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重疾险应该如何挑选,16款太平重疾险对比分析

原创:bob体育半岛入口
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保险就是保太平。这句通俗易懂的话,说出了很多普通老百姓的心声。

在之前的系列测评中,我们已经对平安保险泰康保险阳光保险这三家公司重疾险进行了系列测评。今天我们就一起来看看老牌央企中国太平的产品如何?

希望通过这一篇文章,能一次性把太平的重疾险了解清楚。主要内容如下:

  • 大公司保险,有什么优势和不足?

  • 太平重疾险, 都有哪些渠道销售?

  • 16 款太平重疾险对比,哪款值得买?

一、买太平的保险,有哪些优势?

中国太平保险集团,1929 年创立于上海,算是非常老牌的一家保险公司了。前期专营境外保险业务, 2001 年重新进军国内市场,也是代理人口中常说的 “老五家” 之一。

太平保险集团旗下业务包括:寿险、财险、养老保险、再保险、互联网保险等领域,业务种类齐全。普通人说的“太平保险”,通常指的是太平人寿,始创于 1929 年,是一家拥有八十年历史的寿险公司。 作为老字号央企,中国太平的优势也是比较明显:

  • 终端网点多:太平共有 24 家子公司、近 2000 家营业机构,触角遍及全国,在国内很多农村乡镇也非常容易投保;

  • 客户服务好:这次测评的很多信息,都是通过咨询太平的电话客服和官网客服得来的,得到的答复礼貌专业,而且条款在官网都能找得到,用户体验比较好;

  • 品牌影响力:在较大的广告投放的基础上,加上央企老字号的加持,中国太平的品牌影响力还是不错的,不会出现很多新成立的保险公司,让用户产生比较陌生的感觉。

不过不可否认,这种体量的公司也存在着许多大公司的共性问题,很多重疾险都是返还型、分红型的,虽然符合国人的偏好,但并不是最佳的重疾险解决方案。

二、16 款太平重疾险横向测评:

深蓝君也对市场上在售的太平保险产品进行了梳理,目前了解到有 16 款左右的重疾险,具体产品如下:

  • 太平人寿吉福康爱 B 款

  • 太平人寿关爱今生

  • 太平人寿太平少儿重疾

  • 太平人寿 E 宝无忧

  • 太平人寿吉祥安康 B

  • 太平人寿福禄康逸

  • 太平人寿福禄康瑞

  • 太平人寿福禄倍佑

  • 太平人寿福利金佑

  • 太平人寿成长无忧

  • 太平人寿悦享无忧

  • 太平人寿乐享无忧

  • 太平养老悦享健康

  • 太平人寿福利关爱

  • 太平人寿隽福重疾

  • 太平人寿美好安康

话不多说,直接上图:

(点击查看大图,下面也会有清晰小图)

直接说结论:

1、如果想要性价比最高:

福禄康瑞是太平新推出的新品,产品形态和之前畅销的华夏健康人生比较类似,作为一款重疾险的保障已经足够了。最重要的是保费价格非常亲民,在同类的大公司产品中也是非常有优势的。追求性价比的同学,建议重点考虑。

2、如果想要重疾多次赔付:

福禄康逸是 16 款产品里唯一一款重疾和轻症都可以赔三次的产品,如果预算充足,适合比较看中重疾多次赔付的朋友。

3、建议谨慎选择的产品:

  • 谨慎选择电话、网络销售:吉福康爱 B、关爱今生、太平少儿重疾、E 宝无忧、吉祥安康 B,很多朋友会被保费返还所吸引,但最基本的轻症豁免,甚至轻症都没有。而且月缴看起来保费压力比较少,其实保费非常高,实在不太适合普通消费者购买。

  • 谨慎选择分红保险:福利金佑、悦享无忧、福利关爱都是分红型重疾险,这类保险只是看起来很好,实际上分红存在极大的不确定性,这类产品深蓝君也是非常抗拒,下文将有详细分析。

三、中国太平保障型半岛电竞网站官网 :

普通人买保险就是为了获得保障,花较少的钱获得较高的杠杆,这是比较科学的保险观念。所以我们先不看那些坑爹的返还型、分红型重疾险,先来看看适合人群最广的保障型产品。

在太平保险的产品中,深蓝君找到 5 款属于保障型的产品,具体如下:

  • 太平人寿福禄康逸

  • 太平人寿福禄康瑞

  • 太平人寿成长无忧

  • 太平人寿乐享无忧

  • 太平养老悦享健康

在上面的产品中,福禄康瑞是非常有竞争的产品,深蓝君建议重点关注。

1、太平福禄康瑞

福禄康瑞是一款单次赔付的重疾险,在 16 款重疾险里性价比最高,亮点较为突出:

  • 保障相对全面:100 种重疾+ 50 种轻症,轻症额外 5 次赔付,保障很足够;

  • 轻症豁免:之前我们测评过某大品牌的产品,轻症豁免是需要付费添加的,而这款自带轻症豁免,诚意十足;

  • 保费便宜:这款是太平所有带轻症豁免产品中价格最低的,30 岁男性 20 年缴费,50 万保额,每年 1.1 万出头,保费比其他同门师兄便宜不少。

具体轻症和重疾的病种,深蓝君也大致看了一下,感觉还是不错的,所以想买太平产品的朋友,深蓝君强烈建议关注一下福禄康瑞。

2、太平成长无忧:

太平成长无忧是一款儿童重疾险,只能儿童购买。最大的亮点就是加入儿童特定重疾保额翻倍。

无论是叫儿童特定重疾,还是叫儿童高发重疾,深蓝君都认为这些病种都是为了达到产品差异化的目的,仅是重疾险的锦上添花。

《揭秘儿童特定重疾 ,想给孩子买保险一定要看》的文章中,深蓝君对这类产品有比较深入的分析,目前很多网销的儿童定期重疾险,两三百元的价格,50万的保额,就能获得 30 年的保障,几乎是终身型产品的一个零头。

深蓝君建议大家无论有钱没钱,都可以给孩子购买一份定期的产品,而给孩子买终身的重疾,可以慢慢挑,没必要一次到位。我们可以把省下来的钱,给大人做好充足的保障,毕竟买保险要做到先大人后小孩,大人的平安,才是孩子健康成长的唯一前提。

所以从务实的角度来看,我觉得太平成长无忧给孩子买有些贵了,只适合一小部分预算较多的家庭。

3、太平福禄康逸

福禄康逸是一款重疾多次赔付的重疾险,这类产品在老牌保险公司里是比较少见的,挑几个亮点说明一下:

  • 重疾赔付 3 次:高发癌症和心脑血管疾病分在不同组别,赔完一组,其他组别继续有效,分组较合理;

  • 轻症赔付 3 次:50种重疾可以赔付3次,没有分组和间隔时间的要求,实用性强;

  • 保费豁免:自带被保人轻症重疾豁免,不需要额外加费,算是大公司里面不错的条款。

不过重疾赔付间隔需要 1 年,等待时间有点长,市场很多同类产品重疾赔付时间间隔都是 180 天,这点并不是很好。这种大公司的多次赔付产品,比上文提到的福禄康瑞贵了很多,对于普通家庭来讲,购买的预算都是有限的,相同的预算去购买多次赔付的福禄康逸,保额就太低了。

买保险就是买保额,保额太低没有意义的,所以综合来讲,我觉得购买福禄康逸适合的人群太少了,如果不差钱,且钟爱太平保险,那么可以考虑。

太平乐享无忧是之前老的产品了,由于没有轻症,目前来看是没有什么竞争力了。悦享健康是太平养老的产品,投保途径受限,这里就不展开测评了。

四、太平 6 款返还型重疾险测评:

不花钱得保障,是返还型重疾险的最大卖点,很多人也是贪图返还的保费,而购买了这类产品。

在深蓝君之前《保险公司挣了多少黑心钱,看看返还型重疾险就知道了》,详细说明了这类产品的优缺点。目前很多公司都有类似的产品推出,太平保险同样存在这个问题,我们来看下半岛电竞网站官网 :

在上述产品中,太平隽福重疾是唯一 一款返还保费保障还在的产品,其余几款产品都是返还保费后合同就结束了,花了那么多钱买一份定期的重疾险,个人觉得意义不大,何况几十年后返还的保费也贬值了不少,实际没多少钱的。

统一说一下太平吉福康爱 B、关爱今生,太平少儿重疾,E 宝无忧,吉祥安康 B,这几款产品:

  • 保障弱:其中有 3 款网销的产品连轻症都没有,更不要提轻症豁免了,而且吉福康爱 B,美好安康和 E 保无忧身故还只是退换保费,完全没有竞争力;

  • 不保终身:返还保费后合同就终止了,万一得了重疾/身故,需要钱的时候,一分钱也没得赔,得不偿失。

太平美好安康是一款银行渠道销售的产品,看起来每年保额翻倍的返还重疾险,实际上还不如直接买一份定期的重疾险划算,从购买那一刻起保额就足够高,这款小众的产品,这里就不过多点评了。

五、太平 4 款分红重疾险测评:

很多人都担心现在买了几十万的保额,可是在通货膨胀的作用下,几十年后的保额,会起不到什么作用。 这种担心也是有道理的,所以才会有分红型重疾险的出险,这种保险最大的卖点就是保额会随着时间逐渐增长。

目前太平一共有 4 款类似的产品,分别是:

  • 太平人寿福禄倍佑

  • 太平人寿福利金佑

  • 太平人寿悦享无忧

  • 太平人寿福利关爱

我们看一下产品对比:

从上图可以看到,新品福禄倍佑我们如果选择 105 岁返还,可以理解成为是不返还保费的,这款产品在 4 款产品中是最有竞争力的。

不仅能够重疾多次赔付,还能有保额分红的功能,看起来真的很不错,可事实真的是这样吗?我们拿太平福禄倍佑和上文提到的性价比较高的福禄康瑞进行对比,0 岁男孩,同样 5800 元预算,购买上述 2 款产品进行对比:

通过上图我们可以看出,在长达30多年的时间里,福禄康瑞的保额都比保额会增长的福禄倍佑要高。

我们知道分红是不保证的,如果按照低档分红,那么福禄倍佑这款产品就更没有竞争力了,长达 80 年的时间内,保额都没有福禄康瑞高。

所以这种能分红的产品,求我我也不会买,大家可以通过购买终身型重疾险+消费型重疾险保持一个足够高的保额,而且这样的预算也不会特别多,或者都采用消费型的重疾险,同样保证一个比较高的保额,也是比较不错的应对通货膨胀的方法。

这里深蓝君想提醒大家的是,买保险一定是多次配置的过程,不要期望买一次保险就放可以放着不管,就可以保一辈子,这是不切实际的期望。 家庭保险配置要根据收入的增长、家庭人员变化等因素来不断调整,这样才能保证我们的保险配置方案是与时俱进的。

太平福利金佑、悦享无忧、福利关爱,这几款产品深蓝君就不过多点评,道理都是一样的,我觉得没有再说的必要了。

六、写在最后:

中国太平作为一家央企保险集团,从最初的成立经营境外业务的特殊使命,到后来回归国内保险市场,每一步实现都为中国保险行业做出了巨大贡献。

尺有所短,寸有所长,世上没有完美的人,也没有完美的重疾险。 在这个商业社会里,希望大家都能清晰地认识到,就算认定了一家保险公司,实际上这家公司里面也还有十几款同类产品,并不是所有产品都能无脑购买。

希望今天的文章能够帮到大家,也欢迎分享给有需要的伙伴 :)

延伸阅读:平安全系列重疾半岛电竞网站官网 >>>泰康全系列重疾半岛电竞网站官网 >>>阳光全系列重疾半岛电竞网站官网 >>>


免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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