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五款返还重疾险测评,都有哪些优缺点?

原创:bob体育半岛入口
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“有病治病,没病返还已支付保费。” 这是保险行业流传的美丽传说!很多人为了满期返还的保费,购买了很多并不适合自己的产品。今天就聊聊怎么购买到真正适合的重疾险? 具体产品如下:

话不多说,对比图如下:(以50万保额为例)

直接来讲讲结论:

如果看重保障:弘康哆啦A的保障较齐全,保费较便宜,性价比非常高,且可直接线上投保和智能核保,方便快捷 。

如果偏爱返还:华夏福在返还型重疾中保障相对较好,保费也不算贵,对于未成年人还有双倍保额,非常适合给孩子购买。 每个人的具体情况不同,适合的产品也存在一定差异,下面就具体产品条款来对比一下。

一、具体产品对比如下

1、华夏福

华夏福是保障终身,且88岁返还保费的重疾险,有以下亮点:

  • 18岁前保额翻倍:未成年人患重疾可以赔付两倍保额。

  • 60岁后1.2倍保额:60岁之后患重疾,保额还能增长,彰显尊老爱幼的优良传统。

  • 轻症赔付额递增:轻症3次赔付比例为25%、30%、35%,一次比一次赔的多。

  • 豁免更安心:被保人自带轻症豁免保费,投保人可附加轻症、重疾、全残、身故豁免保费,非常适合家长给小孩投保和夫妻互保。

可见,华夏福竞争力很明显,保障较齐全,非常适合为孩子购买。

2、都会二号

这款产品也是保障终身,且88岁返还保费的重疾险,主要亮点是18岁前患白血病,给付两倍保额。但相比18岁前对所有保障范围内的重疾都可获得两倍赔偿的华夏福,稍显逊色了些。 另外,也有一些不可忽视的地方:

  • 投保人患轻症和重疾不能豁免保费

  • 第二次重疾为白血病没有双倍保额

  • 两次重疾时间需间隔365天

  • 保费价格较贵

白血病作为少儿高发重疾,双倍保额彰显了对儿童的关爱,可惜没有投保人轻症和重疾豁免,若是家长给小孩投保,这就是个缺陷了。而且如果首次重疾不是白血病,第二次患了白血病是没有双倍保额的。 如果预算充足,想获得更高保额,可以考虑终身型重疾搭配消费型重疾(如弘康哆啦a保+百年康惠保)一起购买,也可以选择两款消费型重疾搭配购买。一次出险,可以分别赔付一次。 总之,这款产品相对价格太贵了,比同是88岁返还保费的华夏福贵了80%以上,大家谨慎考虑一下。

3、鸿盛2017

这是一款80岁返保额的分红型重疾险,相比一般定期返还保费要好一些,且重疾、身故得保额会逐年增长。但保额会增长的重疾险真的好吗? 细心的朋友,应该也发现了它的不足:

  • 不保终身:80岁返还保额后,保障就失效了。

  • 无轻症豁免:被保人不幸患轻症后,后期的保费还得继续缴纳。

  • 价格较贵:分红是不确定的,但价格是确定的,相比一般重疾险要贵很多。

下面我们拿同是返还型的华夏福和长城鸿盛来进行对比,30岁男性,同样 1.3万预算,购买这 两款产品:

通过上图我们可以看到,鸿盛的低档和中档保额始终是低于华夏福的,即使是高档,到了70岁左右才能赶上来,前几十年的保障都是较低的,另外80岁后保障就结束了。 提醒大家,我们在购买分红险时,会在合同上抄写一句话:合同约定的分红是不确定的。一般来说中档分红的可能性都非常小,更别说高档分红了。 深蓝君建议,买保险不要过于考虑返还、分红,应先保证在预算合理的条件下,有足够高的保额,然后再多次配置,保险没办法一步到位。 整体看来,如果预算有限,保障配置还不充足,是不适合这款产品的;如果预算充足,基本保障配置已经完成,或是土豪朋友,看好这款产品满期后的保额+分红的返还,是可以考虑一下的。

4、安康怡生

这是款多次赔付的重疾险,保障较齐全,该有的保障都有,但也有一些值得注意的地方:

  • 时间间隔365天:重疾和轻症的时间间隔都必须得365天以上,特别是轻症,一般重疾险的轻症保障是没有时间间隔的。

  • 轻症保障只限80岁前:随着人们平均寿命的增长,老年也是疾病多发期,我们不能忽视。

整体看来,这款产品较中规中矩,但保费也不便宜,大家可以根据自身需求权衡一下。

5、哆啦A保

哆啦A保是最近的明星产品,保障较好,保费价格也便宜,市场竞争力很大,具体内容可以参考上面的对比图。我们在这里再强调两点:

  • 线上投保、智能核保:线上可直接投保,身体有异常可通过智能核保很快获得核保结论,让投保变得更加方便。 上图为智能核保的截图,若不符合健康告知,大家可通过智能核保,回答健康问卷,获得更多的承保机会。

  • 可附加高额医疗险:最高300万保额,不限社保用药,医保赔付后,扣除免赔额后剩余的金额100%报销,且保费也就买两瓶水的钱。

如图,附加300万医疗险,30岁男性只需10元,价格这么低的秘诀是免赔额等于保额。所以如果第一次患病后,重疾险的保额不足以支付医疗费用,那么医疗险还可以继续报销。不管用不用的上,这便宜的价格也算是值了! 这款产品也有不足之处,就是不能附加投保人豁免,如果是给自己投保可以不用关心这点,希望以后能完善吧! 总之,这款产品的性价比很高,如果想获得较齐全的保障,哆啦A保是个不错的选择。

二、具体挑选方法

对比分析了这5款产品,大家应该也有了一定的收获,下面再划下重点:

如果注重保障:预算充足的情况下,建议购买多次赔付的重疾险,这样保障更齐全,在第一次重疾赔付后,保障继续有效;若想追求更高的保额,利用多次赔付重疾险+消费型产品组合就可以得到,如哆啦A保+百年康惠保

如果偏爱返还:深蓝君对于返还型保险一直持保守态度,如果真的偏爱返还,就选在合理的价格下保障相对较好的产品吧,如这里的华夏福。

希望大家在保险这条路上少走弯路,能顺利买到真正适合自己的保险产品:)


免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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