算有限,通过定期重疾险+定期寿险的组合就可以获得很不错的保障,而且重疾和定寿如果出险是分别赔付一次的。 方案3也有不足之处,重疾险70岁以后,定期寿险60岁以后就没有保障了。但深蓝君觉得保险是多次配置的过程,没有必要追求一次性配置到位,待后续收入有较大增长后,再购买其他终身型产品也不迟。而且行业竞争这么激烈,以后的产品肯定是越做越好的。

二、具体如何选择

今天对比的六款产品都有各自的特色,大家可以根据自身的实际需求、预算、保障期限、缴费年限,对比参照挑选。这里深蓝君就投保预算和产品保障的角度,给出两点建议:

  • 如果预算有限:买保险就是买保额,有限的预算去购买终身型的多次赔付重疾险,保额一般不会很高,这就失去了购买保险的意义了。深蓝君建议可以购买消费型重疾险,把关注点放在第一次上,这里的昆仑健康保就不错。

  • 如果预算足够:预算多了,应着重提高全方位的保障,可考虑终身型的多次赔付的重疾险,比如这里的天安健康源(优享)。

说到底,保险只有适合自己的才是最好的。希望大家都能购买到适合自己的产品,若想了解更多半岛电竞网站官网,可以查看我们往期的文章:)


免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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