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四款定期寿险对比分析,都有哪些优缺点?

原创:bob体育半岛入口
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最近华夏人寿为回馈新老客户,推出了一款定期寿险叫:相随定期寿险。 产品名字没有任何创新,和好几家公司的定寿名字一模一样,现在这款产品还是在预售阶段,预计26号上线。 今天我们就一起来看看,华夏这款同名的爱相随产品性价比怎么样?值不值得购买?

下面我们结合之前三款高性价比产品来对比看一下:

  • 瑞泰瑞和定寿

  • 华贵人寿擎天柱

  • 信诚人寿唐僧保

  • 华夏人寿爱相随

详细对比图如下:

直接说结论:

如果是高风险职业:建议瑞泰瑞和,真正做到没有职业要求,像战地记者,飞行员,高空施工的人员都是可以直接投保的;

如果身体条件一般:可以选择瑞泰瑞和或者擎天柱定寿,对常见的乙肝病毒携带,小三阳,甲状腺问题,女性妇科疾病,门诊住院情况都没有询问,可以很顺畅的投保;

如果身体条件很好不吸烟:可以选择唐僧保,可以享受身体健康,保险公司给我们的费率优惠;

如果是华夏的老客户:可以选择华夏爱相随,保费比唐僧保不吸烟健康体还低10%左右,而且65岁还可以投保,投保年龄更长一些。

一、具体如何挑选,有哪些注意的点?

定寿的保障责任相对其他重疾和医疗险来说,会比较简单,主要是保障身故和全残。 虽说保障责任比较单一,但每个人的年龄,职业和保费预算不同,选择的产品也会有所差异。

下面深蓝君就带大家一起来看一看每款产品的具体情况: 购买年龄(华夏爱相随>瑞泰瑞和>擎天柱=唐僧保)保监会为防止道德风险,目前国内对未成年人的身故责任,是有最高保额上限的,比如0-10岁最高是赔付20万,18岁以下最高是赔付50万,多买了也不会多赔钱。 从上文的对比图我们也看到,瑞泰瑞和、擎天柱、唐僧保都是18岁后才能购买,只有华夏爱相随未成年人也可以买。 而且市场上可供未成年人购买的定寿实在太少了,这对于有这部分需求的人来说,算是一个很不错的选择,只要我们投保时,不超过保监会规定保额就可以了。 另外华夏爱相随到65岁还能投保,投保年龄比其他三款产品都要长一些,适合更多人投保。

职业限制(从宽到严:瑞泰瑞和→唐僧保→擎天柱→华夏爱相随) 我们都知道办公室文员和矿工相比,矿工发生风险的可能性会更高,如果我们从事的职业具有高危性,请务必确认产品的职业范围。

目前只有瑞泰瑞和定寿对职业是没有任何限制的,像矿工,飞行员,防爆警察等高风险职业都可以投保; 而华夏爱相随定寿的职业要求最严格,只支持1-4类职业投保,常见的工人,大货车司机都是无法投保的。

另外,唐僧保在健康告知里对部分高风险职业进行了除外: 矿工、矿场采石人员;从事航运、渔船作业及水上救难的人员;从事潜水、爆破的人员;从事硫酸、盐酸、硝酸及炸药制造的人员;电力高压电工程设施人员;战地记者、特技演员、动物园驯兽师、民族体育活动人员、航空公司飞行训练学员;消防员、防暴警察、警务特勤人员、特种兵、后勤补给及通信、地勤人员、军事院校学生及入伍受训新兵离退休入员和待业人员 只要不是上面涉及到的职业都可以投保,需要我们在投保时留意查看。

擎天柱定寿的职业要求在投保界面没有提示,深蓝君致电客服得到的回复是1-6类,但由于每家保险公司对职业的分类是不同的,如果不太确定自己的职业是否能投保,可以致电保险公司确认。

保费(从高到低:瑞泰瑞和→唐僧保→擎天柱→华夏爱相随) 华夏爱相随是回馈老客户的让利产品,性价比最高,但投保时要绑定年金或重疾才可以购买。

如果正准备买华夏的产品,可以考虑华夏爱相随,但如果只是想单独补充一份定寿,深蓝君就不太建议为了买而买了。 另外瑞泰瑞和最长只能20年缴费,而其他三款产品都可以最长30年缴费,算是有一点点不足,但毕竟定寿保障的是家庭责任最重的20-30年,所以影响不会太大。

二、体检指标有异常,该如何选择定期寿险?

现在大部分公司都会有员工福利体检,体检的各项指标或多或少都会有一些问题,很多人不太清楚自己的这种情况对买定期寿险会不会有影响?能不能买? 下面深蓝君就结合上文四款产品的健康告知,具体说说常见的健康问题该怎么买定期寿险。 为了方便查看,深蓝君把4款产品具体的健康告知贴出来一 一进行了核对:

(点击图片可以查看大图)

这里总结一下:

健康告知从松到紧依次是:瑞泰瑞和→擎天柱→唐僧保→华夏爱相随 瑞泰瑞和定寿健康告知询问最宽松,对常见的女性乳腺结节,增生,甲状腺问题,乙肝病毒携带者、乙肝大小三阳,过去门诊住院手术情况没有询问,都是可以直接投保的。

擎天柱定寿近期健康告知做了调整,新增了2点健康告知:购买寿险保额是否大于300万和每日吸烟量是否达到40支的询问,其他常见问题和瑞泰瑞和类似。 唐僧保的健康告知,需要留意不明性质的结节和肿块,慢性乙肝或丙肝,近五年住院超过7天以上的情况询问;而华夏爱相随的健康告知是最严格的,对2年内的门诊检查,过去的住院情况都有询问,感觉比医疗险的询问还要苛刻,几乎没人能通过,算是很不友好的健康告知。 不过还好华夏爱相随可以提交资料人工核保,算是给客户多了一个核保的机会。

随着互联网产品的不断升级,寿险的健康告知也越来越细化,而不再是一刀切。大家可以结合自己的实际情况来选择适合自己的产品。

三、哪些情况定期寿险是不赔钱的?

只要是不保的内容都会放进责任免除,所以在我们买一份保险之前,一定要留意产品的责任免除,要心里很清晰的知道,哪些情况是不赔付的。 下面我们来看看4款产品的责任免除:

(点击图片可以查看大图)

这里说明一下:免责的内容越少对我们来说,就会越有利。

责任免除从少到多:瑞泰瑞和→擎天柱→华夏爱相随→唐僧保 从对比图不难看出,瑞泰瑞和的责任免除是最少的,只要三条; 擎天柱和华夏爱相随定寿,多了吸毒,酒驾,战争暴乱,核污染这几项的免责。 而唐僧保定寿,把身故和全残的免责进行了区分,如果身故仅三条免责,但全残的免责有11条,像食物中毒,医疗事故,怀孕、分娩、流产等情况导致的全残是不赔付的。 虽说定寿涉及到不保的内容,普通人很难碰到,但如果免责较少,对我们后续理赔来说也会更加有保证一些。

四、结语

深蓝君觉得一款好的定期寿险,一定是保障好免责少,而且核保相对宽松,比较容易买的到。 虽然有的产品从保费上看,价格会更低一些,但健康告知却出奇的多,几乎是没人买的了的,很难称得上是一款好的产品。

深蓝君这里只是抛砖引玉,从投保条件,保费,健康告知,责任免除等几个点给大家做了一个简单的梳理,希望对大家能更了解定期寿险,更多半岛电竞网站官网,请多多关注bob体育半岛入口 :)


免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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